Open insurance: saiba o que é e se vale a pena

Com a possibilidade de compartilhar dados entre diferentes empresas do setor, o open insurance promete mais personalização, inovação e democratização dos serviços.

De fato, muitas pessoas se questionam se vale a pena aderir a essa tendência. Neste artigo, aprenda o que é o open insurance e quais são os seus benefícios.

O que é open insurance?

O conceito de open insurance, que se refere ao sistema de seguros aberto, consiste em uma opção oferecida aos consumidores de produtos e serviços de seguros, capitalização e previdência complementar aberta de autorizar o compartilhamento de suas informações entre as organizações credenciadas pela Superintendência dos Seguros Privados (Susep).

Para possibilitar o compartilhamento dos dados dos consumidores, o open insurance opera e padroniza esse processo por meio da abertura e integração de sistemas, sempre observando a segurança e privacidade das pessoas.

Mas, afinal, o que é open insurance? Para entender isso, é importante saber que o objetivo desse conceito é proporcionar rapidez e variedade de opções aos consumidores.

Dessa forma, eles passam a ter acesso a serviços cada vez mais personalizados às suas necessidades, além de aumentar a competitividade entre as empresas de seguro.

Essa novidade faz parte de uma iniciativa de inovação promovida pelo Banco Central (BC) a respeito do open finance, que começou com o Pix e que envolve o processo de open banking, open insurance e outras atividades financeiras.

Como funciona o open insurance?

O open insurance é operado por meio das Interfaces de Programação de Aplicação (APIs), que são plataformas que permitem às organizações disponibilizar e compartilhar dados e produtos de forma integrada, seguindo padrões predefinidos.

As APIs consistem em um conjunto de protocolos e definições que facilitam a criação e integração de diferentes softwares, tornando possível o funcionamento do open insurance assim como o Banco Central fez com o open banking.

É fundamental ressaltar que os dados dos consumidores só serão compartilhados entre as empresas de seguro com o consentimento explícito dos mesmos, e eles têm a opção de escolher quais organizações desejam compartilhar suas informações.

Além disso, os consumidores podem alterar sua decisão a qualquer momento e interromper o compartilhamento de suas informações. Esse é um ponto fundamental para saber como funciona o open insurance.

Por fim, é importante mencionar que o serviço pode se integrar ao open banking, formando um ecossistema mais amplo de compartilhamento de dados chamado open finance.

Quais os benefícios do open insurance?

Os benefícios do open insurance são muitos, pois estes representam uma transformação digital significativa para as empresas de seguros e, ao mesmo tempo, abrem uma gama de oportunidades para o mercado.

A modernização da operação dos seguros é impulsionada pela digitalização acelerada do setor, que historicamente era altamente regulamentado, conservador e vulnerável a fraudes.

Além disso, o compartilhamento de dados permitido pelo open insurance também democratiza o acesso aos serviços de seguros, tornando-os mais acessíveis e baratos, enquanto contribui para a personalização dos produtos.

Com a conexão dos sistemas de diferentes instituições financeiras, as transações tornam-se automatizadas e seguras.

Isso gera grandes quantidades de dados que, quando gerenciados adequadamente, podem fornecer insights valiosos para a construção de propostas de serviços personalizados para cada consumidor.

A adaptação das organizações ao mundo digital exige agilidade nas operações, buscando ferramentas que facilitem a comunicação entre as seguradoras e seus clientes, como a adoção de assinaturas eletrônicas para eliminar a burocracia.

Com a consolidação do open insurance no mercado, as seguradoras que utilizarem de forma inteligente os dados dos consumidores terão a capacidade de criar produtos personalizados ao perfil de cada cliente.

Quais as diferenças entre open insurance e open banking?

Open insurance e open banking são dois conceitos que visam promover a inovação e a transformação digital no setor financeiro e de seguros, embora tenham diferenças significativas.

Primeiramente, o open banking consiste em um conjunto de práticas que visam abrir o acesso dos clientes aos seus próprios dados bancários e permitir que eles compartilhem essas informações com outras instituições financeiras.

A aplicação do open banking é feita por meio de sistemas que permitem a conexão de diferentes sistemas bancários e a troca segura de informações.

O open insurance é um conceito bastante semelhante ao open banking, porém aplicado especificamente ao mercado de seguros.

Neste novo modelo, as seguradoras disponibilizam seus dados, tais como informações sobre produtos, preços e clientes.

Isso possibilita que outras empresas possam acessá-los e utilizá-los para criar novos produtos e serviços de seguros altamente personalizados, de acordo com as necessidades e preferências dos consumidores.

Dessa forma, o open insurance promove a abertura e a interoperabilidade dos sistemas de seguros, facilitando a troca de informações entre as empresas e incentivando a inovação no setor.

Através desse modelo, é possível ampliar a oferta de produtos e serviços de seguros, além de aumentar a competitividade do mercado, tornando-o mais acessível e transparente para os consumidores.

Open insurance vale a pena?

Com a crescente transformação digital em todos os setores, o open insurance surge como uma novidade que promete revolucionar o mercado de seguros. Mas muitos se questionam se open insurance vale a pena ou não.

Essa nova tecnologia se baseia na ideia de compartilhamento de informações entre seguradoras e outras empresas, permitindo a criação de novos produtos e serviços personalizados para os clientes.

Além disso, o open insurance também abre portas para o surgimento de comparadores e marketplaces, facilitando a vida dos consumidores na hora de escolher um seguro.

Vale notar que também pode ser possível eventualmente implementar as facilidades do Pix e serviços de open banking ao mercado de seguros.

A possibilidade de emissão de aviso de sinistro rapidamente pelas plataformas digitais também é uma vantagem importante do open insurance.

Apesar de ser uma novidade, o open insurance já mostra que pode trazer grandes benefícios para as empresas que adotarem essa tecnologia.

Com a facilidade de adaptação ao mundo digital, a inovação e os resultados exponenciais se tornam cada vez mais possíveis.

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