Quanto rende R$ 500 mil na poupança? E em outros investimentos

Historicamente, a poupança é uma das aplicações financeiras mais populares entre os brasileiros. Embora do ponto de vista financeiro ela possa ser uma opção menos atrativa, muitas pessoas têm dúvidas e curiosidades sobre qual é o seu rendimento. Afinal, quanto rende R$ 500 mil na poupança? 

Se você quer entender quanto rende R$ 500 mil na poupança hoje e como funciona o cálculo do rendimento da aplicação financeira com outros valores investidos, confira a leitura abaixo. 

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Quanto rende a poupança hoje?

Conforme as regras atuais, o rendimento da poupança tem dois diferentes formatos, que dependem do patamar que se encontra a Selic, a taxa básica de juros do Brasil. Sendo assim:

• Quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (TR).
• Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

O rendimento da poupança no mês de novembro de 2023 está em 0,58%. O rendimento no ano alcançou 6,80% e o dos últimos 12 meses está em 8,18%

A Taxa Referencial, por sua vez, é um indexador usado para corrigir aplicações da caderneta de poupança, de algumas modalidades de empréstimo relacionadas ao segmento habitacional e também do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Na poupança, o objetivo de uso da Taxa Referencial é proteger os investidores da inflação. Não por acaso, o Banco Central passou a divulgar a TR diariamente durante os anos de 1980, em um cenário de hiperinflação no Brasil.

Quanto rende R$ 500 mil na poupança?

Com a Selic atual, os juros da poupança hoje variam conforme a Taxa Referencial, que vai se somar à remuneração adicional de 0,5% ao mês. 

R$ 500 mil aplicados na poupança renderiam cerca de R$ 2.950,00 por mês, aproximadamente, considerando a taxa de rendimento de 0,58% registrada em novembro de 2023. Vale ressaltar que esses rendimentos são isentos de imposto de renda.

Considerando o dado mais atualizado, conseguimos ter uma estimativa de quanto rende R$ 500 mil na poupança.

• Rendimento da poupança hoje: 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), com TR = 0,1742%. Assim, o rendimento mensal é de 0,6742%.
• Quantia aplicada na caderneta de poupança: R$ 500.000,00;
• Rendimento da poupança em 1 mês: R$ 500.000,00 x 0,6742% = R$ 3.371,00.

Tendo como base o rendimento mensal de 0,6742%, o retorno anualizado seria de 8,397%. Sendo assim o rendimento da poupança em 12 meses seria de: R$ 500.000,00 x 8,397% = R$ 41.985,00. 

Vale destacar que esse cálculo não considera a realização de novos aportes por parte do investidor durante esse período. Além disso, esse retorno mensal e anual pode variar conforme as alterações na Taxa Referencial e na própria Selic.

Quanto rende R$ 500 mil na renda fixa?

Em um cenário de renda fixa, um investimento de R$ 500 mil em um CDB pós-fixado que remunera 100% do CDI a 12,25% gera um rendimento mensal líquido de cerca de R$ 8.832,27, já descontando o imposto de renda (de 15% para investimentos com duração acima de 720 dias).

Rendimento de R$ 500 mil no Tesouro Direto

Considerando uma simulação com um título prefixado com taxa de 13,08% ao ano e vencimento em 2026, um investimento de R$ 500 mil no Tesouro Direto poderia render aproximadamente R$ 37.632,62 por ano, o que corresponde a cerca de R$ 3.136,05 por mês.

Vale a pena investir na poupança?

Apesar de a poupança ser uma aplicação segura e prática, já que muitas vezes está associada a própria conta corrente do cliente do banco, existem algumas alternativas na renda fixa com potencial de gerar um retorno financeiro maior, como:

• Certificados de Depósito Interbancário (CDB);
• Letras de Câmbio (LC);
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Tesouro Selic; 
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). 

Muitos bancos digitais oferecem CDBs com rendimento de 100% do CDI ou mais. Com a taxa Selic atual, esse retorno corresponde a 13,65% ao ano, o que se torna muito mais atrativo que a poupança do ponto de vista financeiro. 

O Tesouro Selic é uma alternativa que também rende mais que a poupança, além de ser um dos investimentos de renda fixa mais seguros, já que está associado a títulos públicos, em que os recursos são emprestados ao governo federal.

Por outro lado, vale destacar que os CDBs possuem a cobrança de Imposto de Renda, enquanto a poupança não tem tributação de impostos como IR, IOF e outras taxas administrativas.

A poupança pode ser usada como um instrumento financeiro de liquidez diária, além de ser protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 

Ponderando entre os fatores de rentabilidade, segurança e praticidade nos investimentos, cabe ao próprio investidor decidir se vale a pena investir na poupança ou não, conforme sua estratégia.

Para empresas, no entanto, a caderneta de poupança é ainda menos atrativa, já que é cobrado 22,5% em impostos sobre os rendimentos gerados pela aplicação.

Onde investir R$ 500 mil?

A partir do entendimento de quanto rende R$ 500 mil na poupança, é possível fazer comparativos e escolher onde investir esse mesmo montante para construir um portfólio de investimentos diversificado e rentável para o longo prazo.

No entanto, decidir onde investir R$ 500 mil não é uma tarefa simples, demandando ter autoconhecimento de seu perfil de risco, objetivos e estratégia. A partir disso, é necessário estabelecer uma posição sobre quanto será investido em renda fixa e em renda variável.

Na própria renda fixa, é importante que uma parte seja alocada para uma reserva de emergência. A poupança, inclusive, pode ser um dos destinos escolhidos para esse dinheiro, embora não seja o mais interessante do ponto de vista financeiro.

Apesar disso, a poupança é uma aplicação segura e seus rendimentos são isentos de Imposto de Renda. Outra alternativa é investir em títulos públicos prefixados e pós-fixados, assim como em CDBs de bancos.

Na renda variável, algumas das principais opções são as ações de empresas e os fundos imobiliários, por exemplo.

A categoria de fundos de investimento pode ser uma alternativa interessante para quem não sabe exatamente onde investir R$ 500 mil. Isso porque existem fundos de renda fixa, de ações e os próprios FIIs, de modo que o dinheiro investido fica sob a responsabilidade de um gestor, que trabalha com o objetivo de escolher os melhores ativos do mercado.

Ademais, após verificar quanto rende R$ 500 mil na poupança, fica mais fácil analisar a performance de sua nova carteira de investimentos, de modo a escolher ativos que tragam uma melhor relação risco-retorno.

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