Investir R$ 10 mil em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pode ser uma estratégia eficaz para quem busca rentabilidade superior à da poupança, mantendo a segurança do investimento. A rentabilidade de um CDB está atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que acompanha de perto a taxa Selic. Vamos analisar quanto esse investimento pode render mensalmente e compará-lo com outras opções de renda fixa.

Rentabilidade do CDB

A rentabilidade de um CDB depende da porcentagem do CDI que o banco oferece. Supondo um CDB que remunere 100% do CDI, e considerando a taxa Selic atual de 10,75% ao ano, o CDI estaria próximo desse valor. Portanto, a rentabilidade anual seria de aproximadamente 10,75%.

Para calcular o rendimento mensal, é necessário converter a taxa anual para a mensal. Utilizando a fórmula de conversão de taxas, temos:

Taxa mensal = (1 + Taxa anual)^(1/12) - 1

Aplicando os valores:

Taxa mensal = (1 + 0,1075)^(1/12) - 1 ≈ 0,854%

Assim, um investimento de R$ 10 mil renderia aproximadamente R$ 85,40 por mês, antes de impostos.

Comparação com outros investimentos

Poupança: Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Atualmente, a TR está próxima de zero, resultando em um rendimento mensal de 0,5%. Portanto, R$ 10 mil na poupança renderiam cerca de R$ 50 por mês.

Tesouro Selic: Títulos do Tesouro Direto atrelados à Selic oferecem rentabilidade próxima à taxa básica de juros. Com a Selic a 10,75% ao ano, o rendimento anual seria próximo a esse valor. Após descontar a taxa de custódia de 0,25% ao ano, o rendimento líquido anual seria de aproximadamente 10,5%, ou cerca de 0,837% ao mês. Assim, R$ 10 mil renderiam aproximadamente R$ 83,70 mensais, antes de impostos.

LCI/LCA: Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são isentas de Imposto de Renda e podem oferecer percentuais do CDI semelhantes aos dos CDBs. Se uma LCI/LCA oferecer 90% do CDI, o rendimento mensal seria de aproximadamente 0,769%, resultando em R$ 76,90 por mês para um investimento de R$ 10 mil.

Por que você deve saber sobre isso

O CDB que remunera 100% do CDI apresenta rendimento superior ao da poupança e competitivo em relação a outras opções de renda fixa. No entanto, é importante considerar o Imposto de Renda, que incide sobre os rendimentos dos CDBs, com alíquotas que variam conforme o prazo do investimento. Além disso, avaliar a liquidez e o prazo de cada investimento é fundamental para alinhar a escolha ao seu perfil e objetivos financeiros.