O crescimento da concorrência entre instituições financeiras, sobretudo entre as que oferecem cartões de crédito, resultou na oferta de novos benefícios aos clientes. Desse modo, além da possibilidade de acumular pontos, por exemplo, surgiu um conceito que se popularizou no Brasil, o cashback.

Com a inflação em alta, é comum que as famílias brasileiras procurem ofertas e economias nas compras diárias sempre que possível. No entanto, embora cupons, vendas sazonais e outros incentivos promocionais ocorram, eles geralmente não se aplicam a itens comprados regularmente.

Observando essa demanda e analisando o aumento do consumo no país, empresas de cartão de crédito começaram a oferecer incentivos aos portadores de seus cartões, de modo que fosse possível ganhar dinheiro de volta à medida que o cartão fosse utilizado.  

O que é cashback?

O cashback é um benefício do cartão de crédito onde uma parte das compras elegíveis feitas no cartão de crédito é reembolsada ao titular do cartão.

Por exemplo, se um cartão de crédito oferecer 1,5% de cashback em cada compra, o usuário ganhará 1,5 centavos em dinheiro para cada real gasto. Importante destacar que alguns cartões de crédito oferecem uma porcentagem fixa de volta em todas as compras, enquanto outros oferecem uma porcentagem mais alta de dinheiro de volta em categorias de gastos populares, como gasolina ou mantimentos.

Desse modo, os titulares de cartões podem resgatar dinheiro de volta em crédito, compras on-line e muito mais.

Como funciona o cashback?

Para saber como funciona o cashback, basta entender seu processo: quando um consumidor realiza uma compra em uma loja parceira de um programa de cashback, ele recebe de volta uma porcentagem do valor gasto em forma de dinheiro ou créditos.

Sendo assim, o consumidor pode usar esse dinheiro ou crédito em futuras compras. Esse valor é conhecido como cashback.

Para participar de um programa de cashback, o consumidor deve se cadastrar no aplicativo ou site da empresa e verificar quais lojas são parceiras do programa.

Em seguida, ao realizar uma compra em uma dessas lojas, é necessário acessá-la através do aplicativo ou site da empresa de cashback para que a transação seja rastreada e o cashback seja creditado na conta do consumidor.

Após a confirmação da compra, o cashback é creditado na conta do usuário em um prazo determinado pela empresa, que pode variar de alguns dias a algumas semanas, dependendo do programa de cashback utilizado.

Dessa forma, o valor recebido de cashback pode ser utilizado em compras futuras na loja parceira (seja na modalidade e-commerce ou em lojas físicas) ou resgatado em dinheiro, dependendo das regras do programa.

Quais os tipos de Cashback?

Existem dois tipos principais de programas de cashback, cada um consuas particularidades.

1. Cashback direto das lojas

Os programas oferecidos diretamente pelas lojas são geralmente mais simples e oferecem cashback para compras específicas ou para determinadas categorias de produtos.

Por exemplo, uma loja de roupas pode oferecer cashback de 10% para todas as compras realizadas em sua loja física durante um determinado período. Já uma loja de eletrônicos pode oferecer cashback de 5% para todos os produtos da categoria de smartphones.

Esse é, de fato, uma abordagem que muitas empresas estão trazendo para estimular mais compras em seus estabelecimentos e fidelizar clientes, além de uma forma de aumentar a margem dos negócios.

Com a concorrência cada vez mais acirrada em diversos setores, oferecer um benefício financeiro aos clientes pode ser um diferencial para conquistar a preferência do consumidor.

Além disso, o cashback também pode ser uma forma de incentivar os consumidores a gastarem mais em uma determinada loja ou categoria de produtos, já que quanto maior o valor da compra, maior será a quantia de cashback recebida.

2. Cashback de terceiros

Já os programas de terceiros costumam oferecer uma variedade maior de opções, como cashback para compras online em diversas lojas, para compras em lojas físicas específicas ou até mesmo para serviços como reservas de hotéis ou aluguel de carros.

Essas plataformas ou sites de cashback geralmente funcionam como intermediários entre os consumidores e as lojas. Eles firmam parcerias com diversas empresas e oferecem cashback para as compras realizadas por meio do seu site ou aplicativo.

Por exemplo, um aplicativo de cashback pode ter parceria com diversas lojas online e oferecer cashback de 5% para todas as compras realizadas nessas lojas por meio do seu aplicativo.

Assim, o aplicativo recebe uma comissão da loja pela indicação do consumidor e repassa uma parte desse valor em forma de cashback para o usuário.

Além das lojas online, os programas de terceiros também podem oferecer cashback para compras em lojas físicas específicas – até mesmo para as maiores empresas do mundo.

Nesse caso, o consumidor precisa cadastrar o cartão de crédito ou débito no aplicativo de cashback e, ao realizar uma compra na loja parceira, o cashback é creditado automaticamente na sua conta do aplicativo.

Por fim, os programas de terceiros também podem oferecer cashback para serviços, como reservas de hotéis, aluguel de carros e contratação de seguros.

3. Cashback em cartão de crédito

Alguns cartões de crédito oferecem programas de cashback que permitem que os usuários recebam de volta uma porcentagem do valor gasto em suas compras.

Dessa forma, esses programas geralmente funcionam de maneira similar aos programas de cashback oferecidos por empresas de terceiros, como aplicativos ou sites de compras.

Para participar do programa de cashback de cartão de crédito, o usuário precisa se cadastrar no programa e usar o cartão para fazer compras em lojas parceiras.

Cada compra realizada gera um determinado valor de cashback, que é acumulado na conta do usuário.

Esse valor pode ser utilizado para abater o valor da fatura do cartão de crédito ou resgatado em dinheiro e, além de dar benefícios ao cliente, permite uma maior rentabilidade por parte das instituições financeiras.

Alguns cartões de crédito oferecem cashback fixo para todas as compras realizadas, enquanto outros oferecem uma porcentagem maior de cashback em categorias específicas, como viagens, restaurantes ou compras em supermercados.

Por fim, é importante verificar as regras e condições do programa de cashback do cartão de crédito antes de aderir ao programa e fazer uso do benefício.

Cashback é dinheiro grátis?

Tecnicamente, o cashback não é dinheiro grátis tendo em vista que é necessário realizar algum gasto para receber parte do dinheiro de volta. Além disso, embora alguns cartões ofereçam ótimas recompensas, eles também podem exigir que os titulares paguem uma taxa anual, o que pode compensar suas economias, dependendo de quanto o cartão é utilizado. 

Além disso, do ponto de vista das operadoras de cartão, o oferecimento cashback incentiva os consumidores a usarem seus cartões com mais frequência, eliminando o uso de  dinheiro ou cartões de débito, resultando em uma taxa de transação aos comerciantes paga às operadoras. 

Por fim, os  gastos excessivos em prol do cashback  podem gerar taxa de juros adicionais caso o titular não consiga pagar a fatura do cartão, descompensado facilmente o dinheiro anteriormente  obtido e gerando lucro para a operadora do cartão.

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Como as empresas de cashback ganham dinheiro?

De fato, muitos acham estranho a existência de empresas de cashback. Afinal, como elas ganham dinheiro?

Sendo assim, é importante explicar. As empresas de cashback geralmente ganham dinheiro através de comissões recebidas das lojas parceiras em que os usuários realizam suas compras.

Ou seja: essas empresas atuam como intermediárias entre o consumidor e a loja, direcionando o tráfego de compras para as lojas parceiras em troca de uma comissão.

Por exemplo, se um usuário realiza uma compra de R$ 100 em uma loja parceira através de um aplicativo de cashback, a empresa de cashback pode receber uma comissão de 10% desse valor, ou seja, R$ 10.

Assim, parte desse valor é repassado ao usuário em forma de cashback, como forma de incentivar o uso contínuo do aplicativo – aumentando assim o faturamento da companhia.

Além disso, as empresas de cashback também podem gerar receita através de publicidade e parcerias estratégicas com outras empresas, como provedores de cartão de crédito ou serviços financeiros.

4 empresas de Cashback no Brasil

No Brasil, existem diversas empresas que oferecem programas de cashback para seus clientes, seja por meio de aplicativos ou sites de compras.

1. Méliuz

Em primeirol lugar, pode-se citar a Méliuz. Ela é uma das empresas mais conhecidas de cashback no Brasil, a Méliuz oferece cashback para compras realizadas em lojas parceiras, além de cupons de desconto e promoções exclusivas.

2. Ame Digital

Em segundo lugar, há tambem a Ame Digital. Trata-se de uma plataforma de pagamentos online que oferece cashback para compras realizadas em lojas parceiras, além de serviços como recarga de celular e pagamento de contas.

3. PicPay

Além disso, existe também o PicPay. O PicPay é um aplicativo de pagamentos que oferece cashback para compras em lojas parceiras, além de diversas outras funcionalidades como transferência de dinheiro e pagamento de contas.

4. Dotz

Por fim, pode-se falar também da Dotz, um programa de fidelidade que oferece cashback para compras realizadas em lojas parceiras, além de troca de pontos por diversos produtos e serviços.

Todas essas companhias oferecem esse tipo de programa, que beneficia usuários e aumenta o lucro líquido das empresas no fim do dia.

No entanto, é importante avaliar as opções disponíveis para escolher a que melhor se adequa às necessidades especificas de cada cliente.

Como resgatar o cashback?

Os titulares de cartões de crédito com cashback devem às formas de reembolso e a existência de limites mínimos para resgate. Da mesma forma, é importante ler as letras miúdas, pois dependendo dos termos do cartão de crédito, os reembolsos só poderão ser resgatados por:

• Depósito Bancário: O cashback é depositado diretamente na conta-corrente ou poupança do titular do cartão;

• Crédito na fatura: neste caso, o cashback  é compensado diretamente com a fatura atual do cartão de crédito. Por exemplo, se a fatura do cartão de crédito for de R$ 1000 e o reembolso for de R$ 150, o valor do pagamento aplicável do cartão será de R$ 850.

• Cartões-presente: os reembolsos são devolvidos na forma de cartões-presente, de modo que o titular do cartão poderá utilizá-lo em sua próxima compra.
  

Quais as vantagens do Cashback?

Há diversas vantagens do cashback como uma forma de economizar dinheiro:

Primeiramente, há a economia. O cashback permite que os consumidores economizem dinheiro em suas compras, pois uma porcentagem do valor gasto é devolvida.

Além disso, existe uma variedade de opções de programas. Há várias empresas que oferecem programas de cashback, tanto em lojas físicas quanto em lojas online, oferecendo aos consumidores uma grande variedade de opções.

Outro dos benefícios do cashback é que participar de programas de cashback é fácil e simples. Basta se cadastrar no programa e utilizar o cartão de crédito ou realizar compras por meio do aplicativo ou site da empresa.

Ainda, as empresas que oferecem cashback visam a fidelização de seus clientes, oferecendo benefícios e vantagens exclusivas, como descontos, promoções e outras recompensas.

E, por fim, muitos programas de cashback oferecem flexibilidade na hora de resgatar o valor acumulado, permitindo que o consumidor escolha como e quando utilizar o dinheiro de volta.

Portanto, o cashback é uma forma vantajosa de economizar dinheiro e aproveitar benefícios exclusivos oferecidos pelas empresas.

Cashback vale a pena?

Para descobrir se determinado cashback vale a pena para você e para seu comportamento de gastos, não tenha medo de comparar as ofertas entre as operadoras de cartão, de modo a encontrar um incentivo adequado para as suas necessidades. 

‍Além disso, o consumidor deve estar sempre atento aos detalhes fornecidos por cada oferta. Por exemplo, se está recebendo uma porcentagem maior de volta em lojas específicas ou itens específicos? Qual é a data de vencimento para resgate? Existe uma taxa?

Em suma, realizando as perguntas corretas será possível aumentar suas economias, fazendo com que o cashback trabalhe a seu favor. 

Como usar o Cashback da melhor forma?

Para aumentar cashback, é importante seguir algumas dicas simples que podem fazer toda a diferença no final do mês.

A primeira dica é escolher os programas de cashback que oferecem as melhores vantagens, como porcentagens de retorno mais altas e opções variadas de estabelecimentos participantes.

Além disso, é importante ficar atento às ofertas especiais e promoções exclusivas oferecidas pelos programas de cashback.

De fato, muitas vezes, essas promoções podem dobrar ou triplicar a porcentagem de retorno, aumentando ainda mais a economia e permitindo que o usuário junte mais dinheiro.

Outra forma de maximizar o cashback é utilizar cartões de crédito que oferecem esse benefício em suas compras. É importante escolher um cartão que tenha uma porcentagem de retorno alta e que seja aceito em várias lojas.

Por fim, é possível combinar o cashback com cupons de desconto e promoções especiais oferecidos pelos estabelecimentos, aumentando ainda mais a economia em suas compras.

Seguindo essas dicas simples, é possível aproveitar ao máximo os benefícios do cashback e economizar dinheiro em suas compras.

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