Com a Selic atingindo uma taxa alta — 14,25% ao ano —, muitos brasileiros têm se interessado por investimentos de renda fixa, que prometem segurança e rendimentos previsíveis. O objetivo de poupar e investir R$ 200 por mês durante um ano pode parecer simples, mas entender o rendimento real de cada aplicação é essencial para planejar o futuro financeiro.

A seguir, vamos analisar o quanto seria possível acumular com essa quantia mensal em investimentos como poupança, CDBs e Tesouro Selic, considerando a taxa de juros atual. Além disso, vamos ver qual seria a melhor opção de investimento a longo prazo e dicas para otimizar os rendimentos dessa quantia.

Quanto devo investir para alcançar esse resultado?

Se você investir R$ 200 por mês durante 12 meses com a Selic a 14,25% a.a., conseguirá diferentes resultados dependendo da escolha da aplicação. Vamos entender quanto renderia em algumas das opções mais populares de renda fixa:

Poupança

Uma das aplicações preferidas dos brasileiros pela sua simplicidade de utilização, a poupança tem rentabilidade atrelada à Selic. Quando essa está acima de 8,5% ao ano, o resultado é de 0,5% ao mês. Com esse rendimento, o cálculo seria o seguinte:

• Rendimento mensal = R$ 200 x 0,005 = R$ 1
• Ao longo de um ano, o total investido seria de R$ 200 x 12 = R$ 2.400
• A rentabilidade da poupança somaria aproximadamente R$ 150.

Portanto, no final de 12 meses, você teria cerca de R$ 2.550 (R$ 2.400 + R$ 150).

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Considerando um CDB pós-fixado atrelado ao CDI (que acompanha a Selic), com uma rentabilidade média de 120% do CDI, ou aproximadamente 14,25% ao ano, o rendimento mensal seria em torno de 1,1%. Se você investir R$ 200 todo mês, o rendimento seria superior ao da poupança. O cálculo aproximado seria:

• Rendimento mensal = R$ 200 x 0,011 = R$ 2,20
• Ao longo de um ano, o total investido seria de R$ 200 x 12 = R$ 2.400
• A rentabilidade seria de aproximadamente R$ 300.

No total, ao final de 12 meses, o saldo seria cerca de R$ 2.700 (R$ 2.400 + R$ 300).

Tesouro Selic

O Tesouro Selic oferece uma rentabilidade ligada à Selic, mas com uma liquidez mais flexível. Considerando um rendimento médio de 12,5% ao ano, ou cerca de 1% ao mês, o rendimento seria semelhante ao do CDB, mas com a vantagem da segurança do Governo Federal. O cálculo seria:

• Rendimento mensal = R$ 200 x 0,01 = R$ 2
• Ao longo de um ano, o total investido seria de R$ 200 x 12 = R$ 2.400
• A rentabilidade seria de aproximadamente R$ 270.

No final do ano, você teria cerca de R$ 2.670 (R$ 2.400 + R$ 270).

Qual o melhor investimento a longo prazo?

Quando se pensa em investimentos a longo prazo, a escolha do produto depende de fatores como segurança, rentabilidade e o perfil do investidor.

Considerando isto, pode-se dizer que o Tesouro Selic é uma das opções mais seguras, pois é garantido pela União. Mesmo com um rendimento menor em comparação a outros investimentos, ele oferece estabilidade e proteção do principal investido, o que o torna uma escolha atraente para investidores conservadores.

Para quem busca um investimento sem surpresas e com segurança, esta é sempre uma boa opção, especialmente quando o objetivo é preservar o capital e gerar um rendimento moderado, mas constante.

O CDB, por sua vez, pode oferecer rentabilidades superiores, especialmente se o investidor escolher opções com maior percentual do CDI. Contudo, deve-se ficar atento ao risco da instituição financeira emissora.

Alguns CDBs de bancos menores oferecem taxas muito atraentes, mas a segurança pode ser um pouco menor, embora o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) cubra até R$ 250.000 por CPF e instituição. Para investidores dispostos a correr um risco calculado em busca de maior retorno, o CDB é uma alternativa viável.

Já a poupança é uma opção mais simples, porém com a rentabilidade muito baixa, especialmente em comparação a outras alternativas de renda fixa. Para quem não quer se preocupar com questões de risco, mas quer ver seu dinheiro rendendo, a poupança é a opção mais acessível. No entanto, ela é menos vantajosa a longo prazo, principalmente com a Selic em patamares elevados.

3 dicas para o dinheiro render mais

Para fazer o capital inicial render mais, é preciso investir com sabedoria. Veja três dicas que podem te ajudar:

1. Pesquise as melhores taxas de CDB: Não se limite às ofertas dos grandes bancos. Busque CDBs de bancos menores que ofereçam rentabilidades mais altas, sempre verificando a solidez da instituição.
2. Reinvista os rendimentos: Para maximizar o efeito dos juros compostos, reinvestir os rendimentos mensais pode acelerar o crescimento do seu investimento ao longo do tempo.
3. Diversifique seus investimentos: Mesmo investindo valores mensais menores, diversificar entre diferentes produtos financeiros pode ajudar a aumentar a rentabilidade e reduzir os riscos.

Por que você deve saber disso?

Compreender o impacto de diferentes opções de investimento e como eles podem afetar seu patrimônio ao longo do tempo é essencial para o planejamento financeiro. Através de uma estratégia bem planejada, é possível fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor e alcançar seus objetivos com mais eficiência.