Onde investir R$ 1 milhão para viver de renda eternamente?
Internauta tem R$ 1 milhão em mãos e pergunta como aplicar o dinheiro para viver de renda para o resto da vida
Da Redação
Publicado em 19 de agosto de 2014 às 06h00.
Dúvida do internauta: Fiz uma negociação imobiliária que me rendeu 1,240 milhão de reais. Quero aplicar 1 milhão e nunca mais mexer nesse dinheiro para viver de renda desse dinheiro para o resto da vida.
Investindo 1 milhão de reais no cenário atual, com ataxa Selicem 11%, consigo uminvestimentoque me pague juros de pelo menos 1% líquido (já descontado o IR)? Veja que eu não quero mexer nesse dinheiro e receber os juros resultantes daaplicaçãomensalmente para minhas despesas mensais. Isso é atingível?
Resposta de Samy Dana e Alex del Giglio*:
Viver de renda e ficar sem trabalhar pelo resto da vida é um sonho de muitos brasileiros. Contudo, essa tarefa não é tão simples, uma vez que a inflação pode corroer o patrimônio no longo prazo.
Assim sendo, a devida preocupação com a alta dos preços da economia será fundamental para atingir o seu objetivo e somente os rendimentos que superarem a inflação devem ser utilizados para suprir suas despesas.
Dessa forma, você conseguirá fazer com que seu principal não seja reduzido e ainda cresça na mesma velocidade da inflação.
No atual cenário da economia, com a taxa básica de juros da economia, Selic, em 11%, uma carteira relativamente conservadora e bem diversificada pode alcançar um percentual de retorno próximo a 0,85% ao mês, líquido de imposto de renda .
Para tanto sugerimos a seguinte alocação:
* 40%, ou seja, 400 mil reais em papéis de instituições financeiras, isentos de IR, com garantia do Fundo Garantidor de Crédito ( FGC ) de até 250 mil reais ( entenda a garantida do FGC ).
Aplique em letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCIs e LCAs) de duas instituições distintas para permanecer dentro do limite de cobertura do FGC.
* 30%, ou 300 mil reais, em debêntures de infraestrutura, que também são isentas de IR. É possível encontrar esses papéis com vencimento no médio prazo, com pagamento de cupons anuais (juros pagos anualmente) e retorno superior a 1% ao ano.
Nessa aplicação você deve atentar para o risco de crédito da empresa emissora da debênture. Adquira somente papéis de empresas sólidas e bem avaliadas pelas agências classificadoras de rating.
*20%, ou seja, 200 mil reais em Notas do Tesouro Nacional série B (NTN-B), título do Tesouro Direto que tem rendimento bruto de aproximadamente IPCA mais 6% ao ano, ou seja, ganho real de 6% acima da inflação.
Nessa aplicação você estará protegido da inflação se carregar o titulo até o vencimento. Existem vários prazos de vencimento para as NTNs-B, sendo um bom horizonte cerca de 10 anos.
* 10%, ou 100 mil reais em Letras Financeiras do Tesouro (LFTs), título do Tesouro Direto que paga a variação da taxa Selic e é um dos mais conservadores títulos públicos.
Com essa carteira você obterá, hoje, um retorno líquido de aproximadamente 0,83% ao mês.
Você deve retirar apenas o rendimento que superar a inflação, que seria cerca de 0,30%, ou algo como 3 mil reais. Assim, você conseguiria ter uma renda mensal até o fim da vida sem corroer o seu patrimônio de 1 milhão de reais.
- 1. Na ativa
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São Paulo – A ideia de se aposentar e passar as tardes jogando xadrez nem passa pela cabeça de algumas pessoas. Com mais qualidade de vida, a aposentadoria marca o início de um novo trabalho e muitos aproveitam para se dedicar ao próprio negócio. Um levantamento da consultoria Rizzo Franchise aponta que mais de 20% dos interessados em uma franquia já estão perto dos 50 anos. Entre os setores preferidos estão educação, saúde e beleza, e decoração. Veja nas próximas páginas as histórias de sete aposentados que viraram empreendedores com uma franquia. - 2. Escola de idiomas
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Marcílio Araújo, 56 anos, se aposentou da carreira de professor neste ano e revolveu investir em uma franquia da escola de idiomas inFlux English School, em Pernambuco. “Os franqueadores valorizavam bastante quem já tem uma certa experiência de vida e já conhece algumas coisas do segmento de educação”, explica. Segundo ele, pesou também o apoio da rede, independente da idade do franqueado. O investimento neste tipo de negócio gira em torno de 130 mil reais. - 3. Produtos saudáveis
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O geólogo Helcio de Oliveira Castro se aposentou em 1999 e passou quase 5 anos pesquisando para abrir um negócio. “Fiz uma grande pesquisa de mercado para escolher um segmento próspero para a abertura de um negócio próprio”, conta. Ele é franqueado da rede Via Verde, no Rio de Janeiro. “As pessoas que querem continuar trabalhando, mesmo após a aposentadoria, devem buscar o tipo de negócio de acordo com o seu interesse e até mesmo estilo de vida”, diz. O investimento médio deste tipo de franquia é de 180 mil reais. - 4. Saúde
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Luiz Antonio Machado, 59 anos, acredita que muitos profissionais deixam de ser aproveitados quando chegam aos 55. “Um profissional com 55 anos está na sua plena capacidade produtiva. Quem tem muita energia, disposição e vontade de encarar novos desafios não pode ficar em casa de pijama.”, diz. Ele resolveu aliar a formação em odontologia da filha com seu conhecimento comercial para investir em uma franquia da Sorridents. O investimento neste negócio é de 350 mil reais, em média. - 5. Imóveis
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Um ano depois de aposentada, a secretária Ruth Felix resolveu entrar na sociedade com um amigo da imobiliária RE/MAX. “Seria a oportunidade de ser uma empresária e trabalhar praticamente 100% só para mim”, conta. A escolha por uma franquia, segundo ela, foi pelos padrões já estabelecidos. “A franquia já vem pronta. É o adeus à solidão que tantos proclamam na terceira idade”, diz. O investimento no negócio é em torno de 130 mil reais. - 6. Serviços
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Pouco antes de se aposentar, o executivo Geraldo José Belini Amorim aproveitou uma oportunidade para continuar ativo. Ele assumiu o comando de uma franquia da AlphaGraphics. “Como eu já havia feito 60 anos e poderia me aposentar, achei interessante passar a trabalhar em um negócio da família”, conta. O investimento inicial é de 800 mil reais. - 7. Alimentação
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O comerciante Manuel Padron Limia, 77 anos, comprou uma franquia da Empada Brasil dez anos depois de se aposentar. “Desde que seja bem planejado, organizado e faça o que gosta, o modelo se torna ideal para quem não quer deixar de trabalhar”, explica. Segundo ele, estar à frente do negócio é como terapia. O investimento médio, em um quiosque, é de 73 mil reais. - 8. Agora, veja opções de franquias baratas
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(*) Samy Dana é Ph.D. em Business, professor da FGV e coordenador do Núcleo de Cultura e Criatividade GV Cult. É consultor de empresas nacionais e internacionais dos setores real e financeiro e de órgãos governamentais, além de autor de livros de finanças pessoais. Esta resposta foi escrita em parceria com Alex Del Giglio, economista pela Univerisidade de São Paulo (USP), com extensão em finanças pela ESC Bordeaux e mestrado em Administração pela FGV. Responsável pela área educacional da Prime Finance Investimentos AAI Ltda., com sede em Manaus.
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