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Quanto rende R$ 20 milhões a 120% do CDI?

Sempre é recomendável consultar um assessor financeiro para fornecer as melhores orientações

É fundamental ter um perfil de que tipo de investidor você é (Nora Carol Photography/Getty Images)

Publicado em 27 de junho de 2024 às 09h49.

Investir em aplicações financeiras que acompanham o CDI (Certificado de Depósito Interbancário )é uma estratégia comum entre investidores que buscam uma rentabilidade consistente e segura. Mas quanto rende, exatamente, um investimento de R$ 20 milhões a 120% do CDI? A seguir, explicamos como calcular esse rendimento e analisamos os possíveis ganhos.

Entendendo o CDI

O CDI é uma taxa de referência utilizada em empréstimos entre bancos, e sua variação acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Investimentos atrelados ao CDI, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e fundos DI, são populares por oferecerem uma rentabilidade que reflete o desempenho da economia.

Como calcular o rendimento

Para calcular o rendimento de um investimento a 120% do CDI, é necessário entender a fórmula básica:

Veja também

Rendimento = Capital × ((CDI × Percentual) / 100)

Aqui, o "Capital" é o valor investido, "CDI" é a taxa CDI anual, e "Percentual" é o percentual do CDI oferecido pelo investimento. Vamos assumir que a taxa CDI anual atual é de 10,5%, igual à taxa Selic.

Cálculo do rendimento anual

Primeiro, calculamos o rendimento anual usando a taxa CDI e o percentual de rendimento. Com R$ 20 milhões investidos a 120% do CDI, o cálculo seria:

Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × ((10,5 × 120) / 100)
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,126
Rendimento Anual = R$ 2.520.000

Portanto, o rendimento anual seria de R$ 2.520.000.

Rendimento mensal

Para encontrar o rendimento mensal, podemos dividir o rendimento anual por 12:

Rendimento Mensal = R$ 2.520.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 210.000

Assim, o rendimento mensal seria de aproximadamente R$ 210.000.

Impostos e taxas

É importante considerar que os rendimentos de investimentos estão sujeitos à tributação. No caso de CDBs, por exemplo, o imposto de renda é cobrado de acordo com a tabela regressiva, variando de 22,5% a 15%, dependendo do prazo do investimento.

Impacto dos impostos

Assumindo a alíquota máxima de 22,5% para um investimento com prazo inferior a 6 meses, o imposto sobre o rendimento anual seria:

Imposto = R$ 2.520.000 × 0,225
Imposto = R$ 567.000

O rendimento líquido anual, após a dedução do imposto, seria:

Rendimento Líquido Anual = R$ 2.520.000 - R$ 567.000
Rendimento Líquido Anual = R$ 1.953.000

Consequentemente, o rendimento líquido mensal seria:

Rendimento Líquido Mensal = R$ 1.953.000 / 12
Rendimento Líquido Mensal = R$ 162.750

Comparação com outros tipos de investimento

Poupança

A poupança é uma das formas mais seguras de investimento, mas geralmente oferece rendimentos menores. Atualmente, a poupança rende 70% da Selic + TR (Taxa Referencial), que está próxima de zero. Com a Selic a 10,5%, a poupança renderia:

Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × (0,105 × 0,7)
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,0735
Rendimento Anual = R$ 1.470.000

Rendimento Mensal = R$ 1.470.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 122.500

A poupança não é tributada, portanto o rendimento líquido é igual ao rendimento bruto.

Tesouro direto

O Tesouro Direto oferece várias opções de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. Vamos considerar o Tesouro Selic, que acompanha a taxa Selic e é uma alternativa segura e líquida.

Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,105
Rendimento Anual = R$ 2.100.000

Rendimento Mensal = R$ 2.100.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 175.000

Após impostos (22,5% para prazo inferior a 6 meses):

Imposto = R$ 2.100.000 × 0,225
Imposto = R$ 472.500

Rendimento Líquido Anual = R$ 2.100.000 - R$ 472.500
Rendimento Líquido Anual = R$ 1.627.500

Rendimento Líquido Mensal = R$ 1.627.500 / 12
Rendimento Líquido Mensal = R$ 135.625

Fundos de investimento

Os fundos de investimento podem variar amplamente em termos de rendimento e risco. Vamos considerar um fundo DI que rende 100% do CDI.

Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,105
Rendimento Anual = R$ 2.100.000

Rendimento Mensal = R$ 2.100.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 175.000

Após impostos (22,5% para prazo inferior a 6 meses):

Imposto = R$ 2.100.000 × 0,225
Imposto = R$ 472.500

Rendimento Líquido Anual = R$ 2.100.000 - R$ 472.500
Rendimento Líquido Anual = R$ 1.627.500

Rendimento Líquido Mensal = R$ 1.627.500 / 12
Rendimento Líquido Mensal = R$ 135.625

Comparação final

Por que é importante você entender esse tipo de investimento

Investir R$ 20 milhões a 120% do CDI, com a Selic a 10,5%, pode render aproximadamente R$ 2.520.000 por ano antes dos impostos, ou cerca de R$ 1.953.000 após a tributação, considerando a alíquota de 22,5%. Este rendimento mensal líquido seria aproximadamente R$ 162.750. Esses cálculos mostram o potencial de retorno de um investimento significativo atrelado ao CDI, destacando a importância de considerar tanto a rentabilidade bruta quanto as implicações fiscais.

Para obter os melhores resultados, é recomendável consultar um assessor financeiro que possa fornecer orientações personalizadas com base em seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Acompanhe tudo sobre:CDICDBGuia de Investimentos

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