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Como comprar um imóvel sem ter dinheiro guardado?

Especialista aponta qual a melhor forma de adquirir a casa própria para quem não tem reservas financeiras

Casal sonhando com a casa própria: Especialista indica a melhor maneira de adquirir a casa própria para quem não tem reservas financeiras (Thinkstock/Ridofranz)
DR

Da Redação

Publicado em 15 de junho de 2015 às 10h04.

Dúvida da internauta: Eu e meu noivo temos 29 anos, pagamosaluguel e não temos nenhum dinheiro guardado. Pensamos em comprar um apartamento de 300 mil reais na planta, que será entregue após três anos. Durante esse tempo, pagaríamos 1.500 reais por mês para a construtora e, na entrega do apartamento, financiaríamos o valor restante. Outra opção é, durante três anos, depositar 1.500 reais por mês na poupança para dar como entrada em um financiamento . Q ual é a melhor forma de adquirir oimóvel ?

Resposta de Marcelo Prata*

Ambas as opções podem ser uma boa alternativa para a compra do imóvel, mas existem questões a serem consideradas em cada uma delas.

Ao comprar o imóvel na planta, durante os 36 meses de obras, vocês pagariam algo em torno de 20% do valor total da unidade. Restaria, portanto, cerca de 240 mil reais para ser quitado na entrega da obra.

O problema é que esse saldo devedor será corrigido pelo Índice Nacional de Custo da Construção do Mercado (INCC-M). Levando em conta o índice dos últimos 12 meses, esse saldo pode atingir 285 mil reais em três anos.

Para financiar esse valor vocês ainda precisarão comprovar uma renda de 10 mil reais. O valor da primeira prestação, caso o financiamento seja pago durante 30 anos, será de cerca de 3 mil reais.

Já a opção de aplicar mensalmente a quantia permite que vocês possam se organizar melhor sem assumirem um compromisso financeiro antes do casamento. Ao guardar 1,5 mil reais por mês, após três anos vocês terão cerca de 60 mil reais. Esse valor poderia ser utilizado para dar como entrada no financiamento de um imóvel, dependendo da renda de vocês.

Se vocês forem disciplinados para realizar o depósito todo mês, é melhor depositar o dinheiro em uma aplicação financeira ( veja qual seria o melhor investimento de renda fixa hoje ). Caso não tenham disciplina para poupar, contratar um consórcio pode ser a melhor opção.

No consórcio ( veja quais são as vantagens e desvantagens da modalidade de crédito ), um grupo de pessoas paga parcelas mensais para ratear o valor do imóvel. Com o dinheiro de cada membro do grupo, é possível ser contemplado com uma carta de crédito a qualquer momento e, dessa forma, obter os recursos necessários para a compra do bem.

Ao contratar essa modalidade de crédito, vocês são obrigados a realizar os pagamentos mensalmente. Se não forem sorteados durante os próximos três anos, poderão utilizar recursos adicionais, como o saldo que eventualmente tenham no FGTS , por exemplo, para realizar um lance e obter a carta de crédito antes do prazo final do contrato. Além disso, os pagamentos são corrigidos ao longo do tempo, o que mantém o poder de compra de vocês até o momento em que forem contemplados com a carta de crédito.

*Marcelo Prata é fundador do site de comparação de financiamento imobiliário, Canal do Crédito.

Envie suas dúvidas sobre dívidas, empréstimos e financiamentos para seudinheiro_exame@abril.com.br.

  • 1. Casa própria

    1 /50(BrianAJackson/Thinkstock)

São Paulo - Atualmente, para bancar um imóvel de 300 mil reais nas capitais brasileiras o comprador tem basicamente duas opções: um imóvel confortável, mas localizado em uma região afastada do centro; ou um imóvel bem localizado, mas com uma área reduzida. É o que mostra um levantamento feito pelo site de classificados imobiliários VivaReal com imóveis que custam 300 mil reais pelo Brasil. A valorização do preço médio do metro quadrado no país tornou mais difícil encontrar casas e apartamentos nessa faixa de preço, principalmente em cidades com maior custo de vida e que sofrem com problemas de mobilidade urbana. Em São Paulo , por exemplo, um apartamento vendido por esse valor na Consolação, no centro da cidade, tem um quarto e mede 27 metros quadrados. Já um apartamento com o mesmo preço anunciado no Butantã, na Zona Oeste da cidade, mede 68 metros quadrados e tem três quartos. Na Barra da Tijuca, no Rio de Janeiro , é possível encontrar um apartamento por 300 mil reais com apenas um quarto e que mede 42 metros quadrados. Essa mesma quantia permite adquirir um sobrado de 135 metros quadrados com dois quartos no bairro Aberta dos Morros, em Porto Alegre . Na Cidade Leste, em Fortaleza , com 300 mil reais o comprador consegue comprar uma casa ainda mais espaçosa, com 150 metros quadrados e três quartos. Veja nas fotos a seguir exemplos de imóveis vendidos na faixa de 300 mil reais em São Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ), Brasília (DF), Belo Horizonte (MG), Porto Alegre (RS), Florianópolis (SC), Salvador (BA), Recife (PE), Fortaleza (CE), Natal (RN), João Pessoa (PB), Goiânia (GO), Cuiabá (MT) e Aracaju (SE):
  • 2. Jabaquara - São Paulo (SP)

    2 /50(Divulgação/VivaReal)

    • Veja também

    PreçoR$ 300 mil
    Área39 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 3. Consolação - São Paulo (SP)

    3 /50(Divulgação/VivaReal)

    • PreçoR$ 300 mil
    Área27 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioR$ 365
    Vagas de garagemNão informa
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  • 4. Butantã – São Paulo (SP)

    4 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área68 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 500
    Vagas de garagemNão informa
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  • 5. Morumbi - São Paulo (SP)

    5 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área68 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 640
    Vagas de garagem1
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  • 6. Vila Nova Cachoeirinha - São Paulo (SP)

    6 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área54 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 498
    Vagas de garagem1
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  • 7. Sacomã - São Paulo (SP)

    7 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área48 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 360
    Vagas de garagem1
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  • 8. Vila Ema - São Paulo (SP)

    8 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área50 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 9. Vila Amália - São Paulo (SP)

    9 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área45 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 200
    Vagas de garagem1
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  • 10. Horto do Ipê - São Paulo (SP)

    10 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área60 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 11. Chácara Califórnia - São Paulo (SP)

    11 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área48 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 300
    Vagas de garagem1
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  • 12. Méier - Rio de Janeiro (RJ)

    12 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área70 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem2
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  • 13. Barra da Tijuca – Rio de Janeiro (RJ)

    13 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área42 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioR$ 500
    Vagas de garagem1
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  • 14. Centro - Rio de Janeiro (RJ)

    14 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área30 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioR$ 390
    Vagas de garagemNão informa
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  • 15. Jacarepaguá - Rio de Janeiro (RJ)

    15 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área62 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 16. Irajá - Rio de Janeiro (RJ)

    16 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área50 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 17. Água Santa - Rio de Janeiro (RJ)

    17 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área60 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 18. Engenho de Dentro - Rio de Janeiro (RJ)

    18 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área50 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 19. Cachambi - Rio de Janeiro (RJ)

    19 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área65 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagemNão informa
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  • 20. Pechincha - Rio de Janeiro (RJ)

    20 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área62 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 490
    Vagas de garagem1
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  • 21. Águas Claras - Brasília (DF)

    21 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área81 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioR$ 490
    Vagas de garagem2
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  • 22. Liberdade - Belo Horizonte (MG)

    22 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área60 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 150
    Vagas de garagem1
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  • 23. Jardim Guanabara - Belo Horizonte (MG)

    23 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área120 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 70
    Vagas de garagem1
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  • 24. Menino Deus - Porto Alegre (RS)

    24 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área91 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 190
    Vagas de garagemNão informa
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  • 25. Cristal - Porto Alegre (RS)

    25 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 305 mil
    Área102 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 320
    Vagas de garagem1
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  • 26. Aberta dos Morros - Porto Alegre (RS)

    26 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área135 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão tem
    Vagas de garagem4
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  • 27. Centro - Florianópolis (SC)

    27 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área72 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagemNão informa
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  • 28. Ingleses do Rio Vermelho - Florianópolis (SC)

    28 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    ÁreaNão informa
    Quartos3
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagemNão informa
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  • 29. São João do Rio Vermelho - Florianópolis (SC)

    29 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 305 mil
    Área100 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem2
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  • 30. Armação - Salvador (BA)

    30 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área42 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioR$ 315
    Vagas de garagemNão informa
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  • 31. Costa Azul - Salvador (BA)

    31 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área85 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 470
    Vagas de garagem1
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  • 32. Armação - Salvador (BA)

    32 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área62 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 380
    Vagas de garagem1
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  • 33. Torre - Recife (PE)

    33 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área57 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 34. Poço - Recife (PE)

    34 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área40 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioR$ 270
    Vagas de garagem1
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  • 35. Boa Viagem - Recife (PE)

    35 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área45 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem1
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  • 36. Engenheiro Luciano Cavalcante - Fortaleza (CE)

    36 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área70 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 600
    Vagas de garagem2
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  • 37. Sapiranga - Fortaleza (CE)

    37 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área120 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioNão tem
    Vagas de garagem2
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  • 38. Curió - Fortaleza (CE)

    38 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 305 mil
    Área91 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem2
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  • 39. Cidade Leste - Fortaleza (CE)

    39 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área150 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioNão tem
    Vagas de garagem2
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  • 40. Capim Macio - Natal (RN)

    40 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 301 mil
    Área55 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioR$ 230
    Vagas de garagemNão informa
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  • 41. Lagoa Nova - Natal (RN)

    41 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área57 metros quadrados
    Quartos2
    CondomínioNão informa
    Vagas de garagem2
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  • 42. Jatiúca - Maceió (AL)

    42 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área80 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioNão informa
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  • 43. Ernesto Geisel - João Pessoa (PB)

    43 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área100 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioNão informa
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  • 44. Tambaú - João Pessoa (PB)

    44 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área36 metros quadrados
    Quartos1
    CondomínioNão informa
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  • 45. Bessa - João Pessoa (PB)

    45 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área81 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 300
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  • 46. Jardim Califórnia - Goiânia (GO)

    46 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área96 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioNão tem
    Vagas de garagemNão informa
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  • 47. Parque Amazônia - Goiânia (GO)

    47 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    ÁreaNão informa
    Quartos3
    CondomínioNão tem
    Vagas de garagemNão informa
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  • 48. Morada do Ouro II - Cuiabá (MT)

    48 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área80 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 270
    Vagas de garagem2
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  • 49. Jabotiana - Aracaju (SE)

    49 /50(Divulgação/VivaReal)

    PreçoR$ 300 mil
    Área75 metros quadrados
    Quartos3
    CondomínioR$ 220
    Vagas de garagem1
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  • 50. Agora veja os imóveis que custam dezenas de milhões pelo país

    50 /50(Divulgação/VivaReal)

    Os imóveis que custam dezenas de milhões de reais no Brasil
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