Para muitos empreendedores, o jogo começa a virar quando eles conseguem dispor de crédito suficiente para impulsionar o crescimento do negócio. Empresas bem-sucedidas, afinal, têm facilidade para obter empréstimos, que costumam ser utilizados como alavancas estratégicas para expandir as operações. Para os PJs, no entanto, que costumam precisar muito de crédito, são outros quinhentos.

Realizada no início de 2023, uma pesquisa conduzida pelo Mercado Pago e pelo Mercado Livre com cerca de 10 mil vendedores que utilizam essas duas plataformas concluiu o seguinte: um de cada quatro empreendedores necessita de crédito, seja para expandir o negócio, seja para incrementar o portfólio.

Outro levantamento, este do Mercado Pago, abordou 6 mil pequenas e médias empresas que utilizam os serviços da plataforma. O foco da pesquisa era a última Black Friday Brasil. A conclusão do estudo: 91% dos entrevistados disseram que iriam buscar crédito para aumentar o capital de giro e, com isso, se preparar melhor para a data.

Para auxiliar os PJs que estão buscando crédito, o Mercado Pago lançou o e-book Tudo que você precisa saber antes de pedir um empréstimo (clique aqui baixar) sobre o assunto em parceria com a EXAME. Reúne dicas práticas para empreendedores interessados em investir no próprio negócio — e, de quebra, conquistar mais clientes.

“Com 20 anos, o Mercado Pago nasceu para apoiar os vendedores dentro do Mercado Livre, e, depois, expandiu a operação para além da plataforma, oferecendo o mais completo ecossistema de comércio e finanças da América Latina, incluindo crédito sob medida”, diz Daniel Davanço, country head de pagamentos para empresas no Mercado Pago. “Toda a operação é voltada para fomentar o empreendedorismo, e é isso que permite ao Mercado Pago afirmar que é o banco digital que mais entende de vendas”.

O Mercado Pago, por exemplo, oferece três modalidades de crédito. Com o Crédito em Parcelas Fixas, dá para obter até R$ 550 mil, com escolha do valor e número de parcelas, debitadas mensalmente. O Crédito por Porcentagem de Vendas, por sua vez, também permite a retirada de até R$ 550 mil. O pagamento, porém, é baseado em uma porcentagem das vendas, sem preocupações com parcelas fixas.

Além de apresentar soluções do tipo, o e-book reúne dicas úteis para qualquer empreendedor. Especialista em investimentos, Renan Diego defende que o momento certo para buscar crédito é quando o negócio já está validado, com algum fluxo de caixa, e você está interessado em escalá-lo. Ele adverte que, se o empreendimento não está indo bem, o crédito não é a solução; nesse caso, o mais recomendado é buscar uma consultoria e não um financiamento.

O e-book também mostra o passo a passo para a obtenção de empréstimos. Antes de disponibilizar recursos, bancos e companhia avaliam a saúde financeira da sua empresa, o histórico de crédito e sua capacidade de pagamento. Já o Mercado Pago analisa mais de 2 mil variáveis transacionais para entender o perfil do cliente com agilidade, permitindo uma concessão de crédito rápida e personalizada.

E ainda há recomendações para quem precisa melhorar o Score de Crédito. Uma boa pontuação aumenta as chances de aprovação com condições favoráveis. Daí a importância de pagar as contas em dia, negociar dívidas, antecipar pagamentos e manter o cadastro atualizado nos birôs de crédito. Leia aqui o e-book na íntegra e boas vendas.