Qual o melhor banco digital? Como escolher em 6 dicas

O banco digital representam uma inovação significativa no setor financeiro, transformando a maneira como as pessoas lidam com suas transações, contas e serviços bancários. 

Este artigo explora a definição desse tipo de instituição financeira, seu impacto, vantagens e desafios na era da tecnologia financeira.

O que é Banco Digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que opera exclusivamente online, sem a necessidade de agências físicas tradicionais.

Ele oferece uma ampla gama de serviços financeiros, como contas correntes, poupança, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, através de plataformas digitais, como aplicativos móveis e sites.

A principal característica que diferencia os bancos digitais é a ausência de uma presença física, o que permite aos clientes realizar transações e gerenciar suas finanças de forma conveniente e eficiente, a qualquer hora e em qualquer lugar.

Além disso, os bancos digitais muitas vezes se destacam pela agilidade na abertura de contas, taxas mais baixas ou inexistentes e uma abordagem centrada no usuário.

Dessa forma, esse tipo de banco consegue aproveitar a tecnologia para oferecer uma experiência bancária simplificada e personalizada.

Como escolher o melhor banco digital? 6 dicas

Para escolher com segurança qual banco digital utilizar, siga as seis dicas abaixo com cuidado:

1. Compare as taxas

As taxas associadas às transações e serviços bancários podem variar significativamente entre diferentes bancos digitais.

Ao avaliar suas opções para descobrir o melhor banco digital, examine cuidadosamente as taxas de manutenção de conta, transferências, saques em caixas eletrônicos e outras tarifas relevantes.

Alguns bancos digitais oferecem contas isentas de taxas. Certifique-se de considerar seu padrão de uso bancário para escolher uma opção que minimize os custos e maximize seus benefícios.

2. Pesquise a reputação das instituições

A reputação do banco digital é um fator crucial na sua escolha. Pesquise avaliações de clientes, classificações em plataformas de avaliação e feedback online para obter insights sobre a experiência de outras pessoas com a instituição.

Além disso, verifique se o banco digital está regulamentado pelas autoridades financeiras competentes. Instituições regulamentadas geralmente seguem padrões mais rigorosos, oferecendo um nível adicional de segurança e confiabilidade.

3. Verifique os benefícios da conta

Os bancos digitais frequentemente se destacam por oferecer benefícios exclusivos para seus clientes.

Além das operações bancárias tradicionais, como pagamentos por meio do Pix e transferências, muitos bancos digitais oferecem recursos adicionais.

Por exemplo: cashback em compras, descontos em parceiros selecionados, acesso a plataformas de investimento e ferramentas de gerenciamento financeiro avançadas.

Considere quais benefícios são mais relevantes para o seu estilo de vida e objetivos financeiros ao escolher um banco digital.

4. Avalie a usabilidade da plataforma

A usabilidade da plataforma digital é um aspecto fundamental a ser considerado. Uma interface intuitiva e de fácil navegação facilita a realização de transações e o gerenciamento de suas finanças.

Procure por aplicativos móveis bem projetados e interfaces online que ofereçam funcionalidades abrangentes, mas ao mesmo tempo sejam simples de usar.

A conveniência de acesso às informações e a realização de operações é uma característica importante para garantir uma experiência bancária tranquila. 

5. Confira o Suporte ao cliente e atendimento

O suporte ao cliente desempenha um papel crucial em qualquer serviço financeiro. Certifique-se de que o banco digital escolhido ofereça opções de suporte eficientes e acessíveis. Isso pode incluir suporte por chat ao vivo, atendimento telefônico ou suporte por e-mail.

Além disso, verifique o horário de funcionamento do suporte ao cliente e a disponibilidade nos fins de semana e feriados. Via de regra, os bancos digitais mais seguros possuem suporte 24h.

Um bom atendimento ao cliente garante que suas preocupações e problemas sejam tratados prontamente, proporcionando tranquilidade em sua jornada bancária digital. 

6. Considere as opções de investimento

Além dos serviços bancários básicos, muitos bancos digitais oferecem opções de investimento, como CDBs, LCIs e fundos de investimento.

Antes de decidir, analise as opções de produtos financeiros disponíveis, suas taxas de retorno e níveis de risco. Assim, é possível investir para ganhar uma rentabilidade interessante ao longo do tempo.

Se você estiver interessado em fazer seu dinheiro crescer, escolher um banco digital que ofereça uma variedade de produtos de investimento pode ser uma maneira inteligente de diversificar seus recursos financeiros.

Os Bancos Digitais são seguros?

De forma geral, os Bancos Digitais são seguros e oferecem uma abordagem moderna e confiável para serviços financeiros. Por meio de tecnologias avançadas de criptografia e autenticação, eles protegem as informações dos clientes e transações online.

Muitos bancos digitais são regulamentados pelas autoridades financeiras, garantindo conformidade com padrões rigorosos de segurança.

Para garantir a segurança ao escolher um Banco Digital, pesquisar a reputação da instituição é crucial. Analisar avaliações de clientes, classificações em plataformas de avaliação e feedback online pode fornecer insights sobre a confiabilidade do banco.

Além disso, verificar a presença de medidas de segurança, como autenticação em dois fatores, políticas claras de proteção de dados e suporte ao cliente eficaz, também é essencial.

Ao tomar medidas proativas e selecionar uma instituição confiável, você pode desfrutar dos muitos benefícios dos Bancos Digitais com confiança, sabendo que suas informações financeiras estão protegidas.

Também é importante ficar atento contra eventuais golpes, como telefonemas que pedem os dados do cartão de crédito ou e-mails suspeitos de instituições financeiras.

Quanto rende na conta do Mercado Pago?

A conta do Mercado Pago rende 100% do CDI, sendo uma forma viável de investimento em renda fixa com alta liquidez, ideal para reservas de emergência.

Por exemplo, se o valor do CDI estiver a 13,25% ao ano, e considerando os rendimentos da Conta Mercado Pago a 100% do CDI, a conta renderia R$13.500 no ano.

Esse tipo de rentabilidade, que acompanha o CDI, rende mais do que a poupança e pode ser feita de forma simples: deixando o dinheiro na conta.

Isso demonstra como a rentabilidade do banco digital Mercado Pago, vinculada ao desempenho do CDI, pode potencializar seus investimentos ao longo do tempo de maneira simples.