Com a taxa Selic em 12,25% ao ano, investir em aplicações que acompanham esse índice pode ser uma opção atrativa para gerar rendimentos consistentes. Se você deseja saber quanto R$ 20 mil aplicados mensalmente podem render, é importante entender como os cálculos funcionam e quais fatores podem influenciar o retorno. Confira abaixo os detalhes sobre o rendimento.

Entendendo a rentabilidade com a Selic

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, e o rendimento anual de 12,25% equivale a uma taxa aproximada de 0,963% ao mês, considerando juros compostos. Essa é uma estimativa de rendimento bruto, antes de considerar impostos e taxas aplicáveis.

Cálculo básico:

Rendimento mensal bruto=Valor investido×Taxa mensalRendimento\ mensal\ bruto = Valor\ investido \times Taxa\ mensal Rendimento mensal bruto=20.000×0,963%=R$192,60Rendimento\ mensal\ bruto = 20.000 \times 0,963\% = R\$ 192,60

Após um mês, o saldo bruto será:

R$20.000+R$192,60=R$20.192,60R\$ 20.000 + R\$ 192,60 = R\$ 20.192,60

Impacto do imposto de renda

Investimentos em renda fixa, como Tesouro Selic ou CDBs, estão sujeitos à tabela regressiva de imposto de renda, que varia conforme o tempo de aplicação:

• Até 180 dias: 22,5% sobre o rendimento
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Se o valor for resgatado após dois anos (alíquota de 15%), o cálculo do imposto será:

Imposto=Rendimento bruto×15%Imposto = Rendimento\ bruto \times 15\% Imposto=192,60×0,15=R$28,89Imposto = 192,60 \times 0,15 = R\$ 28,89

Rendimento líquido = Rendimento bruto - Imposto

Rendimento lıˊquido=192,60−28,89=R$163,71Rendimento\ líquido = 192,60 - 28,89 = R\$ 163,71

O saldo líquido ao final de um mês será:

R$20.000+R$163,71=R$20.163,71R\$ 20.000 + R\$ 163,71 = R\$ 20.163,71

Rendimento acumulado ao longo de um ano

Se você investir R$ 20 mil por mês durante 12 meses e considerar a capitalização composta, o saldo acumulado será significativamente maior, graças aos juros sobre juros. Supondo a mesma rentabilidade de 0,963% ao mês, o cálculo bruto acumulado seria:

Saldo acumulado bruto≈R$254.524,20Saldo\ acumulado\ bruto \approx R\$ 254.524,20

Após a incidência de imposto de renda (considerando a alíquota de 15% ao final do período):

Montante lıˊquido≈R$251.245,57Montante\ líquido \approx R\$ 251.245,57

Fatores que influenciam o rendimento

• Tipo de aplicação: O rendimento exato dependerá do produto financeiro escolhido, como Tesouro Selic, CDBs, LCIs ou fundos de investimento.
• Taxas administrativas: Fundos e corretoras podem cobrar taxas que afetam o retorno.
• Inflação: A rentabilidade real depende da inflação, que corrói o poder de compra do valor investido.

Vantagens de investir com a Selic alta

• Segurança: Produtos atrelados à Selic, como Tesouro Selic, têm baixo risco, pois são garantidos pelo governo.
• Liquidez: O Tesouro Selic permite resgates diários, ideal para quem busca acessibilidade aos recursos.
• Rendimentos consistentes: Com a Selic alta, o retorno tende a ser superior ao da poupança e à inflação, preservando o poder de compra.

Por que você precisa saber disso

Investir R$ 20 mil por mês com a Selic a 12,25% ao ano pode gerar um rendimento bruto mensal de cerca de R$ 192 no primeiro mês e acumular um saldo líquido aproximado de R$ 251 mil ao final de um ano. Para maximizar seus rendimentos, escolha aplicações alinhadas ao seu perfil e objetivos financeiros, e lembre-se de considerar custos, impostos e o impacto da inflação. Planeje seus investimentos com cuidado e, sempre que possível, conte com a orientação de um especialista para alcançar suas metas financeiras.