RDB: Veja o que é, a diferença para o CDB e como investir

O RDB, sigla para Recibo de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais ou instituições financeiras como forma de captação de recursos para financiamento das suas atividades. Eles são muito parecidos com os CDBs, mas diferem em um ponto importante: a liquidez. 

O que é RDB?

Recibo de Depósito Bancário, ou RDB, é um instrumento financeiro emitido por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, que permite aos investidores depositar uma quantia de dinheiro por um período de tempo específico em troca de juros.

Além disso, para entender o que é RDB, é preciso saber que ele funciona como um título de renda fixa, onde o investidor empresta seu dinheiro à instituição financeira por um prazo preestabelecido, que pode variar de alguns meses a vários anos.

Durante esse período, o dinheiro não pode ser resgatado, a menos que haja uma penalização por resgate antecipado.

Uma das principais características do RDB é a garantia de pagamento do valor principal investido e dos juros contratados, tornando-o uma opção de investimento de baixo risco. Seu rendimento pode estar atrelado a 100% do CDI ou outro indexador.

Qual a diferença entre CDB e RDB?

Os RDBs são muito parecidos com os CDBs em vários aspectos. Ambos contam com a garantia do FGC. A incidência do imposto de renda sobre os rendimentos também é a mesma: por tabela regressiva e, pelos 30 primeiros dias, existe também a cobrança do IOF para resgates. 

Assim como o CDB a rentabilidade do RDB também pode ser pós-fixada, normalmente atrelada a um percentual do CDI, prefixada, determinada no momento do investimento, ou híbrida. 

A maior diferença entre esses dois títulos da renda fixa é mesmo a liquidez, já que existem CDBs com liquidez diária no mercado enquanto que o RDB só pode ser resgatado no seu vencimento. 

Os CDBs também podem ser negociados no mercado secundário, enquanto que os RDBs são inegociáveis e intransferíveis.

RDB é um investimento seguro?

A aplicação RDB é, em geral, considerada como um investimento seguro. Essa segurança está fundamentada em várias características intrínsecas a esse instrumento financeiro.

Primeiramente, ele é emitido por instituições financeiras reguladas e, frequentemente, por bancos de renome. Essas instituições são supervisionadas por órgãos governamentais, o que contribui para a sua solidez financeira e o cumprimento de obrigações contratuais.

Além disso, muitos RDBs oferecem garantias de pagamento do valor principal investido e dos juros acordados, proporcionando tranquilidade ao investidor, sendo uma opção de investimento melhor que a poupança.

Outra característica que reforça a segurança do RDB é o fato de ser um investimento de renda fixa. Isso significa que as taxas de juros são conhecidas no momento da aplicação, garantindo previsibilidade e estabilidade ao investidor.

Qual o custo para investir em RDB?

O custo associado a esse investimento geralmente é baixo em comparação com outros produtos financeiros. A principal despesa a ser considerada é a tributação, que pode diminuir o rendimento do RDB.

Os rendimentos desse investimento estão sujeitos ao Imposto de Renda (IR), que segue uma tabela regressiva de alíquotas, dependendo do tempo de aplicação.

Além disso, existe o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que se aplica apenas a resgates realizados em curtos períodos após o investimento, com alíquotas que variam de acordo com o prazo de resgate.

Algumas instituições cobram aportes mínimos na hora de investir, que pode ser de valores como R$100 até montantes mais elevados, como R$1000. Por isso, é fundamental fazer a devida pesquisa.

Por fim, em termos diretos, não há taxas de corretagem ou administração associadas ao RDB, o que o torna uma opção de investimento atraente em relação a outros produtos financeiros que podem envolver custos mais elevados.

Vale a pena investir em RDB?

Investir em RDB pode ser uma escolha financeiramente sólida. Primeiramente, ele é emitido por instituições financeiras regulamentadas, como bancos, que geralmente têm histórico de solidez financeira e credibilidade.

Além disso, ele oferece rendimentos previsíveis, uma vez que as taxas de juros são definidas no momento da aplicação. Isso proporciona uma clareza importante em relação aos ganhos esperados.

Também é importante destacar que, em comparação com investimentos mais arriscados, como ações, esse ativo oferece uma maior segurança de capital, tornando-o atraente para investidores que desejam preservar seu patrimônio.

Embora os rendimentos possam ser moderados em comparação com outras opções de investimento, a combinação de segurança, previsibilidade e liquidez faz do RDB uma escolha valiosa para diversificar uma carteira de investimentos.

Como investir em RDB?

É possível investir em RDBs por meio e uma corretora ou de um banco. Normalmente, é exigido um valor mínimo para o investimento mas, assim como o investimento em CDB, esse aporte mínimo costuma ser baixo. 

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