(Gabriel Vergani / EyeEm/Getty Images)
Redação Exame
Publicado em 17 de maio de 2024 às 12h52.
Última atualização em 25 de junho de 2024 às 11h06.
Tudo que você precisa saber sobre renda fixa! Baixe o e-book gratuito criado
Investir 1 milhão de reais no CDI pode oferecer retornos interessantes e seguros para quem busca uma renda fixa. A taxa CDI, atualmente em 10,40% ao ano, reflete as tendências do mercado financeiro e é amplamente usada como referência para aplicações de renda fixa.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro. Calculada com base nas taxas de juros das operações interbancárias de curto prazo, ela é um indicador fundamental para investimentos em renda fixa.
Esses certificados funcionam como uma taxa de referência para operações interbancárias, influenciando diretamente produtos financeiros atrelados ao CDI, como CDBs e fundos DI.
A taxa CDI acompanha de perto a taxa Selic, estabelecida pelo Banco Central. A relação ocorre porque o CDI é baseado nas taxas de juros cobradas em empréstimos de curto prazo entre bancos, influenciados pela Selic. Mudanças na política monetária, como aumentos na Selic para controle da inflação, afetam diretamente o CDI, tornando-o um termômetro para o cenário econômico.
Investir no CDI oferece várias vantagens, principalmente segurança e previsibilidade. O CDI é uma taxa que reflete diretamente a Selic, proporcionando uma boa estimativa de retorno e permitindo um planejamento financeiro mais consistente.
O CDI é conhecido por sua segurança, tornando-se a escolha ideal para investidores conservadores. Produtos atrelados ao CDI, como CDBs, são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), protegendo o capital investido contra problemas financeiros das instituições emissoras.
O CDI costuma oferecer retorno superiores aos da poupança, especialmente em cenários de taxas de juros mais elevadas. A tabela a seguir compara o rendimento percentual de diversas opções de investimento em renda fixa:
Investimento | Taxa de Rendimento Anual | Quanto renderia R$ 1 milhão em um ano |
CDB (12% a.a.) | 12% | R$ 120 mil - 22% =R$ 93,6 mil |
LCI/LCA (91% do CDI) | 9,69% | R$ 96,9 mil |
Tesouro Pré-Fixado (11,7% a.a.) | 11,7% | R$ 117 mil - 22% =R$ 91,26 mil |
Investir 1 milhão de reais no CDI pode ser uma opção atraente para quem busca retorno previsível e seguro. A taxa CDI, atualmente em 10,40% ao ano, oferece rendimentos consistentes e reflete as tendências do mercado financeiro.
Exemplo do cálculo para 3 meses:
Investir no CDI requer estratégias claras para maximizar retornos e minimizar riscos, considerando o prazo do investimento e a taxa de retorno oferecida pelos diferentes produtos financeiros atrelados ao CDI.
No curto prazo, investimentos em CDI são ideais para quem busca liquidez e menor exposição à marcação a mercado, que é a atualização do preço do título pelo seu valor de mercado atual. A curva de juros também pode influenciar o rendimento no curto prazo, refletindo as expectativas do mercado sobre a trajetória da taxa de juros.
Já a longo prazo, a volatilidade diária dos preços no mercado tende a ser diluída. O sócio-investidor pode aproveitar rendimentos acumulados ao longo de anos, desde que não precise resgatar o investimento antes do vencimento, garantindo um retorno previsível alinhado à curva de juros.
A diversificação de portfólio, incluindo investimentos atrelados ao CDI, é essencial para reduzir riscos e melhorar os retornos globais. Alternando entre títulos pós-fixados (CDI) e pré-fixados, o investidor pode balancear entre segurança e rentabilidade, aproveitando diferentes cenários econômicos.
Além disso, é importante diversificar entre emissores. Títulos emitidos por diferentes instituições financeiras ou produtos como CDBs, LCAs e LCIs permitem uma diversificação ampla, diluindo riscos específicos de cada emissor e garantindo uma performance sólida para o portfólio no longo prazo.