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Quanto rende R$ 1 milhão? Poupança, Tesouro Selic, IPCA+, e mais...

Existem diversas opções hoje no mercado para quem quer ver seu dinheiro render com mais segurança

Aplicações mais conservadoras, como poupança, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ estão entre as mais populares (Getty/Getty Images)

Publicado em 17 de maio de 2024 às 21h07.

Última atualização em 21 de maio de 2024 às 13h54.

Investir é fundamental para se ter um futuro de vida mais tranquilo. Existem diferentes tipos de investidores. Aqueles que gostam do mercado de ações, podemos classificá-los como arrojados, que aceitam uma oscilação mais forte de parte de seu patrimônio. No entanto, existem aqueles que são mais conservadores, que aceitam ganhar menos, mas quase sempre numa constante. Separamos algumas perguntas sobre alguns dos tipos de investimentos em renda fixa mais populares entre os brasileiros.

Regras de rendimento da Poupança

O rendimento da poupança é diretamente influenciado pela taxa básica de juros, a Selic . Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

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No entanto, se a Selic cai abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança passa a ser 70% da Selic mais a TR. Esta mecânica visa proteger o poder de compra dos poupadores em cenários de juros baixos, mas também limita os ganhos em períodos de juros mais altos.

Rendimento da Poupança

  1. Taxa Selic Anual Atual: 10,5%
  2. 70% da Selic: 0,70 * 10,5% = 7,35%
  3. Taxa Referencial (TR): 0,07% ao mês
    • TR Anual: 0,07% * 12 = 0,84%

Então, o rendimento anual da poupança será a soma de 70% da Selic anual mais a TR anual:

Para um investimento de R$ 1 milhão:

Tesouro Selic

Com a taxa Selic a 10,5% ao ano, o rendimento bruto de um investimento de R$ 1 milhão no Tesouro Selic seria:

Para calcular o rendimento líquido após impostos, consideramos a alíquota de imposto de renda, que varia conforme o prazo de aplicação. Assumindo a alíquota máxima de 22,5% (para investimentos mantidos por até 6 meses):

Assim, o rendimento líquido seria:

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido que oferece uma taxa de juros fixa mais a variação da inflação (IPCA). Supondo uma taxa fixa de 5% ao ano mais uma inflação de 6%, o rendimento anual seria de 11%. Assim, R$ 1 milhão investido renderia:

Quanto rende R$ 1 milhão em CDB?

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos para captar recursos junto aos investidores. O rendimento dos CDBs pode ser pré-fixado, pós-fixado ou híbrido. Para este exemplo, consideramos um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), cuja taxa atual é próxima à taxa Selic, que está em 10,5% ao ano.

Quanto rende R$ 1 milhão em LCI?

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos isentos de imposto de renda para pessoas físicas, tornando-se uma opção atrativa para investidores. O rendimento das LCIs geralmente é atrelado a um percentual do CDI.

Quanto rende R$ 1 milhão em LCA?

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são similares às LCIs, mas voltadas ao setor agropecuário. Também são isentas de imposto de renda para pessoas físicas e oferecem rendimentos atrativos, geralmente atrelados ao CDI.

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