Investindo na poupança

A poupança é um dos investimentos mais conservadores, mas também oferece um dos menores retornos. Com a Selic atualmente em 10,75% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês. Vamos calcular quanto seria necessário investir para ter R$ 5 mil por mês de rendimento:

R$ 5.000 ÷ 0,005 = R$ 1.000.000

Ou seja, para garantir uma renda mensal de R$ 5 mil na poupança, você precisaria investir R$ 1 milhão. No entanto, a poupança não é a melhor opção se o objetivo for maximizar seus rendimentos. Vamos explorar alternativas mais vantajosas.

Investindo no Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma opção mais rentável e igualmente segura, já que está atrelado à taxa básica de juros da economia. Com a Selic a 10,75% ao ano, o rendimento bruto anual do Tesouro Selic seria próximo desse valor, o que equivale a um rendimento mensal bruto de aproximadamente 0,89%. Vamos calcular quanto seria necessário investir:

R$ 5.000 ÷ 0,0089 = R$ 561.797

Nesse caso, para ter uma renda mensal de R$ 5 mil no Tesouro Selic, você precisaria investir cerca de R$ 561.797. Lembre-se de que ainda haverá a incidência de Imposto de Renda, o que pode reduzir ligeiramente esse valor, mas o montante necessário é bem menor do que na poupança.

Investindo em CDBs atrelados ao CDI

Os CDBs são outra opção conservadora e com rentabilidade atrelada ao CDI, que costuma seguir de perto a taxa Selic. Suponha que você invista em um CDB que pague 100% do CDI. O rendimento mensal seria similar ao do Tesouro Selic, em torno de 0,89% ao mês. Vamos calcular o valor necessário:

R$ 5.000 ÷ 0,0089 = R$ 561.797

Assim como no Tesouro Selic, um investimento em CDB que pague 100% do CDI exigiria um montante de aproximadamente R$ 561.797 para gerar R$ 5 mil por mês. O Imposto de Renda também se aplica nesse caso, mas a rentabilidade líquida ainda é superior à da poupança.

Investindo em fundos imobiliários (FIIs)

Para quem busca uma renda mensal, os fundos imobiliários (FIIs) são uma excelente opção. Além de pagarem dividendos mensais, os FIIs têm a vantagem de serem isentos de Imposto de Renda sobre os rendimentos distribuídos aos investidores. A rentabilidade média de um bom portfólio de FIIs pode girar em torno de 0,6% ao mês. Vamos calcular o valor necessário:

R$ 5.000 ÷ 0,006 = R$ 833.333

Para obter R$ 5 mil por mês em fundos imobiliários, seria necessário investir aproximadamente R$ 833.333. Apesar de ser um valor mais alto que o Tesouro Selic ou CDBs, os FIIs são atrativos pela isenção de Imposto de Renda e pela possibilidade de valorização dos ativos no longo prazo.

Qual o melhor caminho para atingir sua meta?

Se você deseja ter uma renda de R$ 5 mil por mês, o valor a ser investido dependerá do tipo de investimento escolhido. Na poupança, seriam necessários R$ 1 milhão, enquanto em opções mais rentáveis, como o Tesouro Selic ou CDBs, o valor cai para cerca de R$ 561.797. Já com fundos imobiliários, o montante seria de R$ 833.333, mas com a vantagem de isenção de Imposto de Renda. Avalie suas opções e escolha o caminho que melhor se adapta ao seu perfil de investidor.