Quanto rendem R$ 20 mil por mês na poupança?

Investidor também tem a opção de observar outros tipos de aplicação com retornos superiores

A segurança e a facilidade de uso popularizou a poupança no Brasil (Image Source/Getty Images)

Publicado em 19 de julho de 2024 às 18h04.

Última atualização em 21 de julho de 2024 às 14h42.

A poupança é uma das formas mais antigas de economizar dinheiro e, no Brasil, ela tem um longo histórico.

Seu surgimento se deu durante o Brasil Império, quando Dom Pedro II criou, em 1861, a Caixa Econômica Federal . A ideia era permitir que as pessoas depositassem dinheiro em uma instituição e recebessem juros por isso.

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Com o passar dos anos, a poupança foi evoluindo e se adaptando às necessidades da população.

Em 1915, por exemplo, um decreto autorizava mulheres casadas a abrir sua própria caderneta de poupança, desde que com a permissão do marido.

Ainda em meados do século XX, com a criação do Banco Central do Brasil, a poupança ganhou novas regras e passou a ser regulamentada pelo governo.

Em 1990, muitos brasileiros com dinheiro na poupança passaram por uma experiência muito traumática.

Isso porque o Plano Collor determinou o congelamento por 18 meses de 80% dos depósitos das contas correntes e poupanças que excedessem o valor de 50 mil cruzados novos. Com o confisco, muitos poupadores ficaram impedidos de resgatar seu dinheiro.

Hoje, a poupança continua a ser uma escolha popular para muitos brasileiros devido à sua simplicidade e isenção de imposto de renda para pessoas físicas, mesmo que existam opções de investimento mais rentáveis no mercado.

Quanto rendem R$ 20 mil por mês na poupança?

Investir na poupança é uma opção comum para muitos brasileiros, especialmente devido à sua segurança e facilidade de uso. Mas quanto rende R$ 20.000 por mês na poupança? Vamos calcular com a taxa Selic a 10,5% e comparar com outros investimentos.

Cálculo do Rendimento na Poupança

A fórmula para calcular o rendimento mensal da poupança é simples:

Rendimento mensal = Valor investido × 0,5%

Aplicando os R$ 20.000:

Rendimento mensal = R$ 20.000 × 0,005 = R$ 100

Portanto, R$ 20.000 na poupança rendem aproximadamente R$ 100 por mês.

Comparação com Outros Investimentos

1. Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

Os CDBs geralmente oferecem rendimentos superiores à poupança. Supondo um CDB que pague 120% do CDI, com a Selic a 10,5%, o rendimento pode ser significativamente maior.

Cálculo do Rendimento do CDB:

CDI atual (equivalente a Selic a 10,5%) = 10,5%

Rendimento anual do CDB = 120% do CDI = 1,2 * 10,5% = 12,6%

Rendimento mensal aproximado = 12,6% / 12 = 1,05%

Aplicando os R$ 20.000:

Rendimento mensal = R$ 20.000 * 1,05% = R$ 210

2. Fundos de Investimento

Fundos multimercados ou de ações possuem diferentes perfis de risco e podem proporcionar retornos mais elevados, porém com maior volatilidade. A diversificação é a chave para otimizar ganhos e minimizar riscos.

Exemplo de Fundo de Investimento:

Supondo um fundo que ofereça um retorno anual médio de 15%:

Rendimento mensal aproximado = 15% / 12 = 1,25%

Aplicando os R$ 20.000:

Rendimento mensal = R$ 20.000 * 1,25% = R$ 250

3. Tesouro Direto

Títulos públicos, como o Tesouro Selic ou Tesouro IPCA+, são boas alternativas para quem busca segurança e rentabilidade. Com a Selic a 10,5%, esses títulos podem oferecer rendimentos atrativos com boa liquidez.

Cálculo do Rendimento do Tesouro Selic:

Supondo que o Tesouro Selic acompanhe a taxa Selic de 10,5% ao ano:

Rendimento anual do Tesouro Selic = 10,5%

Rendimento mensal aproximado = 10,5% / 12 = 0,875%

Aplicando os R$ 20.000:

Rendimento mensal = R$ 20.000 * 0,875% = R$ 175

Por que você deve fazer sobre o rendimento da poupança

Enquanto a poupança rende aproximadamente R$ 100 por mês com R$ 20.000 investidos, outros investimentos como CDBs, fundos de investimento e Tesouro Direto podem oferecer retornos significativamente maiores, com rendimentos mensais de R$ 210, R$ 250 e R$ 175, respectivamente. Avaliar o perfil de risco e diversificar a carteira pode ser uma estratégia eficaz para maximizar os ganhos e atingir os objetivos financeiros.

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