Open Finance: o que é e como você pode se beneficiar dele
Confira as principais vantagens de aderir ao sistema financeiro aberto
Leonardo Carmo
Publicado em 16 de novembro de 2022 às 09h00.
Última atualização em 19 de dezembro de 2022 às 12h42.
Nos últimos anos, a área de serviços financeiros sofreu enormes transformações. Em 2020, por exemplo, um meio de pagamento instantâneo (Pix) foi adotado e mudou completamente a forma de pagar e receber no Brasil. Em decorrência disso, as pessoas realizaram transações de forma muito mais rápida e em maior quantidade, alterando profundamente o comportamento de compra no país.
Afinal, quem nunca ouviu um “aceita Pix?" enquanto andava pelo comércio local ou quando precisou receber um pagamento? Esse é o efeito de uma solução que, de fato, beneficia a sociedade. As pessoas aderem e as instituições inovam para entregar os melhores resultados. O maior banco de investimentos da América Latina, BTG Pactual, por exemplo, criou o Seguro Pix Protegido - recurso que protege os clientes da crescente onda de golpes e assaltos.
No entanto, o novo meio de pagamento não foi a única grande novidade comentada no setor ano passado. Ainda em 2021, uma inovação para facilitar a vida dos brasileiros estava sendo implementada. Trata-se do Open Finance, projeto do Banco Central que, assim como o Pix, deve revolucionar todo o sistema financeiro.
Porém, ainda é necessário que os brasileiros abracem por completo a proposta. Segundo uma pesquisa realizada pela Boa Vista, as pessoas conhecem muito pouco sobre o projeto. Do total de consumidores ouvidos, apenas 21% consideram conhecer o tema suficientemente. Quem não conhece pode ficar para trás dos 49% que pretendem aderir ao Open Finance e por um único motivo: falta de informação.
Por isso, segue abaixo a definição e os principais motivos para adotar o Open Finance.
O que é o Open Finance?
De acordo com o próprio BC, “o Open Finance é a possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central e a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas, de forma segura, ágil e conveniente”.
Basicamente, é uma forma de padronizar e regulamentar o compartilhamento de informações do usuário. Com o Open Finance, transfere-se o controle sobre os dados para o cliente , assim, ele pode decidir com quem, por quanto tempo e por quais condições ele quer compartilhá-los.
Isso abre um mar de oportunidades para que as instituições financeiras pensem em novos modelos de negócio e soluções para o usuário. Em países como Reino Unido, Áustria, Estados Unidos e Singapura, o sistema já é adotado e os correntistas já colhem os frutos da inovação. No fim, é um movimento em que todos saem ganhando.
Quais são as vantagens do Open Finance?
Ao falar dos benefícios do sistema aberto, o ponto-chave é acesso à informação. Através do compartilhamento dos dados financeiros, as organizações receptoras podem realizar inúmeras melhorias e lançamentos que agregam na experiência do consumidor. Esse é o caso do BTG Pactual, que criou uma funcionalidade chamada Finanças+ para melhorar o relacionamento de seus clientes com o dinheiro.
Junto com o Open Finance, é possível acompanhar toda a vida financeira, inclusive as transações em outras instituições. Além disso, a ferramenta permite visualizar as despesas por categorias, estabelecimentos ou até mesmo através de classificações personalizadas. Assim, quem utiliza o aplicativo pode monitorar todos os seus gastos e fluxo de caixa, visualizando quanto está saindo e entrando em cada mês. Resumidamente, é toda a vida financeira em um lugar só.
A partir dessas informações, também é possível solucionar uma grande questão para as instituições: oferta de produtos e serviços personalizados. Geralmente, elas criam áreas especializadas para realizar análises, no entanto, é necessário muita informação. Por isso, através do compartilhamento dos dados tudo fica mais fácil. As empresas conseguem definir as ofertas mais condizentes com o perfil do cliente e ele aproveitá-las.
Desse modo, quem aderir ao Open Finance não aproveitará só as oportunidades e funcionalidades que já existem, mas sim todos os frutos da revolução que está por vir.