Quanto rende R$ 20 milhões a 120% do CDI?
Sempre é recomendável consultar um assessor financeiro para fornecer as melhores orientações
Publicado em 27 de junho de 2024 às 09h49.
Investir em aplicações financeiras que acompanham o CDI (Certificado de Depósito Interbancário )é uma estratégia comum entre investidores que buscam uma rentabilidade consistente e segura. Mas quanto rende, exatamente, um investimento de R$ 20 milhões a 120% do CDI? A seguir, explicamos como calcular esse rendimento e analisamos os possíveis ganhos.
Entendendo o CDI
O CDI é uma taxa de referência utilizada em empréstimos entre bancos, e sua variação acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Investimentos atrelados ao CDI, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e fundos DI, são populares por oferecerem uma rentabilidade que reflete o desempenho da economia.
Rendimento = Capital × ((CDI × Percentual) / 100)
Aqui, o "Capital" é o valor investido, "CDI" é a taxa CDI anual, e "Percentual" é o percentual do CDI oferecido pelo investimento. Vamos assumir que a taxa CDI anual atual é de 10,5%, igual à taxa Selic.
Cálculo do rendimento anual
Primeiro, calculamos o rendimento anual usando a taxa CDI e o percentual de rendimento. Com R$ 20 milhões investidos a 120% do CDI, o cálculo seria:
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × ((10,5 × 120) / 100)
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,126
Rendimento Anual = R$ 2.520.000
Portanto, o rendimento anual seria de R$ 2.520.000.
Rendimento mensal
Para encontrar o rendimento mensal, podemos dividir o rendimento anual por 12:
Rendimento Mensal = R$ 2.520.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 210.000
Assim, o rendimento mensal seria de aproximadamente R$ 210.000.
Impostos e taxas
É importante considerar que os rendimentos de investimentos estão sujeitos à tributação. No caso de CDBs, por exemplo, o imposto de renda é cobrado de acordo com a tabela regressiva, variando de 22,5% a 15%, dependendo do prazo do investimento.
Impacto dos impostos
Assumindo a alíquota máxima de 22,5% para um investimento com prazo inferior a 6 meses, o imposto sobre o rendimento anual seria:
Imposto = R$ 2.520.000 × 0,225
Imposto = R$ 567.000
O rendimento líquido anual, após a dedução do imposto, seria:
Rendimento Líquido Anual = R$ 2.520.000 - R$ 567.000
Rendimento Líquido Anual = R$ 1.953.000
Consequentemente, o rendimento líquido mensal seria:
Rendimento Líquido Mensal = R$ 1.953.000 / 12
Rendimento Líquido Mensal = R$ 162.750
Comparação com outros tipos de investimento
Poupança
A poupança é uma das formas mais seguras de investimento, mas geralmente oferece rendimentos menores. Atualmente, a poupança rende 70% da Selic + TR (Taxa Referencial), que está próxima de zero. Com a Selic a 10,5%, a poupança renderia:
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × (0,105 × 0,7)
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,0735
Rendimento Anual = R$ 1.470.000
Rendimento Mensal = R$ 1.470.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 122.500
A poupança não é tributada, portanto o rendimento líquido é igual ao rendimento bruto.
Tesouro direto
O Tesouro Direto oferece várias opções de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. Vamos considerar o Tesouro Selic, que acompanha a taxa Selic e é uma alternativa segura e líquida.
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,105
Rendimento Anual = R$ 2.100.000
Rendimento Mensal = R$ 2.100.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 175.000
Após impostos (22,5% para prazo inferior a 6 meses):
Imposto = R$ 2.100.000 × 0,225
Imposto = R$ 472.500
Rendimento Líquido Anual = R$ 2.100.000 - R$ 472.500
Rendimento Líquido Anual = R$ 1.627.500
Rendimento Líquido Mensal = R$ 1.627.500 / 12
Rendimento Líquido Mensal = R$ 135.625
Fundos de investimento
Os fundos de investimento podem variar amplamente em termos de rendimento e risco. Vamos considerar um fundo DI que rende 100% do CDI.
Rendimento Anual = R$ 20.000.000 × 0,105
Rendimento Anual = R$ 2.100.000
Rendimento Mensal = R$ 2.100.000 / 12
Rendimento Mensal = R$ 175.000
Após impostos (22,5% para prazo inferior a 6 meses):
Imposto = R$ 2.100.000 × 0,225
Imposto = R$ 472.500
Rendimento Líquido Anual = R$ 2.100.000 - R$ 472.500
Rendimento Líquido Anual = R$ 1.627.500
Rendimento Líquido Mensal = R$ 1.627.500 / 12
Rendimento Líquido Mensal = R$ 135.625
Comparação final
- Investimento a 120% do CDI: R$ 162.750 mensais
- Poupança: R$ 122.500 mensais
- Tesouro Selic: R$ 135.625 mensais
- Fundo DI (100% do CDI): R$ 135.625 mensais
Por que é importante você entender esse tipo de investimento
Investir R$ 20 milhões a 120% do CDI, com a Selic a 10,5%, pode render aproximadamente R$ 2.520.000 por ano antes dos impostos, ou cerca de R$ 1.953.000 após a tributação, considerando a alíquota de 22,5%. Este rendimento mensal líquido seria aproximadamente R$ 162.750. Esses cálculos mostram o potencial de retorno de um investimento significativo atrelado ao CDI, destacando a importância de considerar tanto a rentabilidade bruta quanto as implicações fiscais.
Para obter os melhores resultados, é recomendável consultar um assessor financeiro que possa fornecer orientações personalizadas com base em seu perfil de investidor e objetivos financeiros.