Seja pela alta da inflação ou pela elevação da taxa Selic, que está em 13,75%, os investimentos vêm registrado uma forte valorização. Os títulos privados corrigidos pela taxa de Certificados de Depósito Interbancário (CDI), por exemplo, terminaram o ano de 2021 com uma alta de 4%, enquanto os títulos públicos do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) chegaram a registrar um avanço de 4,6% — para se ter ideia, o índice Ibovespa, que mede o desempenho das principais companhias listadas na bolsa de valores brasileira, encerrou o ano com uma baixa de quase 12%. 

Por conta desse cenário bastante atrativo, muitos investidores têm migrado das ações para os títulos, na busca por maior retorno aliado a um menor risco. E os ganhos realmente têm compensado. As debêntures, por exemplo, movimentaram R$ 253,4 bilhões em 2021, segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). 

Outro bom exemplo é a Empiricus Investimentos, que, em junho deste ano, ofereceu um título de renda fixa com retorno bruto de 109,13% em cinco anos — ou seja, mais do que o dobro do seu investimento com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Fazendo uma rápida simulação, R$ 1.000 investidos, por exemplo, se tornariam R$ 2.091,30 após o vencimento. 

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Mas o que é renda fixa?   

Renda Fixa é uma modalidade de investimento para quem procura segurança e bons retornos. Os produtos de renda fixa se caracterizam por oferecer um retorno futuro, de acordo com a taxa definida no momento da aplicação.

Uma maneira fácil de entender é pensar que quem compra um título de renda fixa empresta dinheiro para alguém. Em troca, o investidor recebe o valor aplicado de volta com um acréscimo de de juros, que são a remuneração pelo tempo em que o montante ficou emprestado.

Esse dinheiro pode ser emprestado para bancos, empresas e até para o governo. E apesar de ser bastante baixo, é importante dizer que esses tipos de investimentos também estão sujeitos a riscos, tanto de crédito quanto de mercado. Em algumas situações, o valor de um papel pode variar tanto quanto uma ação. 

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Como escolher onde e em qual produto investir? 

Há diversos produtos que podem ser considerados na hora de apostar na renda fixa, como o Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB); Letra de Câmbio; Debêntures, Letra de Crédito Imobiliário (LCI); Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI); Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA).  

Outra opção de investimento são os fundos de renda fixa, que mesclam diversos produtos em uma única carteira. São classificadas nessa categoria as carteiras que tenham pelo menos 80% do patrimônio aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros, de índices de preço ou os dois. 

Os fundos de renda fixa funcionam como os fundos de outras categorias. Eles reúnem investimentos de pessoas a os aplicam em conjunto no mercado. Nesse caso, os ganhos obtidos são, obviamente, divididos entre os participantes, sempre na proporção do valor depositado por eles. 

O patrimônio do fundo diz respeito à soma do dinheiro dos investidores e todas essas aplicações são feitas por um gestor profissional. Ou seja, os investidores colocam seus dinheiros nas mãos de alguém capacitado para fazer esse trabalho. Mas é por isso, inclusive, que é tão importante saber direito qual é a empresa por trás desse fundo, para poder confiar nessa escolha.  

As decisões sobre o que fazer com o dinheiro, por outro lado, seguem políticas predefinidas. Se as aplicações tiverem bom rendimento, as cotas do fundo serão valorizadas. E se não for uma aplicação bem sucedida, o contrário acontece.  

Os fundos de renda fixa são, em geral, considerados aplicações mais conservadoras do que as carteiras de ações ou os multimercados — o mesmo acontece se o investidor, sozinho, optar por comprar um título do governo em vez de investir na bolsa de valores, por exemplo.   Por conta disso, via de regra, são considerados investimentos menos rentáveis. Mas, como mencionamos acima, a renda fixa está em um de seus melhores momentos e, por isso, vale a pena ficar de olho no mercado para garantir rendimentos futuros sem ter que se preocupar com altos riscos. 

Sabe aquele investimento com retorno de 109,13% em cinco anos? Essa oportunidade já passou. Mas, fique tranquilo, porque agora todos os dias úteis a Empiricus Investimentos vai revelar gratuitamente uma nova oferta de renda fixa em um grupo exclusivo no WhatsApp.  

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