Com Nubank e seus rivais, vale a pena ter cartão universitário?
EXAME.com comparou os custos, as vantagens e as condições de cinco cartões universitários e quatro cartões que não cobram anuidade. Veja o resultado
Júlia Lewgoy
Publicado em 7 de dezembro de 2016 às 05h00.
Última atualização em 7 de dezembro de 2016 às 17h42.
São Paulo - Se você é universitário e está começando sua vida bancária, abra o olho. Cartões universitários oferecidos pelos bancos prometem zero anuidade no primeiro ano, mas a partir do segundo, cobram tarifas que chegam a 19 reais por mês.
Em contrapartida, novos cartões, como o Nubank e o Digio, não cobram anuidade e não exigem comprovação de renda. “Cartões universitários não fazem mais sentido”, alerta a economista Ione Amorim, do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) .
Em vários bancos grandes, para ter o cartão universitário, é preciso ser correntista. O pacote de serviços das contas universitárias chega a custar 12,90 reais por mês, como apurou EXAME.com. Assim, além da anuidade do cartão, você é obrigado a pagar pelo pacote de serviços mensal da conta.
No entanto, segundo Ione, todos os bancos são obrigados a oferecer contas de serviços essenciais, que não cobram nada do consumidor e podem atender às exigências de quem está iniciando sua vida financeira.
“Você pode abrir a conta de serviços essenciais no banco e aderir ao cartão de fintech, que não cobra anuidade. Alguém com renda mínima, em início de carreira, não tem necessidade de extrapolar o uso de serviços essenciais”, sugere Ione. Outra alternativa é fazer um cartão de uma conta digital, que não tem custos, como a dos bancos Neon e Intermedium.
É provável que você consiga um limite de crédito maior em um cartão alternativo do que em um universitário. Porém, isso não é necessariamente uma vantagem, já que, assim, o risco de se endividar também aumenta.
Da mesma forma, não se empolgue com juros menores do crédito rotativo. “Mesmo que a taxa de juros da fintech seja metade da cobrada pelo banco tradicional, ela ainda é extremamente elevada”, alerta Ione.
Uma vantagem dos cartões universitários tradicionais, porém, é que eles têm parcerias com programas de fidelidade, que acumulam pontos para viajar de avião, por exemplo. Além disso, os bancos tradicionais estão correndo para que seus apps acompanhem as facilidades oferecidas pelas fintechs ( veja mais sobre isso ).
A seguir, EXAME.com mostra os custos, as vantagens e as condições de cinco cartões universitários de grandes bancos e de quatro cartões alternativos como o Nubank, que não cobram anuidade:
Cartões universitários
Ourocard Universitário (Banco do Brasil)
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Modalidade: Débito e crédito
Bandeira: Visa e Mastercard
Programa de pontos: Programa Ponto pra Você, que acumula um ponto a cada dólar gasto no crédito
Limite do crédito: Entre R$ 500 e R$ 800
Anuidade do cartão: No primeiro ano, o consumidor não paga anuidade. A partir do segundo ano, paga R$ 11 por mês na bandeira Visa e R$ 11,66 na bandeira Mastercard.
Juros do crédito rotativo: 16,28% ao mês
Condições para ter o cartão: Ser universitário, ter entre 16 e 28 anos e ter conta universitária no Banco do Brasil
Custo da conta universitária: R$ 12 por mês
Itaucard Universitário (Itaú)
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Modalidade: Débito e crédito
Bandeira: Visa e Mastercard
Programa de pontos: Programa Sempre Presente, que acumula um ponto a cada dólar gasto no crédito
Limite do crédito: A partir de R$ 1.000
Anuidade do cartão: No primeiro ano, o consumidor não paga anuidade, e até o 6º ano, paga 50%. A partir do segundo ano, paga R$ 19 por mês na bandeira Visa e R$ 16,00 na bandeira Mastercard.
Juros do crédito rotativo: O banco não informou.
Condições para ter o cartão: Ser universitário, ter no mínimo 16 anos e ter conta no Itaú
Custo da conta universitária: R$ 6,10 por mês
Santander Play (Santander)
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Modalidade: Débito e crédito
Bandeira: Mastercard
Programa de pontos: Supreenda Mastercard, que acumula 1 ponto a cada compra
Limite do crédito: A partir de R$ 250 até R$ 2.000, sem comprovar renda
Anuidade do cartão: R$ 19,50 por mês, com isenção se acumular R$ 50 em compras
Juros do crédito rotativo: 18,52% ao mês
Condições para ter o cartão: Ser estudante universitário e ter, no mínimo, 18 anos
Custo da conta universitária: R$ 6,90 por mês (não é necessário ter a conta para ter o cartão)
*Por enquanto, o cartão só está disponível para correntistas. Para não correntistas, a previsão é que ele seja comercializado até o final do ano.
Bradesco Universitário (Bradesco)
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Modalidade: Débito e crédito
Bandeira: Visa
Programa de pontos: Não tem
Limite do crédito: R$ 500
Anuidade do cartão: No primeiro ano, o consumidor não paga anuidade. A partir do segundo ano, paga R$ 17 em seis parcelas.
Juros do crédito rotativo: 16,99% ao mês
Condições para ter o cartão: Ser universitário, ter no mínimo 18 anos, comprovar renda mensal mínima de R$ 1.200 e ser correntista do Bradesco
Custo da conta universitária: Os seis primeiros meses da conta universitária são isentos de tarifa. A partir do sétimo mês, a conta custa R$ 5,90 por mês.
Caixa
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Modalidade: Débito e crédito
Bandeira: Visa e Mastercard
Programa de pontos: Programa de pontos Caixa, que acumula um ponto a cada um dólar gasto.
Limite do crédito: R$ 700
Anuidade do cartão: No primeiro ano, o consumidor paga R$ 6,38 em quatro parcelas. A partir do segundo ano, paga R$ 42,50 em quatro parcelas.
Juros do crédito rotativo: 17,7% ao mês
Condições para ter o cartão: Ser universitário e ter mais de 16 anos
Custo da conta universitária: R$ 5,45 por mês
Cartões com zero anuidade
Nubank
Modalidade: Só crédito
Bandeira: Mastercard
Programa de pontos: Em breve, o cartão terá o programa Nubank Rewards, que acumula 1 ponto a cada 1 real gasto. Mas para participar, será preciso pagar anuidade, ainda não revelada pela empresa.
Limite do crédito: Varia conforme o cliente
Anuidade do cartão: Zero
Juros do crédito rotativo: Varia entre 2,75% e 14% ao mês, conforme o cliente
Condições para ter o cartão: Ter mais de 18 anos e ter um smartphone.
Custo da conta: Não tem conta vinculada
Digio
Modalidade: Só crédito
Bandeira: Visa
Programa de pontos: Ainda não tem, mas deve lançar em breve em parceria com o programa de fidelidade Livelo
Limite do crédito: Varia conforme o cliente
Anuidade do cartão: Zero
Juros do crédito rotativo: O Digio não tem crédito rotativo, mas oferece uma opção de parcelar a fatura em até 12 vezes, com o objetivo de facilitar o controle financeiro dos usuários, que conseguem prever seu fluxo. Nesse caso, a taxa de juros do parcelamento é de 7,9% ao mês.
Condições para ter o cartão: Ter mais de 18 anos e ter um smartphone
Custo da conta: Não tem conta vinculada
Neon
-(Neon/Divulgação)
Modalidade: Só débito
Bandeira: Visa
Programa de pontos: Não tem
Limite do crédito: Não tem (só débito)
Anuidade do cartão: Zero
Juros do crédito rotativo: Não tem (só débito)
Condições para ter o cartão: Ter no mínimo 18 anos e ter um smartphone
Custo da conta: Zero (tem conta digital vinculada)
Intermedium
Modalidade: Débito e crédito
Bandeira: Mastercard
Programa de pontos: Não tem
Limite do crédito: Varia conforme o cliente
Anuidade do cartão: Zero
Juros do crédito rotativo: 5% ao mês
Condições para ter o cartão: Se for menor de idade, é preciso apresentar um documento de um responsável
Custo da conta: Zero (tem conta digital vinculada)