Como economizar dinheiro: veja 7 dicas para poupar (passo a passo)
Existem algumas medidas que são possíveis de adotar para saber como economizar dinheiro, confira algumas aqui no Guia de Investimentos
Da Redação
Redação Exame
Publicado em 26 de fevereiro de 2024 às 08h00.
Última atualização em 26 de fevereiro de 2024 às 16h15.
Como economizar dinheiro? Essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem, mas que diversos brasileiros ainda sentem dificuldade em responder. Afinal, cada vez mais os preços ficam caros no dia a dia.
No entanto, existem algumas medidas que são possíveis de adotar para saber como juntar dinheiro – e que, com o tempo, permitem até mesmo que seja possívelinvestir na bolsa de valores, por exemplo.
1. Cuidado na hora de comprar novas versões de seus itens
De fato: muitas pessoas estão acostumadas a comprar determinados itens com frequência para se “atualizarem”. É o caso, por exemplo, de quem compra carro, celular, notebook ou outros itens todos os meses.
Esse tipo de compra pode dar algum tipo de satisfação, mas muitas linhas de produtos têm poucas mudanças de um ano para o outro, de modo que pode valer a pena esperar dois, três ou mais anos até fazer um upgrade – e economizar bastante com essa escolha.
Assim, se gasta menos dinheiro em atualizações e é possível, por exemplo, começar a colocar dinheiro em um CDB de liquidez diária para montar uma reserva de emergência.
2. Evite compras baseadas apenas em status
Muitas pessoas buscam roupas de grife, acessórios e dispositivos eletrônicos que passam uma ideia de luxo, mas isso pode acabar gerando um custo muito elevado e acabar prejudicando o orçamento no fim do mês.
De fato: esse hábito é tão comum que, quando muitos indivíduos se perguntam como juntar dinheiro ganhando pouco, esse é um dos primeiros passos a serem colocados em prática para cortar gastos.
Na maioria das vezes, é possível evitar itens caros e buscar alternativas mais baratas, como marcas mais acessíveis e ainda assim com boa qualidade.
Assim, quando a pessoa em questão tiver mais dinheiro, é possível então buscar outras opções de compra que são mais caras, desde que não pese no bolso.
Dessa forma, é possível começar a juntar dinheiro para aplicar em algum produto de renda fixa, como Tesouro Direto ou CDB, e dar os primeiros passos nos investimentos com o dinheiro economizado que seria gasto em compras desnecessárias.
3. Nem sempre comprar mais barato é economizar
De fato, algumas pessoas acabam pensando que comprar a opção mais barata é sempre economizar, mas isso pode se provar contraproducente em alguns casos.
Por exemplo: uma pessoa pode buscar um celular mais barato e com pouca qualidade, e ele pode durar apenas poucos meses. Por outro lado, um celular de uma marca confiável, ainda que mais caro, pode durar cinco anos ou mais.
Por isso, vale a pena pensar o custo benefício de cada item comprado, evitando assim opções caras demais para os seus benefícios ou baratas demais, porém de baixa qualidade. Isso pode até mesmo permitir o investimento em ativos de renda variável, por exemplo.
4. Cuidado no uso de aplicativos de delivery
Para quem possui um aplicativo de entrega de refeições no celular, pode ser tentador ver notificações de cupons e ofertas exclusivas. Dessa forma, algumas compras são feitas por impulso.
Por exemplo: o usuário verifica um cupom e, em poucos cliques, já faz um pedido de alguma comida que poderia ser substituída por cozinhar em casa.
Por isso, pode valer a pena silenciar as notificações de aplicativos desse tipo ou, em casos extremos, até mesmo deletá-los para economizar mais no fim do mês. Essa é uma forma bem eficaz para quem quer saber como guardar dinheiro.
5. Fuja das compras por impulso
Fazer compras por impulso é um hábito de muitas pessoas – seja em lojas físicas, como no caso de shoppings, ou até mesmo nas compras online através das plataformas de e-commerce, cada vez mais populares no Brasil.
Por isso, vale a pena parar alguns minutos antes de concluir uma compra e pensar se aquele item será realmente útil no dia a dia.
Muitas pessoas se surpreendem quando refletem alguns minutos antes de finalizar uma compra, chegando à conclusão de que a maioria dos itens no carrinho não terá utilidade prática por muito tempo.
6. Guarde uma porcentagem do dinheiro para investir
Começar a investir, mesmo que com pouco dinheiro, pode ser a chave para começar a ter o controle de sua própria vida financeira. Isso porque o investidor começa a ver seu dinheiro render e, com isso, sente vontade de poupar mais.
Para iniciar no mundo dos investimentos, é possível separar uma pequena quantidade do dinheiro mensal assim que receber o salário. Dessa forma, já se garante uma pequena quantia para gerar renda passiva e, com isso, multiplicar o capital ao longo dos anos.
Com o tempo e a progressão profissional, é possível separar um pouco mais de dinheiro para investir mais e, com isso, acelerar a conquista da independência financeira.
Na hora de investir, é preciso estar ciente de que existem diversos tipos de investimentos, como os ativos de renda fixa e os ativos de renda variável.
A escolha deles dependerá do perfil de investidor de cada um: os mais conservadores podem preferir a renda fixa. Os mais arrojados tendem a preferir a renda variável. Mas é possível combinar os dois tipos de ativo em um portfólio de investimentos diversificado.
7. Priorize o pagamento das dívidas no cartão de crédito e cheque especial
Ainda que uma pessoa comece a desenvolver uma educação financeira no sentido de economizar dinheiro, investir e outros passos, o principal ponto a se fazer é quitar as dívidas do cartão de crédito e do cheque especial.
De fato: essas duas modalidades contam com as maiores taxas de juros do mercado – muito maiores do que o rendimento de qualquer investimento!
Dessa forma, a pessoa que tem dívidas nessas modalidades está gastando dinheiro sem comprar mais nada, o que pode arruinar a sua própria vida financeira (o completo oposto de aprender como economizar ).
Por isso, é importante usar o dinheiro economizado para se livrar rapidamente destas dívidas e, com o tempo, ir quitando também outras dívidas com taxas menores.
8. Defina objetivos financeiros
Para conseguir economizar o máximo possível, independente de qual seja o seu nível atual de renda, um passo que tende a ser um divisor de águas é a definição de um objetivo financeiro, ou até mais do que um.
Assim, ao estabelecer quais são os seus objetivos e quais são os próximos passos necessários para alcançá-los, a tarefa de economizar fica mais simples, até porque é muito mais fácil se perder quando você não sabe para onde quer ir.
Com objetivos financeiros claros, você consegue delimitar melhor seus gastos, realizar melhores decisões de consumo e, além disso, é através dos objetivos que irá construir patrimônio e realizar seus sonhos.
Portanto, desde objetivos mais básicos, como montar uma reserva de emergência, até a compra de uma casa ou a abertura de um negócio, coloque os objetivos no papel, será muito mais fácil se organizar e economizar.
9. Saiba quais são os seus gastos
O maior erro quando o assunto é finanças pessoais, é não entender como estão divididos os seus gastos. Muitos acabam sabendo quanto precisam no mês para pagar as contas apenas no vencimento de cartões e demais contas.
Sem saber qual é o seu custo básico de vida, isto é, tudo aquilo que é fixo e inadiável, bem como as despesas variáveis, será impossível começar a economizar e construir o seu patrimônio.
Dessa maneira, seja em um caderno, planilha ou aplicativo, faça um mapeamento de todos os seus custos fixos e variáveis. Com o levantamento realizado, ficará mais fácil saber onde estão os maiores gastos e, principalmente, identificar onde é possível realizar mudanças de orçamento.
Sem saber quais são as suas despesas, dificilmente irá sobrar dinheiro no fim do mês e, mais difícil ainda será alcançar seus objetivos financeiros.
Portanto, antes de qualquer coisa saiba quais são as suas principais despesas e, até mesmo, elenque todas as suas fontes de renda para entender como está o balanço entre receitas e despesas.
10. Saiba trocar dívidas caras por baratas
Se você possui empréstimos, financiamentos ou altos volumes em cartões de crédito, procurar reduzir o custo dessas dívidas irá proporcionar uma grande vantagem financeira.
Como você já sabe, os juros são um dos grandes vilões para quem possui dívidas, por isso a busca por juros menores deve ser o seu principal foco para começar a economizar.
Caso você tenha alguma forma de custo com juros, procure o seu gerente e entenda se dentro da instituição existem alternativas mais baratas para quitar a dívida cara e, se a instituição não disponibilizar, procure outras para conseguir taxas menores.
Com menor custo de juros no seu dia a dia, as chances de sobrar dinheiro no fim do mês aumentam e, com isso, é muito mais fácil alcançar os seus objetivos financeiros.
11. Abre as suas finanças para a família
No caso de quem é responsável financeiro pela família, é muito importante demonstrar para todos que convivem com você como estão as contas e as receitas.
Com isso, você irá mostrar a atual situação financeira para todos o que permitirá um empenho não só seu, mas da família para que seja possível se reorganizar financeiramente, já que não adianta apenas um membro da família comprometido com os objetivos, todos devem participar.
Assim, reúna-se com a sua família e demonstre como estão as contas, onde será necessária ajuda para economizar, quais são os objetivos com essa redução de custos e tudo o que você planeja com os valores que serão economizados.
Depois, trace um plano financeiro onde todos estejam envolvidos e crie o hábito de revisar os gastos em família, para entender como está a evolução do orçamento.
Como economizar dinheiro ganhando pouco?
Para se organizar e saber como economizar dinheiro ganhando pouco é fundamental um conhecimento profundo das suas despesas, uma vez que seu orçamento é reduzido e as possibilidades de cortes de despesas são menores também.
Por isso, a seguir você terá acesso a 5 dicas especialmente elaboradas para você que atualmente ganha pouco.
1.Crie uma lista com as despesas
Se você ganha pouco e possui muitas despesas, o que compromete totalmente a sua renda, a primeira tarefa será levantar todas essas despesas, pois algumas delas podem ser reduzidas ou excluídas, mesmo que por um período de tempo.
Assim, pegue papel e caneta e discrimine todas as despesas que você tem certeza que ocorrem todos os meses com valores e também classificação de necessidade, ou seja, do que é imprescindível ao que tem menor necessidade.
2.Quite suas dívidas
Antes de pensar em investir, em sobrar dinheiro todos os meses, pague todas as suas dívidas, já que não adianta em nada aplicar recursos, mas os rendimentos não pagam os custos de suas dívidas.
Ao quitar as dívidas, você irá conseguir duas coisas: reduzir o seu custo mensal e liberar uma parcela da receita para iniciar a montagem da sua reserva de emergência.
3. Compre no débito ou no dinheiro
Para conseguir economizar, será necessário reduzir a utilização de cartões de crédito, portanto quando for comprar algo opte por passar no débito ou pagar em dinheiro.
Essa pequena atitude irá fazer com que você compre menos, já que não está sobrando muito para utilizar e, além disso, irá encurtar o tempo para que seja possível zerar os cartões.
Além disso, ao pagar no dinheiro ou no débito irá perceber o dinheiro “sumindo” e com isso terá melhor controle do que entra e sai em sua conta.
4. Saiba dizer não
Seja para você ou para familiares, saiba dizer não para gastos que sejam supérfluos, eles são os maiores causadores de desequilíbrios financeiros dentro das famílias.
Portanto, não deixe que os seus desejos ultrapassem a sua capacidade financeira e, para isso, lembre-se da dica anterior, só compre se for no débito ou no dinheiro, se não for possível dessa forma, essa compra não é para você.
5. Coloque objetivos de curto, médio e longo prazo
Para conseguir economizar ganhando pouco dinheiro sente e define alguns objetivos, que podem ser pequenos, para aos poucos criar hábitos.
Assim, comece com o objetivo de não usar mais cartão de crédito, de usar apenas o débito, de não deixar as suas despesas passarem suas receitas.
Após cumprir esses objetivos, defina que irá guardar um percentual da sua renda e, posteriormente, que irá alocar esse recurso em uma modalidade de investimento.
Por fim, defina o que irá fazer com os recursos aplicados, seja trocar de carro, comprar uma casa, fazer uma faculdade.
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