Os melhores seguros residenciais, segundo a Proteste
O seguro para casa é um dos mais baratos do mercado, mas os preços variam mais de 80%. Escolha o seguro com melhor-custo-benefício
Júlia Lewgoy
Publicado em 14 de junho de 2018 às 12h00.
Última atualização em 21 de junho de 2018 às 13h58.
São Paulo - O seguro residencial é um dos mais baratos do mercado e tem o maior índice de satisfação entre consumidores . Porém, os preços variam mais de 80%, conforme a cobertura e a seguradora , segundo uma pesquisa da associação de consumidores Proteste .
O estudo elegeu os seguros residenciais com melhor custo-benefício, depois de avaliar 288 apólices para casas e apartamentos , de nove seguradoras. Os melhores avaliados foram os produtos da Tokio Marine e da Bradesco , para casas, e da SulAmérica , para apartamentos.
Os preços das apólices com melhor custo-benefício variam de 58 reais a 82 reais por ano, para apartamentos, e de 86 reais a 145 reais por ano, para casas, conforme o valor segurado.
Além de proteger de incêndios, raios e explosões, danos elétricos e acidentes naturais, algumas apólices incluem benefícios assistenciais, como serviços de bombeiro hidráulico, desentupidor, eletricista e técnico em reparos de eletrodomésticos.
Para saber se um seguro vale a pena, a Proteste aconselha buscar ajuda de um corretor e pesquisar o que cada cobertura inclui e exclui, além do preço.
O levantamento da associação considerou apenas a cobertura para o prédio. Essa modalidade cobre exclusivamente os danos ocorridos na estrutura da construção, como paredes e instalações hidráulicas. Outros seguros cobrem somente os pertences dentro do imóvel, como móveis e eletrodomésticos, ou o prédio mais os pertences.
A Proteste analisou preços para quatro valores de coberturas: 50 mil reais, 100 mil reais, 150 mil reais e 200 mil reais. O estudo buscou, ainda, preços para quatro cidades: Rio de Janeiro, São Paulo, Porto Alegre e Recife.
A seguir, confira os seguros residenciais com o melhor custo-benefício e seus preços, segundo a Proteste:
Para casas
| Valor de cobertura | Rio de Janeiro | São Paulo | Porto Alegre | Recife |
|---|---|---|---|---|
| R$ 50 mil | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 123,28 | Bradesco, residencial, R$ 86,58 | Bradesco, residencial, R$ 86,20 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 127,26 |
| R$ 100 mil | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 100,02 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 100,02 | Bradesco, residencial, R$ 145,00 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 100,02 |
| R$ 150 mil | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 113,64 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 113,64 | Bradesco, residencial, R$ 109,87 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 113,64 |
| R$ 200 mil | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 127,26 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 127,26 | Bradesco, residencial, R$ 121,70 | Tokio Marine, residencial premiado, R$ 127,26 |
Para apartamentos
| Valor de cobertura | Rio de Janeiro | São Paulo | Porto Alegre | Recife |
|---|---|---|---|---|
| R$ 50 mil | SulAmérica, residencial, R$ 60,06 | SulAmérica, residencial, R$ 60,12 | SulAmérica, residencial, R$ 65,16 | SulAmérica, residencial, R$ 58,87 |
| R$ 100 mil | SulAmérica, residencial, R$ 63,77 | SulAmérica, residencial, R$ 63,77 | SulAmérica, residencial, R$ 70,24 | SulAmérica, residencial, R$ 63,77 |
| R$ 150 mil | SulAmérica, residencial, R$ 67,83 | SulAmérica, residencial, R$ 67,83 | SulAmérica, residencial, R$ 75,36 | SulAmérica, residencial, R$ 67,83 |
| R$ 200 mil | SulAmérica, residencial, R$ 73,97 | SulAmérica, residencial, R$ 73,97 | SulAmérica, residencial, R$ 82,67 | SulAmérica, residencial, R$ 73,97 |
O que as coberturas incluem
O estudo da Proteste observou se os seguros incluem as coberturas básicas: incêndio, raio, explosão, danos elétricos, vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo.
Também verificou se os seguros abrangem algumas coberturas adicionais julgadas importantes pela associação: responsabilidade civil familiar (quando o segurado causa danos a terceiros), queda de aeronaves e impacto de veículos, perda e pagamento de aluguel, roubo, quebra de vidros, danos morais e escritório na residência.
A pesquisa também analisou as exclusões: roubo de bicicleta, tumultos, greves, pagamento de condomínio por conta de desemprego, joias e obras de arte.
A seguir, confira as seguradoras que oferecem as coberturas mais completas, segundo a Proteste. A associação deu uma nota de 0 a 5 para cada cobertura.
| Seguradora | Avaliação final | Incêndio, raio e explosão | Danos elétricos | Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo | Responsabilidade civil familiar | Queda de aeronaves e impacto de veículos | Perda e pagamento de aluguel | Roubo | Quebra de vidros | Danos morais | Escritório na residência |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| HDI/HDI em casa | 79 | 4 | 4 | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 |
| Tokio/Residencial premiado | 79 | 5 | 4 | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 | 4 |
| Porto Seguro/Residencial habitual | 79 | 5 | 4 | 4 | 5 | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 4 |
| Sul America/Residencial | 75 | 4 | 4 | 4 | 5 | 4 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Liberty/Residencial | 74 | 5 | 5 | 5 | 5 | 3 | 0 | 5 | 5 | 0 | 0 |
| Bradesco/Residencial | 72 | 5 | 4 | 4 | 5 | 4 | 5 | 5 | 5 | 0 | 0 |
| Sompo/Residencial | 68 | 5 | 3 | 3 | 5 | 4 | 5 | 5 | 3 | 5 | 0 |
| Zurich/Residencial | 65 | 3 | 3 | 3 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 |
| Mapfre/Residencial multiflex | 56 | 4 | 3 | 5 | 5 | 0 | 5 | 5 | 5 | 0 | 0 |
Como o seguro calcula o valor de cobertura
Diferente do seguro de carro, por exemplo, que calcula o valor de cobertura com base no preço do veículo, o seguro residencial determina o valor segurado em cima do valor de reconstrução do imóvel, declarado pelo consumidor.
Assim, o valor de cobertura é de aproximadamente 0,4% do valor total de reconstrução do imóvel. Vale lembrar que o valor de reconstrução é diferente do valor de avaliação do bem, em geral, mais alto.
Quando ocorre um sinistro, como um incêndio, por exemplo, o técnico da seguradora emite um laudo que reconhece o custo real de reconstrução do imóvel. Por isso, para receber a indenização, o consumidor deve informar esse valor com precisão.