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(Marcello Casal jr/Agência Brasil)
Redação Exame
Publicado em 3 de maio de 2023 às 18h48.
Última atualização em 4 de maio de 2023 às 15h45.
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 3, manter a taxa básica de juro da economia, a Selic, em 13,75% ao ano. A decisão já era esperada pelos investidores. A Selic está nesse patamar desde agosto do ano passado.
Em comunicado divulgado, o Copom afirmou que o ambiente externo se mantém adverso e citou os episódios envolvendo bancos no exterior, que têm elevado a incerteza, mas com contágio limitado sobre as condições financeiras até o momento, requerendo contínuo monitoramento.
Em relação ao cenário doméstico, disse que o conjunto dos indicadores mais recentes de atividade econômica segue corroborando o cenário de desaceleração esperado pelo Copom, ainda que exibindo maior resiliência no mercado de trabalho. "A inflação ao consumidor, assim como suas diversas medidas de inflação subjacente, segue acima do intervalo compatível com o cumprimento da meta para a inflação. As expectativas de inflação para 2023 e 2024 apuradas pela pesquisa Focus elevaram-se marginalmente e encontram-se em torno de 6,1% e 4,2%, respectivamente."
O Copom afirmou ainda que considerando os cenários avaliados, o balanço de riscos e o amplo conjunto de informações disponíveis, decidiu manter a taxa básica de juros em 13,75% a.a e que entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante, que inclui o ano de 2024. "Sem prejuízo de seu objetivo fundamental de assegurar a estabilidade de preços, essa decisão também implica suavização das flutuações do nível de atividade econômica e fomento do pleno emprego."
A seguir, veja simulações de quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil na poupança, em um CDB, em um fundo DI e em um título do Tesouro Selic com a taxa, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado. Na simulação, que tem objetivo meramente ilustrativo, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente).
Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Vale dizer que a taxa Selic serve de referência para a definição do CDI e que ambos operam com taxas diárias que variam.
| Meses | Poupança | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano | Tesouro Selic |
| 6 | R$ 5.230,58 | R$ 5.227,94 | R$ 5.277,26 | R$ 5.234,18 | R$ 5.243,62 |
| 12 | R$ 5.445,55 | R$ 5.454,32 | R$ 5.555,28 | R$ 5.464,80 | R$ 5.485,20 |
| 18 | R$ 5.653,44 | R$ 5.687,57 | R$ 5.844,33 | R$ 5.701,01 | R$ 5.734,01 |
| 24 | R$ 5.943,77 | R$ 6.026,30 | R$ 6.267,37 | R$ 6.052,37 | R$ 6.100,15 |
| 30 | R$ 6.098,32 | R$ 6.195,03 | R$ 6.481,65 | R$ 6.215,59 | R$ 6.277,52 |
| Meses | Poupança | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano | Tesouro Selic |
| 6 | R$ 10.461,17 | R$ 10.455,89 | R$ 10.554,52 | R$ 10.468,37 | R$ 10.487,23 |
| 12 | R$ 10.891,10 | R$ 10.908,64 | R$ 11.110,56 | R$ 10.929,60 | R$ 10.970,40 |
| 18 | R$ 11.306,88 | R$ 11.375,14 | R$ 11.688,67 | R$ 11.402,02 | R$ 11.468,02 |
| 24 | R$ 11.735,39 | R$ 11.885,22 | R$ 12.326,25 | R$ 11.918,42 | R$ 12.013,26 |
| 30 | R$ 12.196,64 | R$ 12.390,05 | R$ 12.963,30 | R$ 12.431,17 | R$ 12.555,03 |
| Meses | Poupança | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano | Tesouro Selic |
| 6 | R$ 15.691,75 | R$ 15.683,83 | R$ 15.831,78 | R$ 15.702,55 | R$ 15.730,85 |
| 12 | R$ 16.336,65 | R$ 16.362,96 | R$ 16.665,84 | R$ 16.394,40 | R$ 16.455,60 |
| 18 | R$ 16.960,32 | R$ 17.062,71 | R$ 17.533,00 | R$ 17.103,03 | R$ 17.202,03 |
| 24 | R$ 17.603,08 | R$ 17.827,83 | R$ 18.489,38 | R$ 17.877,62 | R$ 18.019,88 |
| 30 | R$ 18.294,96 | R$ 18.585,08 | R$ 19.444,95 | R$ 18.646,76 | R$ 18.832,55 |
Atualmente, o rendimento da caderneta é de 0,5% mais a taxa referencial. Mesmo isenta de imposto de renda, a poupança perde para todas as outras aplicações de renda fixa. A exceção são CDBs que rendem 90% do CDI em prazos de seis meses.
O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.
Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
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