Veja abaixo um pequeno dicionário dos termos técnicos mais utilizados em matérias de finanças pessoais.

Blue chips: termo que designa as ações das maiores e mais negociadas empresas da bolsa.

CDB: os Certificados de Depósito Bancário são títulos emitidos por bancos para captar recursos no mercado. Os investidores, ao comprarem um CDB, estão emprestando dinheiro ao banco em troca de um rendimento previamente negociado. Esse rendimento pode ser prefixado ou pós-fixado, atrelado ou não a um índice de mercado, como o IGP-M ou o CDI.

CDI: os Certificados de Depósito Interbancário são títulos emitidos por bancos para captar recursos junto a outras instituições financeiras. Esses títulos são negociados apenas entre bancos e, geralmente, têm prazo de um dia. Os juros cobrados nesses títulos são utilizados como referência no mercado.

Commodity: palavra em inglês para mercadoria. É comumente utilizado para indicar produtos padronizados, negociados em bolsas de mercadorias e futuros, como café, soja e petróleo.

Debêntures: títulos emitidos por empresas de capital aberto que garantem aos investidores o direto de receber, no vencimento, uma remuneração pelo dinheiro emprestado à companhia.

Exchange-Traded Funds (ETF): também conhecidos como fundos de índice, por terem como referência um índice de mercado, como o Ibovespa ou o IBrX-50. As cotas desses fundos são compradas e vendidas em bolsa, como se fossem ações.

Fundos de ações ativos: são aqueles que têm como objetivo superar o índice de referência.

Fundos de ações passivos: são aqueles que buscam replicar o desempenho do índice de referência.

Fundo de fundo: são aqueles que aplicam, no mínimo, 95% de seu patrimônio em outros fundos de investimento. Com exceção dos multimercados, que podem aplicar em fundos de qualquer categoria, os demais devem investir apenas em fundos que fazem parte de sua categoria de investimento.

Fundos de renda fixa: são aqueles que buscam retorno por meio dos diversos ativos de renda fixa disponíveis no mercado. Esses fundos devem aplicar, no mínimo, 80% de sua carteira em títulos públicos federais ou ativos de baixo risco de crédito e não podem desenvolver estratégias envolvendo moedas estrangeiras ou ações.

Fundos DI: são aqueles que têm como referência de rendimento o CDI. Pelas regras da Anbid, esses fundos devem investir, no mínimo, 95% de sua carteira em títulos ou operações que busquem acompanhar as variações do CDI ou da Selic, como títulos públicos.

Fundo multimercado multiestratégia: são aqueles que, além de aplicar em vários mercado, utilizam diferentes tipos de estratégia para obter os resultados desejados.

Fundos multimercados long and short: são aqueles que realizam operações com ações e derivativos, montando posições compradas e vendidas. O rendimento é a diferença resultante dessas posições.

Ibovespa: principal índice da Bovespa, que reúne as ações que respondem por mais de 80% do volume financeiro e do número de negócios do mercado à vista.

IBrX: o Índice Brasil mede o retorno de uma carteira composta por 100 ações selecionadas entre as mais negociadas da Bovespa.

IBrX-50: índice que mede o retorno de uma carteira composta por 50 ações selecionadas entre as mais negociadas da Bovespa.

Índice de referência: indicador escolhido para nortear as operações de um fundo. Dentre os mais utilizados estão o CDI, o Ibovespa e o IBrX.

Juro nominal: é a taxa de juros fixada em uma operação financeira.

Juro real: é a taxa de juros nominal descontada a inflação.

Large caps: são as maiores e mais negociadas empresas da bolsa.

Mid caps: empresas que apresentam médio valor de mercado, situando-se entre as small caps e as large caps.

Nota promissória: título de crédito emitido por empresas que garante ao credor o direto de receber, no vencimento, uma remuneração pelo dinheiro emprestado à companhia.

Small caps: empresas com baixo valor de mercado e pouca negociação na bolsa.

Taxa de administração: valor pago pelos cotistas de um fundo ao administrador como remuneração pelos serviços prestados.

Taxa de corretagem: valor cobrado pelas corretoras na compra e venda de ativos.

Taxa de performance: valor pago pelos cotistas de fundos quando o rendimento da aplicação supera o índice de referência.

Taxa Selic: taxa básica de juros da economia brasileira. A Selic é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e serve de referência para operações no mercado financeiro.

Tesouro Direto: programa de venda de títulos públicos para pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional e pela CBLC. O Tesouro Direto pode ser acessado pelo site http://www.tesouro.fazenda.gov.br

Títulos privados: são títulos de renda fixa, emitidos por bancos ou empresas. CDB, debêntures e notas promissórias são exemplos de títulos privados.

Títulos públicos: são títulos emitidos pelos governos federal, estadual e municipal para levantar recursos no mercado. Existem seis tipos de títulos públicos:
- LTN - Letras do Tesouro Nacional: títulos prefixados, que têm sua rentabilidade definida no momento da compra. O pagamento é feito no vencimento do título.
- LFT - Letras Financeiras do Tesouro: títulos pós-fixados, que têm sua rentabilidade vinculada à taxa Selic. O pagamento é feito no vencimento do título.
- NTN-C – Notas do Tesouro Nacional – série C: títulos com rentabilidade vinculada à variação do IGP-M, acrescida de juros definidos no momento da compra. O pagamento dos juros é feito semestralmente e, do principal, no vencimento.
- NTN-B – Notas do Tesouro Nacional – série B: títulos com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. O pagamento dos juros é feito semestralmente e, do principal, no vencimento.
- NTN-B Principal – Notas do Tesouro Nacional – série B: títulos com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. O pagamento é feito integralmente no vencimento.
- NTN-F – Notas do Tesouro Nacional – série F: títulos prefixado, que têm sua rentabilidade definida no momento da compra. O pagamento dos juros é feito semestralmente e, do principal, no vencimento.