Os melhores e os piores investimentos de outubro
Tesouro IPCA+ e fundos de ações small caps registraram os melhores rendimentos no mês
Da Redação
Publicado em 30 de outubro de 2015 às 18h29.
São Paulo -- Com alta de 6,55% no mês, o Tesouro IPCA+ 2035 apresentou o melhor resultado do balanço de investimentos de outubro.
O título público, cujo rendimento é composto por uma taxa de juros prefixada mais a variação da inflação, calculada pelo IPCA, é seguido no ranking do mês pelos fundos de ações small caps, que valorizaram 5,04%.
Esses fundos agregam papéis de empresas com pequeno valor de mercado, que têm liquidez menor do que as ações de grandes empresas.
Veja, na tabela a seguir, as variações de alguns dos principais índices e investimentos do mercado em outubro e no acumulado do ano:
| Aplicação | Desempenho em outubro | Desempenho em 2015 |
|---|---|---|
| Tesouro IPCA+ 2035 (NTN-B Principal) | 6,55% | -5,32% |
| Fundos de Ações Small Caps* | 5,04% | -7,90% |
| Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2050 (NTN-B) | 4,85% | 1,13% |
| Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035 (NTN-B) | 4,80% | 2,56% |
| Tesouro IPCA+ 2019 (NTN-B Principal) | 4,57% | 10,91% |
| Fundos de Ações Investimento no Exterior | 4,34% | 33,60% |
| Fundos de Ações Indexados | 4,28% | -5,68% |
| Fundo de Ações Dividendos* | 3,95% | -3,08% |
| Fundos de Ações Índice Ativo* | 3,63% | -4,37% |
| Fundos de Ações Livre* | 3,08% | 1,00% |
| Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2017 (NTN-F) | 2,17% | 8,29% |
| Fundos de Investimentos Imobiliários (Ifix) | 2,14% | 6,97% |
| Fundos Renda Fixa Indexados* | 1,91% | 8,39% |
| IGP-M (estimativa do Banco Central)** | 1,87% | 8,34% |
| Ibovespa | 1,79% | -8,27% |
| Fundos Renda Fixa Investimento no Exterior | 1,72% | 12,69% |
| Fundos Multimercados Macro* | 1,51% | 19,39% |
| Tesouro Prefixado 2016 (LTN) | 1,25% | 10,32% |
| Fundos Multimercados Juros e Moedas* | 1,15% | 10,36% |
| Tesouro Selic 2017 (LFT) | 1,08% | 10,66% |
| Selic* | 1,05% | 10,72% |
| CDI* | 1,05% | 10,70% |
| Fundos Renda Fixa Simples | 0,99% | 11,05% |
| Tesouro Selic 2021 (LFT) | 0,89% | - |
| IPCA (estimativa do Banco Central)** | 0,81% | 8,51% |
| Poupança antiga* | 0,69% | 6,54% |
| Poupança nova* | 0,69% | 6,54% |
| Ouro BM&F | 0,35% | 39,55% |
| Fundos Multimercados Investimento no Exterior | 0,21% | 21,06% |
| Dólar comercial | -1,01% | 48,06% |
(*) O desempenho mensal se refere aos últimos 30 dias até a data de fechamento. Fontes: Anbima, Banco Central, BM&FBovespa e Tesouro Nacional
(**) Expectativa de inflação para o mês de outubro e para o ano de 2015, segundo o Boletim Focus do Banco Central.
Os rendimentos de todos os fundos da tabela são referentes ao dia 27 de outubro. As expectativas sobre o IGP-M e o IPCA foram fechadas no dia 28 de outubro. Já os dados sobre as poupanças nova e antiga, CDI e ouro BM&F são relativos ao dia 29. As rentabilidades do dólar, títulos públicos, Selic Ibovespa e Ifix tiveram como base o fechamento do dia 30.
Dentre os títulos públicos mostrados na tabela, atualmente estão disponíveis para compra o Tesouro IPCA+ 2019 (NTN-B Principal), Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2035 (NTN-B), Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2050 (NTNB) e Tesouro IPCA+ 2035 (NTN-B Principal).
Renda Fixa
O título público Tesouro IPCA+ 2035, comercializado pela plataforma Tesouro Direto , registrou a maior rentabilidade dentre as aplicações de renda fixa , que são aquelas mais conservadoras e que têm sua forma de remuneração definida no início do investimento.
O Tesouro IPCA+ tem taxa de juros prefixada e sofre o efeito de marcação a mercado. De forma resumida, a rentabilidade desse título aumenta quando o investidor tem na mão um título que paga uma determinada taxa e a expectativa sobre a variação dos juros básicos da economia no futuro cai. Como o título que o investidor tem em mãos paga uma taxa superior à essa expectativa, o papel se torna mais vantajoso.
Assim, quando é feita a marcação a mercado, que atualiza o preço justo do título, o resultado é positivo e o investidor pode ter ganhos ao vendê-lo. No entanto, se esses títulos forem mantidos pelo investidor até a data de vencimento, eles pagam exatamente a rentabilidade prevista no início da aplicação.
"O rendimento do Tesouro IPCA+ aumentou porque a curva dos juros futuros caiu, impulsionada pelo anúncio de manutenção da Selic em 14,25% ao ano, feito esse mês ", diz Amerson Magalhães, diretor da corretora Easynvest ( conheça os riscos dos títulos públicos e saiba quais deles são mais seguros).
Renda variável
Entre os investimentos de renda variável - que são aqueles que não têm forma de remuneração pré-definida - os fundos de ações small caps tiveram a maior rentabilidade em outubro.
O motivo para a forte alta desse tipo de fundo no mês pode ser explicada pela alta volatilidade do mercado, diz Magalhães. "Em um momento de oscilação mais intensa, um bom gestor de fundos consegue obter resultados melhores".
A única aplicação que teve rentabilidade negativa no mês foi o dólar , com baixa de 1,01%. De acordo com Magalhães, a queda do dólar pode ser explicada pelo anúncio de manutenção da taxa de juros nos Estados Unidos .
Quando a economia norte-americana, considerada como a mais segura do mundo, acena estabilidade de juros - atualmente a taxa no país norte-americano é de 0,25% ao ano - investidores tendem a aceitar um nível maior de risco em países com taxas de juros mais elevadas, como o Brasil. Ao aplicarem mais dólares no Brasil, fazem com que a moeda norte-americana se desvalorize ante o real.
- 1. O que está entre você e sua chance de enriquecer
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São Paulo - Conseguir o status de milionário não é nada fácil. Quem chegou lá pelo próprio esforço diria que uma das chaves para o sucesso seria trabalhar muito com algo que lhe dê prazer. Mas, o que muitos não falam é o perigo do medo. Ele está lá, e quando menos percebemos, ele arranca as nossas oportunidades de fazer mais dinheiro . Em um artigo publicado no Business Insider, estes são os principais medos que afastam as pessoas de enriquecerem. Será que você está minando suas chances de sair da pindaíba? Veja:
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O que é necessidade? Isso soa como uma pergunta fácil de responder, mas muitas pessoas não querem deixar de ter pequenos "luxos" do dia a dia. "É incrível como eu vejo pessoas que pensam que manicures, paisagistas e empregados domésticos são uma necessidade", disse o consultor financeiro Michael Chadwick.
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Ao longo da vida, as pessoas guardam frustrações, medos e derrotas. E isso as impedem de ir além, de arriscar mais vezes -- seja em investimentos ou em novas oportunidades na carreira. "É preciso compreender sua mente como um jardim: arrancar sementes do medo, da frustração e das derrotas. Assim você poderá plantar e colher bons frutos."
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As probabilidades de ganhar na Mega-Sena são mínimas. Você se espantaria se somasse tudo o que já gastou nestes jogos durante os anos. Será mesmo que esta é a melhor alternativa para enriquecer? O medo de investir em algo que exija mais conhecimento, mais estudo e tempo está tirando as reais chances de ter uma boa renda. Mesmo que você ganhasse em um destes jogos de azar, um estudo dos Estados Unidos mostra que 70% dos ganhadores de loterias acabam quebrando alguns anos depois. Isso porque eles não têm a base de uma vida financeira saudável: a educação financeira.
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Você tem medo de achar um sócio ruim, que não te ajude ou que te dê dor de cabeça. Segundo o artigo do Business Insider, se você tem medo de construir uma equipe, precisa considerar esta ideia. Bill Gates, da Microsoft, precisou de Paul Allen. Steve Jobs, da Apple, precisou de Steve Wozniak. Larry Page e Sergey Brin lançaram o Google juntos. Ninguém pode negar que estas empresas vão muito bem.
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Todos têm medo de errar, mas entender o motivo deste medo é primordial. Para a terapeuta Cherilynn M. Veland, só é possível vencer o medo quando encará-lo de frente, em vez de carregá-lo inconscientemente. Só quando saber o que te faz ter medo, você saberá como enfrentá-lo.
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É claro que o dinheiro pode inspirar inveja ou ciúmes dos concorrentes, colegas de trabalho e até de amigos e parentes. Mas se arriscar faz parte. "Como diria o provérbio: 'Quem não arrisca, não petisca'", disse Dave Yeske, diretor de uma gestora nos EUA.
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É difícil acreditar que as pessoas se auto-sabotam, mas para Veland, isso é bem normal para quem está neste caminho. "Para alguns, atingir o auge do sucesso pode provocar temores do tipo: 'o que vem depois'? Se isso acontecer com você, lembre-se de ter apoio de seus amigos, da família, ou mesmo de um terapeuta ou de profissionais que te ajudem a dividir o trabalho."
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"Eu conheço muitas pessoas com grandes propostas de projeto que nunca chegaram a lugar nenhum porque elas nunca foram confiantes o bastante para apenas apresentá-las", disse Yeske. Então, se você tem medo de perder tudo o que tem, repense: você provavelmente tem nada a perder.
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As oportunidades não vão simplesmente cair no seu colo. Se você não souber inovar, ir atrás de novidades, você vai ficar para trás.
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Enquanto alguns pais ensinam educação financeira aos seus filhos, outros acabam amarrando uma corda em torno dos seus sonhos. "As famílias passam uma infinidade de julgamentos, ideias e crenças sobre dinheiro. Certifique-se de que suas atitudes estão alinhadas com a realidade -- não em medos e traumas do passado", sugere Veland.
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Alcançar a riqueza é um objetivo, mas você sabe o passo a passo para chegar à ela? Ou vê a "riqueza" como um desejo vago ou que um dia "poderia acontecer"? Enquanto você continuar se recusando a planejar suas finanças, a tomar um tempo para projetar seus gastos e investimentos, este sonho nunca se realizará.
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O medo de parecer ridículo por não entender bem os termos financeiros precisa ser exterminado. "Na realidade, você pode entender sobre mercado financeiro e investimentos -- você só precisa encontrar alguém que fale sua língua. Leia livros sobre investimentos que são simples e fáceis de entender", conta Veland.
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Tudo bem você ser fã de seriados. Mas passar horas e mais horas navegando na Netflix é um erro. Imagina passar anos reservando todo seu tempo livre para a diversão e não ter qualquer investimento, dinheiro na poupança ou um planejamento de carreira. Ter um tempo para se dedicar à sua vida financeira é preciso.
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Veja aqui as puxadas de tapete mais comuns no mundo do trabalho