Remessas para o exterior podem ser mais baratas online
Novas startups prometem tarifas menores e taxas de câmbio mais atrativas do que os bancos para quem precisa enviar dinheiro para fora do Brasil
Júlia Lewgoy
Publicado em 23 de agosto de 2016 às 18h18.
São Paulo - Quem precisa enviar dinheiro para alguém que está longe do Brasil pode se assustar com as tarifas cobradas pelos grandes bancos . Pensando nisso, algumas startups prometem oferecer o serviço de remessas de dinheiro para o exterior online, a preços mais baixos e com maior agilidade.
A última a entrar nesse mercado, em julho, foi a correspondente cambial BeeCâmbio, que lançou o site Remessa Online. A startup se propõe a oferecer transparência nas tarifas cobradas e a executar a transação 100% online, em até dois dias. Por enquanto, oferece remessas apenas entre pessoas físicas.
Para realizar a remessa, a empresa cobra 20 dólares de taxa do Swift, sistema utilizado pelos bancos para realizar transferências internacionais. Normalmente, essa taxa está embutida em um valor maior cobrado pelos bancos para realizar a operação.
No Banco do Brasil , por exemplo, a transação custa entre 100 reais e 450 reais, conforme o valor enviado. Na Caixa , custa entre 30 dólares e 100 dólares. No Santander , o valor mínimo é de 90 reais, mas depende do relacionamento do cliente com o banco.
Já no Itaú , a tarifa para remessas internacionais é de 100 reais. Alguns bancos cobram, ainda, uma tarifa que será repassada à instituição financeira que realizará o pagamento no outro país, que pode chegar a 100 dólares.
Além do valor cobrado para realizar a transação, o que pode tornar o preço das startups mais barato é a taxa de câmbio . Os bancos possuem uma margem de lucro sobre a operação, chamada de spread , que pode se aproximar de 5%.
Na BeeCâmbio, a taxa de spread é de 1,6%. “É a taxa comercial de verdade, o que torna o nosso preço mais competitivo”, explica o CEO e co-fundador da BeeCâmbio, Fernando Pavani.
A transação pelo site é isenta de Imposto de Renda e é limitada a até 3 mil dólares. Como nas operações dos bancos, há cobrança de 0,38% sobre o valor enviado de Imposto sobre Operações Financeiras ( IOF ).
Site quer ser o Uber das remessas para o exterior
Outra startup que chegou ao Brasil neste ano e promete oferecer tarifas mais baratas que os bancos para realizar remessas internacionais é a Transferwise.
Criada em 2011 pelo fundador do Skype no Reino Unido, a empresa desenvolveu um sistema que casa a necessidade de dólares de um brasileiro com a de reais de um inglês, por exemplo. Já foi apelidada como o “Uber cambial”, por conectar pessoas e suas necessidades.
Assim, o dinheiro não sai do país, e o site não cobra a taxa de Swift para transferências internacionais, nem tarifas para serem repassadas ao banco do exterior. A quantia é depositada por boleto bancário.
A Transferwise cobra 10 reais para remessas de até 400 reais e 2,5% sobre o valor enviado acima disso. O site promete operar com a “taxa de câmbio real”, uma taxa média entra o preço de venda e o de compra da moeda no mercado.
A transação pelo site é isenta de Imposto de Renda e é limitada a até 3 mil dólares. A alíquota de 0,38% IOF está embutida no preço e não é cobrada à parte.
O tempo médio para receber o valor enviado é de quatro dias, mas pode demorar mais, quando o fluxo de interesse por moedas de um país é maior em um sentido do que no outro.
Como escolher a melhor forma de fazer remessas?
Em primeiro lugar, é essencial escolher uma instituição financeira habilitada para operar no mercado de câmbio pelo Banco Central para fazer remessas internacionais. O segundo passo é comparar as tarifas cobradas para realizar a operação e as taxas de câmbio entre as instituições.
Serviços de remessas internacionais online fora dos bancos podem ser seguros para valores de até 5 mil dólares e oferecer, de fato, taxas mais baixas, na avaliação de Leonardo Freitas, sócio-fundador da consultoria internacional Hayman-Woodward, especializada em imigração e emigração de pessoas e empresas.
No entanto, não deixe de pesquisar as taxas em outras instituições. “É melhor procurar bancos menores especializados em câmbio, que conseguem dar uma orientação melhor aos consumidores e oferecem tarifas e taxas de câmbio mais atrativas. Sugiro os bancos Topázio, Daycoval, Rendimento e HSBC ”, aconselha Freitas.
Os bancos tradicionais podem cobrar mais caro e demorar mais tempo para realizar remessas internacionais porque realizam uma extensa análise do risco de crédito da operação, como explica o professor de finanças do Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais (Ibmec-RJ) Gilberto Braga.
O sistema Swift, cobrado pelo BeeCâmbio e pelos bancos, ajuda a garantir a segurança da transação. “Veja se o banco que você escolheu opera no país do destino do dinheiro, ou se ele tem um banco parceiro confiável no local”, sugere Braga.
- 1. É agora
1 /11(Thinkstock)
São Paulo - A recente queda do dólar tem levado muitas pessoas às agências de turismo. Elas estão de olho em promoções para que possam viajar ao exterior nas férias sem gastar muito. No ano passado, a moeda americana chegou a atingir 4,25 reais em 24 de setembro —a maior cotação intradiária da história. Desde então, já caiu cerca de 19% (atualmente está em torno de 3,45 reais). Apenas em 2016, o dólar acumula baixa em torno de 13%. E algumas agências de turismo estão praticando cotações mais baixas — a CVC, por exemplo, congelou o dólar em R$ 2,84. Para mostrar algumas alternativas interessantes, o site Quanto Custa Viajar realizou um levantamento, a pedido de EXAME.com, com os nove melhores destinos internacionais que estão valendo a pena financeiramente com o câmbio atual. Apesar de alguns deles serem distantes do Brasil e exigirem um investimento maior na passagem, a lista mostra quais são as cidades com menor custo diário dentre algumas das regiões mais buscadas por turistas no mundo todo. O cálculo do gasto diário em cada destino inclui os preços das principais atrações turísticas, os custos médios com transporte, as opções de hospedagem mais baratas da cidade e as despesas com refeições. Navegue pelas fotos e veja o resultado.
2 /11(Bpperry/ThinkStock)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 174 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 1.777,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: É possível conhecer o sítio arqueológico asteca de Teotihuacan por um preço relativamente barato: o passeio de dia inteiro e com guia sai por cerca de 170 reais. Além disso, há pacotes para as praias mexicanas com hospedagem em resorts de sistema tudo incluído, o que gera uma boa economia com alimentação, com dólar promocional.
3 /11(Divulgação)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 190 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 2.233,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: Os valores de hospedagem e alimentação em Portugal são mais baratos em comparação com os demais países da Europa. É possível almoçar gastando entre 30 reais e 60 reais. Para o jantar, o viajante gastará entre 46 reais e 81 reais. A hospedagem em albergues varia de 32 reais a 141 reais por noite.
4 /11(Thinkstock/ DC_Colombia)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 137 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 1.000,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: É o destino da lista com o menor preço de passagens ida e volta a partir de São Paulo, e com a maior facilidade de acesso saindo de outras cidades do Brasil. Além disso, o real está valorizado em relação ao peso argentino, o que barateia o custo diário no país hermano. É possível ter um jantar requintado pagando, no máximo, 70 reais por pessoa.
5 /11(pigphoto/Thinkstock)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 98 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 2.470,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: É o destino da lista com o maior preço de passagens ida e volta a partir de São Paulo, mas o valor ainda é classificado como baixo, se considerada a distância entre o Brasil e a Tailândia. Além disso, tem o segundo menor custo diário entre os destinos listados pelo site. Um café da manhã requintado, por exemplo, sai por 10 reais, no máximo. Já um jantar pode custar de 7 reais a 30 reais.
6 /11(Dominique Faget/AFP)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 200 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 2.370,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: Assim como Lisboa, Madri está entre os destinos europeus que oferecem os menores custos diários aos viajantes. O cenário gastronômico da cidade é riquíssimo com o que há de melhor na cozinha ibérica —como as tapas e paellas. É possível almoçar pagando entre 33 reais e 56 reais. O jantar fica entre 43 reais e 78 reais por pessoa.
7 /11(Thinkstock/saiko3p)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 70 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 2.275,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: Apesar de o valor de passagens ida e volta a partir de São Paulo ser o terceiro maior da lista, ele ainda é classificado como baixo, se considerada a distância entre o Brasil e a Índia. Além disso, o destino oferece o menor custo diário entre todas as opções apontadas. A hospedagem na cidade —seja em hoteis, apartamentos ou albergues, em todas as categorias— fica entre 38 reais e 828 reais a diária por pessoa.
8 /11(Wikimedia Commons)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 93 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 1.327,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: Os principais atrativos da cidade são suas praias e a arquitetura, que podem ser apreciadas sem nenhum custo. Suas casas coloridas e a beleza natural levaram a cidade a ser considerada Patrimônio Mundial da Humanidade pela Unesco. As atrações turísticas pagas também não são caras. Vale a pena fazer um tour pelas ilhas paradisíacas da região: o passeio pode sair por menos de 200 reais.
9 /11(CARLOS PAZOS)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 155 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 1.363,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: Punta del Este é conhecida como cidade resort e possui opções de passeios interessantes —e razoavelmente baratos. É possível, por exemplo, visitar a Playa Brava e a famosa escultura Los Dedos de graça. Os viajantes também podem entrar na Casapueblo por cerca de 12 reais. Com alimentação, o gasto com um almoço econômico é de cerca de 56 reais e com um jantar econômico é de cerca de 73 reais por pessoa.
10 /11(claudiodoenitzperez/Thinkstock)
Custo diário (alimentação, transporte e atrações): R$ 123 Passagens de ida e volta (saindo de São Paulo) a partir de: R$ 877,00 Por que o destino está na lista, segundo o Quanto Custa Viajar: É o destino da lista com o menor preço de passagens ida e volta a partir de São Paulo. Além disso, as principais atrações da cidade —como o Cerro San Cristóbal, o zoológico e o museu do Palácio da Moeda— custam menos de 25 reais. Os passeios para o Vale Nevado e a vinícola Concha Y Toro saem por cerca de 200 reais, com traslado.
11 /11(Thinkstock)
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