Planilha de gastos combate preguiça e se preenche sozinha

São Paulo – O site de controle e planejamento financeiro GuiaBolso acaba de lançar uma nova versão que dispensa o usuário de ter qualquer trabalho em preencher uma planilha de orçamento doméstico.

Agora, o site acessa diretamente as contas e cartões de crédito pelo internet banking do usuário e organiza todas as informações financeiras, tanto de despesas quanto de rendimentos. Assim, todo o preenchimento da planilha torna-se automático.

“A primeira versão do GuiaBolso era mais focada em consultoria financeira. Mas percebemos que a raiz do problema dos nossos usuários era a falta de controle financeiro. Então criamos uma forma de as pessoas terem esse controle sem ter trabalho algum”, explica Thiago Alvarez, sócio fundador do GuiaBolso.

Ele explica que essa importação automática das informações do extrato bancário beneficia quem tem preguiça ou não tem organização suficiente para fazer a tarefa ativamente por conta própria.

Além disso, a nova versão do site categoriza automaticamente cada tipo de gasto, como transporte, alimentação, moradia e assim por diante.

O sistema também permite o estabelecimento de metas mensais de orçamento e pode gerar gráficos e relatórios para ajudar o usuário a visualizar melhor sua situação financeira e o alcance de seus objetivos. A ferramenta é totalmente gratuita.

Uma das inspirações para a nova versão do GuiaBolso foi o site americano Mint, que atualmente tem cerca de 10 milhões de usuários.

O Mint também importa as informações bancárias dos usuários diretamente do internet banking e conta com um sistema de segurança semelhante ao do GuiaBolso.

Segurança dos dados

Segundo os termos de uso do GuiaBolso e seus sócios, o site trabalha com os mesmos sistemas de segurança dos grandes bancos , e só requer que o usuário informe a senha para a visualização dos dados do internet banking.

Assim, nenhuma outra senha para a realização de transações é requerida, como a senha do cartão, o token ou números do cartão de segurança. Ainda segundo os termos de uso, não é possível fazer transações bancárias pelo GuiaBolso.

O site não se exime de responsabilidade em relação à violações de dados que se relacionem à segurança do GuiaBolso em si, e também garante que, se o usuário cancelar sua conta, todas as suas informações serão excluídas em até 48 horas.

O GuiaBolso conta ainda com Neil Daswani como conselheiro. Daswani é professor da Universidade de Stanford, nos EUA, e especialista internacional em segurança na internet.

Ao fazer seu cadastro, o usuário do GuiaBolso deve apenas informar um e-mail e uma senha de acesso, e em seguida cadastrar suas contas bancárias e operadoras de cartões.

Cobrança

O GuiaBolso é gratuito, mas segundo seus sócios, ainda não existe um modelo de monetização do negócio. Isso significa que apenas futuramente será determinada a forma como a empresa será remunerada – que pode tanto ser por publicidade, somente, como pela cobrança de algum ou de todos os serviços.

“Queremos nos tornar relevantes antes de começar a fazer qualquer tipo de cobrança. Como há fundos de venture capital [capital de risco] investindo na empresa, deixaremos para determinar a forma de monetização mais futuramente”, diz Alvarez.

Versão já vem sendo testada

A nova funcionalidade do GuiaBolso já vem sendo testada, em uma versão beta, por 2.700 usuários, que estão controlando mais de 100 milhões de reais com a ferramenta.

“No início pedimos para amigos e pessoas próximas testarem, e nem chegamos a fazer uma divulgação. Esperávamos apenas algumas centenas de testadores. Mas os amigos foram chamando outros amigos e fomos abrindo o beta”, diz Alvarez.

O projetista elétrico de automação João Costa, de 24 anos, é um dos usuários que vinha testando o beta.

Ele conta que já era usuário do GuiaBolso antes da nova versão e que conheceu o site em uma busca na internet, pois procurava uma ferramenta ou planilha para ajudá-lo a controlar os gastos.

“Eu até tinha feito uma planilha própria, mas não conseguia controlar. No ano passado eu comprei um apartamento e passei a precisar de uma ferramenta para ajudar a organizar meu orçamento”, conta Costa, que também precisa arcar com gastos mensais com a faculdade.

Depois de um tempo usando a versão antiga do GuiaBolso, o jovem foi convidado pelo site a testar a versão beta, e se diz satisfeito. “A nova versão é bem mais prática e didática, e os gráficos gerados ajudam muito a dar maior clareza ao seu orçamento”, diz Costa.

Sobre o GuiaBolso

O GuiaBolso foi lançado em maio de 2013 por Benjamin Gleason e Thiago Alvarez, e hoje conta com mais de 400 mil acessos por mês. No ano passado, o site recebeu aportes de dois fundos de investimento: o brasileiro e.Bricks, do grupo RBS, e o americano Valor Capital.

Neste ano, o GuiaBolso foi incluído em um grupo de empresas que fazem parte de um programa da Endeavor, uma organização global de fomento ao empreendedorismo.

A internet está repleta de outras ferramentas e planilhas para os brasileiros controlarem seu orçamento. Conheça-as na galeria abaixo:

2. Para quem nunca fez um orçamento antes

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3. Para os sucintos

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4. Para quem quer detalhar bem as despesas

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Sem rodeios, a planilha do consultor financeiro Beto Veiga vai direto ao ponto e é bastante intuitiva. Ela traz abas diferentes para cada mês e se destaca pelo nível de detalhamento das despesas, que são divididas em diversos grupos, que incluem até gastos com pet shop, tarifas bancárias e presentes. Download

5. Para quem precisa de um empurrãozinho

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A ferramenta online GuiaBolso faz um diagnóstico sobre a situação financeira do usuário. Ao informar suas receitas e despesas, ela mostra qual é o seu perfil (em apuros, no limite, poupador e investidor) e oferece dicas de como reduzir gastos ou como pagar uma dívida. Além disso, o GuiaBolso conta com a consultoria de profissionais da área financeira. E o melhor: tudo de graça.

6. Para quem se esquece de anotar os gastos

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A ferramenta online Dinheirama é ideal para os esquecidos e para quem quer praticidade. Ela permite que você faça o upload dos seus extratos bancários e importa automaticamente todas as informações neles contidas, criando relatórios e gráficos sem que você precise se preocupar em qual lugar lançar cada transação. Disponível para Android e iOS.

7. Para registrar os gastos em tempo real

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O app Finance é indicado para quem não desgruda do smartphone e gosta de anotar cada gasto, tão logo eles acontecem. Ele registra contas automaticamente, por meio da leitura do código de barras; possui um sistema de notificações para contas a pagar; e permite tirar fotos de recibos e notas fiscais e associá-las às transações. Gratuito e disponível para iOS e Android.

8. Para alcançar objetivos financeiros

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Além das funções básicas para registro de gastos, o site Minhas Economias possui um “Gerenciador de sonhos”: o usuário diz quanto custa e quando deseja realizar seus sonhos (como a compra de uma casa) e o sistema calcula quanto ele vai precisar juntar por mês, apresentando uma lista de tarefas e dicas para tornar o objetivo mais tangível. O serviço é gratuito e pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.

9. Para quem quer registrar apenas o básico

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Com estrutura simples, o Organizze é idal para quem quer anotar apenas o básico. Na versão gratuita, permite registrar receitas e despesas, oferece um resumo do orçamento e a visualização de um gráfico de entradas e saídas. A versão paga custa 7,90 reais por mês no pacote anual e oferece relatórios e seções dedicadas a metas, lançamentos futuros e contas e cartões. App disponível apenas para iOS.

10. Para quem quer personalizar os registros

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O app MoneyWise permite ao usuário editar as informações, podendo, por exemplo, escolher entre visualizar o orçamento semanalmente, mensalmente ou anualmente e nomear as categorias de gasto. Ele também possibilita a realização de backup para cartão de memória ou para o Dropbox, além de exportar os dados nos formatos HTML ou CSV. Gratuito e disponível apenas para Android.

11. Para quem faz o orçamento em família

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Com um visual que lembra o bloco de notas dos aparelhos da Apple, o app Orçamento Inteligente se destaca por oferecer a possibilidade de sincronização dos dados em diferentes aparelhos, permitindo que o orçamento seja compartilhado com toda a família. A versão gratuita é limitada a 30 transações. Disponível apenas para iOS.