Vale a pena adiantar as parcelas do financiamento do imóvel?
Especialista responde se compensa aceitar a proposta da construtora e pagar antecipadamente algumas parcelas do financiamento do imóvel
Da Redação
Publicado em 8 de agosto de 2015 às 07h32.
Dúvida do internauta: Comprei umimóvel na planta em junho do ano passado e estou pagando parte das parcelas do financiamento durante a construção. Receberei o imóvel em novembro de 2017, mas a construtora propôs um desconto caso eu pague algumas parcelas de forma antecipada. Vale a pena?
Resposta de Marcelo Prata*
No caso de imóveis comprados na planta, o saldo devedor é exatamente o valor de venda do imóvel que você está adquirindo, pois você ainda não pagou nada por ele, somente assinou um contrato de promessa de compra e venda.
Portanto, o saldo devedor que você deverá pagar no ato do financiamento com o banco será o valor do imóvel, menos o que você pagou ao longo da construção, mais a correção pelo INCC (Índice Nacional do Custo da Construção), que incide sobre o saldo devedor ao longo do período de obra. O INCC pode ser cobrado mensalmente, a cada seis meses, anualmente, no final da obra ou em outro formato definido em contrato.
Considerando a correção pelo INCC, é vantajoso amortizar as parcelas agora para obter o desconto?
Fiz duas simulações considerando como exemplo um imóvel de 300 mil reais comprado na planta em junho de 2014 e com entrega prevista para novembro de 2017: no primeiro caso você pagaria 20% do valor do imóvel durante a obra, ou 60 mil reais; no segundo caso, em vez de pagar os 60 mil reais até 2017, você anteciparia metade desse valor e pagaria 30 mil reais agora, restando outros 30 mil reais para pagar até 2017.
Ao amortizar parte das parcelas, pagando 30 mil reais agora, seu saldo devedor até a entrega do imóvel será de 290.485,81 reais, ou seja, a correção pelo INCC terá sido de aproximadamente 79.057,24 reais se considerarmos o índice real até junho e uma média para os meses seguintes. Já se você amortizar a dívida apenas no final da obra, por exemplo, seu saldo devedor será de aproximadamente 295.915,09 reais, e a correção pelo INCC será de, aproximadamente, 84.486,52 reais.
Ou seja, a economia em amortizar o saldo devedor agora será de aproximadamente 5,5 mil reais. Portanto, compensa aceitar a oferta da construtora e antecipar as parcelas do financiamento.
*Marcelo Prata é fundador do site de comparação de financiamento imobiliário, Canal do Crédito.
Envie suas dúvidas sobre dívidas, empréstimos e financiamentos para seudinheiro_exame@abril.com.br.
- 1. Conforto ou localização?
1 /44(Isakovich Alina/Thinkstock)
São Paulo - Imóveis de 400 mil reais podem ser espaçosos. No entanto, a área de casas e apartamentos à venda nessa faixa de preço diminui consideravelmente se o imóvel for localizado em bairros nobres de grandes cidades brasileiras , como São Paulo e Rio de Janeiro. É o que indica um levantamento feito pelo site de classificados imobiliários VivaReal, que mostra os imóveis que 400 mil reais compram pelo Brasil. Nessa faixa de preço, é possível comprar uma casa de condomínio com quatro dormitórios e mais de 200 metros quadrados no bairro Ponte Alta de Cima, em Brasília, ou um apartamento de 126 metros quadrados no bairro Cabral, em Curitiba. Já em bairros valorizados, como o Jardim Paulista, em São Paulo , com 400 mil reais em mãos o comprador pode consegir pagar apenas um imóvel de um quarto com 42 metros quadrados, ou então um apartamento de um quarto com 40 metros quadrados, caso busque um apartamento beira-mar na Praia de Boa Viagem, em Recife. Veja, nas fotos a seguir, exemplos de imóveis vendidos na faixa de 400 mil reais em: São Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ), Brasília (DF), Belo Horizonte (MG), Curitiba (PR), Porto Alegre (RS), Florianópolis (SC), Salvador (BA), Recife (PE), Fortaleza (CE), Natal (RN), Vitória (ES) e Goiânia (GO)
2 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 42 metros quadrados |
| Quartos | 1 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 1 |
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3 /44(Divulgação/VivaReal)
4 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 399 mil |
| Área | 89 metros quadrados |
| Quartos | 2 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 1 |
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5 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 390 mil |
| Área | 111 metros quadrados |
| Quartos | 2 |
| Condomínio | R$ 150 |
| Vagas de garagem | Não informa |
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6 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 102 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 350 |
| Vagas de garagem | Não informa |
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7 /44(Divulgação/VivaReal)
8 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 395 mil |
| Área | 39 metros quadrados |
| Quartos | 1 |
| Condomínio | R$ 290 |
| Vagas de garagem | Não informa |
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9 /44(Divulgação/VivaReal)
10 /44(Divulgação/VivaReal)
11 /44(Divulgação/VivaReal)
12 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 250 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
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13 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 30 metros quadrados |
| Quartos | 1 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | Não informa |
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14 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 399 mil |
| Área | 40 metros quadrados |
| Quartos | 1 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | Não informa |
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15 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 250 metros quadrados |
| Quartos | 4 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 4 |
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16 /44(Divulgação/VivaReal)
17 /44(Divulgação/VivaReal)
18 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 73 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
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19 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 69 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | NR$ 210 |
| Vagas de garagem | 1 |
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20 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 126 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 380 |
| Vagas de garagem | 1 |
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21 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 145 metros quadrados |
| Quartos | 2 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
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22 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 89 metros quadrados |
| Quartos | 2 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 1 |
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23 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 92 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 1 |
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24 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 63 metros quadrados |
| Quartos | 2 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 1 |
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25 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 140 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 350 |
| Vagas de garagem | 1 |
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26 /44(Divulgação/VivaReal)
27 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 50 metros quadrados |
| Quartos | 2 |
| Condomínio | R$ 1.200 |
| Vagas de garagem | 1 |
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28 /44(Divulgação/VivaReal)
29 /44(Divulgação/VivaReal)
30 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 80 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
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31 /44(Divulgação/VivaReal)
32 /44(Divulgação/VivaReal)
33 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 40 metros quadrados |
| Quartos | 1 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 1 |
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34 /44(Divulgação/VivaReal)
35 /44(Divulgação/VivaReal)
36 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 410 mil |
| Área | 110 metros quadrados |
| Quartos | 4 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
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37 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 410 mil |
| Área | 132 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 450 |
| Vagas de garagem | 2 |
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38 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 115 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 500 |
| Vagas de garagem | 2 |
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39 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 116 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 520 |
| Vagas de garagem | 3 |
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40 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 105 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
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41 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 109 metros quadrados |
| Quartos | 4 |
| Condomínio | Não informa |
| Vagas de garagem | 2 |
| Link para o anúncio | |
42 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 122 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 700 |
| Vagas de garagem | 2 |
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43 /44(Divulgação/VivaReal)
| Preço | R$ 400 mil |
| Área | 120 metros quadrados |
| Quartos | 3 |
| Condomínio | R$ 500 |
| Vagas de garagem | 2 |
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44 /44(BrianAJackson/Thinkstock)