BB deve aumentar juros no financiamento de imóvel
A partir do dia 2 de janeiro, banco passará a cobrar 11,49% em financiamentos enquadrados no SFH e 12,49% em financiamentos do SFI
Da Redação
Publicado em 28 de novembro de 2015 às 06h00.
São Paulo - O Banco do Brasil vai aumentar as taxas de juros cobradas em seus financiamentos imobiliários a partir do dia 2 de janeiro de 2016. As mudanças valem tanto para financiamento de imóveis enquadrados no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com exceção da linha Pró-Cotista (que utiliza recursos do FGTS), como para imóveis enquadrados no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
Para financiamentos de imóveis enquadrados no SFH, as taxas de juros para clientes sem relacionamento prévio com o banco, chamadas de taxa balcão, que eram fixadas em 11,29% ao ano mais a TR (Taxa Referencial) agora passam a variar entre 11,29% ao ano mais a TR até 11,49% ao ano mais a TR.
Ou seja, se antes o banco sempre aplicava uma taxa de 11,29% ao ano mais a TR, agora, dependendo do perfil de crédito do tomador, a taxa pode chegar a até 11,49% ao ano.
No caso de unidades do SFI, a taxa de balcão, que era sempre de 11,29% ao ano mais a TR, pode variar agora entre 12,29% ao ano mais a TR até 12,49% ao ano mais a TR.
Assim, se antes as taxas de balcão dos financiamentos do SFI e SFH eram fixadas em 11,29% ao ano, a partir de janeiro, as taxas do SFI serão bem maiores que as taxas do SFH, o que significa que o cliente que comprar imóveis de valores maiores deve sentir ainda mais o impacto do aumento dos juros.
As informações foram passadas a EXAME.com por fontes que trabalham em empresas parceiras do banco, que receberam a notícia por meio de um comunicado do BB. A assessoria de imprensa do banco não confirma a informação.
O SFH utiliza recursos da poupança para financiamentos de até 750 mil reais nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e no Distrito Federal e de até 650 mil reais nos demais estados. Como o sistema é regulado pelo Banco Central (BC), suas taxas não podem passar de 12% ao ano.
Já o SFI é o sistema usado para financiamentos de imóveis de valores maiores e utiliza recursos captados pelos próprios bancos entre investidores, por exemplo. Como o SFI não é regulado, os bancos não têm limite para cobrar juros nestas operações.
Vale ressaltar que os aumentos são válidos apenas para as taxas de balcão. Assim, clientes que já possuíam relacionamento com o banco podem não sentir diferenças.
Custo do financiamento pode aumentar em até 136 mil reais
O Canal do Crédito, site especializado na comparação de empréstimos e financiamentos, realizou, a pedido de EXAME.com, uma simulação para mostrar qual pode ser a elevação máxima no custo final do financiamento. Assim, foram comparados os custos para financiamentos com as antigas taxas de balcão, de 11,29% e 12,29%, e financiamentos com as novas taxas máximas de balcão, de 11,49% e 12,49%.
De acordo com a simulação, as novas taxas podem gerar custos adicionais de 136,9 mil reais no caso de um financiamento de um imóvel no valor de 800 mil reais, enquadrado no SFI. Se o valor do imóvel for de 500 mil reais, o que irá enquadrar a unidade no SFH, a nova taxa irá representar um aumento de 14,2 mil reais.
Veja nas tabelas a seguir os resultados do levantamento:
Imóvel de 500 mil reais (SFH)
Condições da simulação: valor do imóvel: 500 mil reais; entrada: 20% do valor do imóvel; valor do financiamento: 400 mil reais; prazo: 360 meses; idade do comprador: 45 anos.
| Condição | Atual | Após 02/01/16 |
|---|---|---|
| Taxa de Juros (efetiva) | 11,29% | 11,49% |
| CET (Custo Efetivo Total) | 15,37% | 15,57% |
| Primeira parcela | R$ 4.846,18 | R$ 4.905,85 |
| Última parcela | R$ 2.645,96 | R$ 2.646,35 |
| Valor total do financiamento | R$ 1.654.328,90 | R$ 1.668.534,10 |
Fonte: Canal do Crédito
Imóvel de 800 mil reais (SFI)
Condições da simulação: valor do imóvel: 800 mil reais; entrada: 20% do valor do imóvel; valor do financiamento: 640 mil reais; prazo: 360 meses; idade do comprador: 45 anos.
| Condição | Atual | Após 02/01/16 |
|---|---|---|
| Taxa de juros | 11,29% | 12,49% |
| CET (Custo Efetivo Total) | 15,97% | 16,52% |
| Primeira parcela | R$ 7.738,90 | R$ 8.314,03 |
| Última parcela | R$ 4.218,52 | R$ 4.222,29 |
| Valor total do financiamento | R$ 2.641.524,38 | R$ 2.778.462,81 |
Fonte: Canal do Crédito
Bancos devem seguir a tendência?
O aumento nas taxas do Banco do Brasil acontece após a Caixa anunciar, em outubro, o terceiro aumento da taxa de juros para financiamento de imóveis neste ano. Desde então, os grandes bancos não mexeram nas taxas cobradas em suas linhas de crédito imobiliário.
Na penúltima elevação de juros anunciada pela Caixa, em agosto, os bancos privados, assim como o Banco do Brasil, resolveram reajustar suas taxas cerca de um mês depois do anúncio da Caixa.
De acordo com Marcelo Prata, diretor do Canal do Crédito, quando um banco com forte atuação no mercado de crédito imobiliáro, como a Caixa e o BB, reajusta suas taxas, a tendência é que os bancos privados sigam esse comportamento. "Com menos recursos para emprestar para financiamentos enquadrados no SFH, os bancos podem ter de restringir ainda mais o crédito. Esse fator deve pesar na análise sobre aumentar as taxas agora ou não".
- 1. Mercado desaquecido
1 /22(AlbertoChagas/Thinkstock)
São Paulo - O mercado imobiliário nos bairros nobres de São Paulo esfriou nos últimos 12 meses. Enquanto entre agosto de 2013 e agosto de 2014 os preços do metro quadrado de apartamentos nos 20 bairros mais valorizados da cidade aumentaram, em média, 12%, de agosto de 2014 a agosto deste ano a única alta de dois dígitos registrada nesses bairros foi de 14,7%, no Jardim Paulistano. É o que aponta um levantamento feito pelo FipeZap , a pedido de EXAME.com. A pesquisa tomou como base apartamentos prontos para morar na cidade e inclui desde unidades antigas até empreendimentos que acabaram de ser entregues, em diferentes estados de conservação. Com exceção do Jardim Paulistano e do Itaim, onde os preços dos imóveis subiram em média 9,6%, todos os aumentos de preços do metro quadrado nesses bairros ficaram abaixo da inflação calculada pelo IPCA no período, de 9,53%, o que significa que houve queda real de preços. Em três bairros os preços ficaram praticamente estáveis: Sumaré (0,8%), Jardins (0,7%) e Campo Belo (0,7%). Apenas na Vila Madalena houve queda nominal nos preços do metro quadrado nos últimos 12 meses, de 1,9%. O desaquecimento do mercado imobiliário na cidade é influenciado pela crise econômica no país. O cenário negativo provoca aumento do desemprego, o que faz com que os bancos restrinjam as condições para financiamentos temendo um provável aumento da inadimplência. As recentes altas consecutivas dos juros no país também limitam o acesso dos compradores a esses empréstimos ao torná-los mais caros. Veja nas fotos a seguir quais são os bairros mais caros para a compra de imóveis na cidade de São Paulo e quanto custa, em média, um apartamento com 50 metros quadrados e com 100 metros quadrados em cada bairro:
2 /22(Germano Luders/EXAME)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 15.293 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 764.650 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.529.300 |
| Variação nos últimos doze meses | 7% |
3 /22(Caiodovalle/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 14.526 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 726.300 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.452.600 |
| Variação nos últimos doze meses | 3,2% |
4 /22(Alexandre Giesbrecht/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 14.525 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 726.250 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.452.500 |
| Variação nos últimos doze meses | 14,7% |
5 /22(Alexander Lee/Thinkstock)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 13.002 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 650.100 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.300.200 |
| Variação nos últimos doze meses | 9,6% |
6 /22(cwrgutierrez/Thinkstock)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 12.381 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 619.050 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.238.100 |
| Variação nos últimos doze meses | 3% |
7 /22(Silvio Tanaka/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 12.239 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 611.950 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.223.900 |
| Variação nos últimos doze meses | 3,3% |
8 /22(Mateus Hidalgo/Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 11.647 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 582.350 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.164.700 |
| Variação nos últimos doze meses | 8,7% |
9 /22(Caiodovalle/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 11.257 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 562.850 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.125.700 |
| Variação nos últimos doze meses | 0,7% |
10 /22(Alexandre Giesbrecht/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 11.123 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 556.150 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.112.300 |
| Variação nos últimos doze meses | 5,6% |
11 /22(JD Lasica/Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 10.861 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 543.050 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.086.100 |
| Variação nos últimos doze meses | 2,1% |
12 /22(Rodrigo Paole/ Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 10.798 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 539.900 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.079.800 |
| Variação nos últimos doze meses | -1,9% |
13 /22(Peter Louiz/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 10.683 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 534.150 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.068.300 |
| Variação nos últimos doze meses | 1,9% |
14 /22(Dornicke/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 10.590 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 529.500 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.059.000 |
| Variação nos últimos doze meses | 5,2% |
15 /22(Laciport/ Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 10.251 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 512.550 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.025.100 |
| Variação nos últimos doze meses | 4,9% |
16 /22(Mariordo/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 10.006 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 500.300 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 1.000.600 |
| Variação nos últimos doze meses | 0,7% |
17 /22(Ana Paula Hirama/Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 9.943 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 497.150 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 994.300 |
| Variação nos últimos doze meses | 9% |
18 /22(Ana Paula Hirama/Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 9.848 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 492.400 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 984.800 |
| Variação nos últimos doze meses | 4,9% |
19 /22(Júlio Boaro/Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 9.598 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 479.900 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 959.800 |
| Variação nos últimos doze meses | 3,5% |
20 /22(Al Scandar Solstag/Flickr)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 9.591 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 479.550 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 959.100 |
| Variação nos últimos doze meses | 0,8% |
21 /22(Pedu0303/Wikimedia Commons)
| Descrição | Valor |
|---|---|
| Valor médio do m² no bairro | R$ 9.536 |
| Imóvel com 50 m² | R$ 476.800 |
| Imóvel com 100 m² | R$ 953.600 |
| Variação nos últimos doze meses | 3,3% |
22 /22(Júlio Boaro/Flickr)