Quanto renderá o prêmio da Mega da Virada
Simulação entre investimentos conservadores mostra que até a poupança, que tem o rendimento mais baixo, poderá garantir ao vencedor quase R$ 1 milhão ao mês em juros
Da Redação
Publicado em 31 de dezembro de 2011 às 07h29.
São Paulo – O sorteio da Mega da Virada acontece nesta noite. Se ninguém acertar as seis dezenas, as regras estabelecem que o prêmio será dividido entre quem marcar cinco números corretos. Nesse caso, é muito provável que a bolada seja dividida entre um grande número de pessoas. Mas se apenas um apostador antever as seis dezenas sorteadas, poderá ganhar sozinho um prêmio superior a 170 milhões de reais, segundo estimativas da Caixa Econômica Federal.
Se o vencedor conseguisse controlar os impulsos de consumo e, ao invés de comprar uma série de regalias, aplicasse o dinheiro, ele poderia obter bons lucros mensais com baixo risco.
Humberto Veiga, autor do e-book “O Essencial sobre Tesouro Direto”, preparou para EXAME.com uma simulação de rendimentos em diferentes tipos de investimentos considerados mais conservadores. “A maior dificuldade para o ganhador da Mega da Virada será administrar o risco de crédito”, alerta. A dica é não se empolgar com uma única aplicação, mesmo que ela seja considerada conservadora, e diversificar.
Para a simulação, foi considerada a aplicação total do prêmio de 170 milhões de reais. Como algumas taxas não podem ser previstas, Veiga considerou as projeções copiladas pelo Banco Central e divulgadas no Boletim Focus pesquisado até o dia 23 de dezembro - o mais recente do ano.
Para a poupança, por exemplo, Veiga utilizou uma taxa de remuneração mensal de 0,57% ao mês, com base nas projeções de mercado do Focus. O investimento, um dos mais conservadores, garantiria um rendimento líquido de 935.000 reais por mês.
Confira a simulação feita para quatro tipos de investimentos:
1.Poupança
O menor rendimento de todos seria obtido na poupança. Uma das principais vantagens da aplicação é a ausência de carência para resgates e a isenção de imposto de renda. Por outro lado, em caso de quebra do banco onde o dinheiro está depositado, o investidor só tem a garantia de que receberá de volta 70.000 reais. “Nunca é aconselhável investir mais do que 50.000 ou 60.000 reais em poupança, dependendo do tempo que se pretende manter o investimento”, afirma Veiga. Outra recomendação é investir em bancos maiores, considerados mais seguros.
Confira a simulação dos 170 milhões de reais aplicados na poupança:
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| Taxa mensal% | Taxa Anual | Rendimento mensal (isento de IR)% | |
|---|---|---|---|
| Poupança | 0,5500 | 6,8034 | R$ 935.000,00 |
2.CDBs
EXAME.com já mostrou como é possível conseguir 100% do CDI aplicando em CDBs de bancos grandes. Um levantamento entre seis instituições financeiras mostrou que três delas oferecem o produto para quem aplica menos de 500.000 reais. Obter o rendimento alto, porém, não é tarefa fácil. Mas, seja em bancos grandes, médios ou pequenos, quem tem 170 milhões de reais no bolso tem também um ótimo poder de barganha.
No caso dessa aplicação, a sugestão de Veiga é negociar com o banco para conseguir a maior remuneração possível num CDB, sendo que obter os 100% do CDI não pode ser missão impossível. Também é importante lembrar que, para quem abre mão de liquidez, o imposto de renda cobrado fica menor. Quanto mais tempo fica aplicado o dinheiro, menor é a alíquota.
Confira a seguir uma simulação com papéis que remuneram em 100%, 105% e 110% do DI (já descontado o IR):
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | |
|---|---|---|
| Com 100% do DI | 0,7737% | 9,6900% |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
|---|---|---|---|
| R$ 1.019.364,63 | R$ 1.052.247,36 | R$ 1.085.130,09 | R$ 1.118.012,82 |
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | |
|---|---|---|
| Com 105% do DI | 0,8107 | 10,1745 |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
|---|---|---|---|
| R$ 1.068.136,09 | R$ 1.102.592,09 | R$ 1.137.048,09 | R$ 1.171.504,09 |
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | |
|---|---|---|
| Com 110% do DI | 0,8476 | 10,6590 |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
|---|---|---|---|
| R$ 1.116.711,34 | R$ 1.152.734,28 | R$ 1.188.757,23 | R$ 1.224.780,18 |
3.Títulos privados
Outra simulação foi feita com títulos privados como Letra Hipotecária ou Letra de Crédito Imobiliário, por exemplo. Esses investimentos são muito parecidos com os CDBs, com a vantagem da isenção do imposto.
Confira a simulação com títulos que pagam 90%, 95% e 100% do DI:
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | Rendimento mensal | |
|---|---|---|---|
| 90% do DI | 0,6992 | 8,7210 | R$ 1.188.679,23 |
| 95% do DI | 0,7365 | 9,2055 | R$ 1.252.122,96 |
| 100% do DI | 0,7737 | 9,6900 | R$ 1.315.309,20 |
4.Títulos públicos
Na aplicação em títulos públicos, Veiga destaca que o Tesouro Direto limita as compras a 400.000 por mês. Para aplicar os 170 milhões de reais, o investidor deveria abrir um fundo exclusivo e fazer as aplicações por meio desse veículo.
Supondo que não houvesse esse limite, Veiga fez uma simulação de aplicações em LTN e LFT considerando os custos da CBLC (0,10% na entrada e mais 0,3% ao ano, cobrada até o montante de 1,5 milhão de reais). Veiga ressalta que, no caso da LTN, que é pré-fixada, há o risco das taxas de juros subirem.
Confira a simulação dos rendimentos mensais (já descontado o IR):
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | |
|---|---|---|
| LFT | 0,7737 | 9,6900 |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias |
|---|---|---|
| R$ 1.018.989,63 | R$ 1.051.872,36 | R$ 1.084.755,09 |
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | |
|---|---|---|
| LTN | 0,8689 | 10,9400 |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
|---|---|---|---|
| R$ 1.144.419,73 | R$ 1.181.348,59 | R$ 1.218.277,46 | R$ 1.255.206,32 |
São Paulo – O sorteio da Mega da Virada acontece nesta noite. Se ninguém acertar as seis dezenas, as regras estabelecem que o prêmio será dividido entre quem marcar cinco números corretos. Nesse caso, é muito provável que a bolada seja dividida entre um grande número de pessoas. Mas se apenas um apostador antever as seis dezenas sorteadas, poderá ganhar sozinho um prêmio superior a 170 milhões de reais, segundo estimativas da Caixa Econômica Federal.
Se o vencedor conseguisse controlar os impulsos de consumo e, ao invés de comprar uma série de regalias, aplicasse o dinheiro, ele poderia obter bons lucros mensais com baixo risco.
Humberto Veiga, autor do e-book “O Essencial sobre Tesouro Direto”, preparou para EXAME.com uma simulação de rendimentos em diferentes tipos de investimentos considerados mais conservadores. “A maior dificuldade para o ganhador da Mega da Virada será administrar o risco de crédito”, alerta. A dica é não se empolgar com uma única aplicação, mesmo que ela seja considerada conservadora, e diversificar.
Para a simulação, foi considerada a aplicação total do prêmio de 170 milhões de reais. Como algumas taxas não podem ser previstas, Veiga considerou as projeções copiladas pelo Banco Central e divulgadas no Boletim Focus pesquisado até o dia 23 de dezembro - o mais recente do ano.
Para a poupança, por exemplo, Veiga utilizou uma taxa de remuneração mensal de 0,57% ao mês, com base nas projeções de mercado do Focus. O investimento, um dos mais conservadores, garantiria um rendimento líquido de 935.000 reais por mês.
Confira a simulação feita para quatro tipos de investimentos:
1.Poupança
O menor rendimento de todos seria obtido na poupança. Uma das principais vantagens da aplicação é a ausência de carência para resgates e a isenção de imposto de renda. Por outro lado, em caso de quebra do banco onde o dinheiro está depositado, o investidor só tem a garantia de que receberá de volta 70.000 reais. “Nunca é aconselhável investir mais do que 50.000 ou 60.000 reais em poupança, dependendo do tempo que se pretende manter o investimento”, afirma Veiga. Outra recomendação é investir em bancos maiores, considerados mais seguros.
Confira a simulação dos 170 milhões de reais aplicados na poupança:
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| Taxa mensal% | Taxa Anual | Rendimento mensal (isento de IR)% | |
|---|---|---|---|
| Poupança | 0,5500 | 6,8034 | R$ 935.000,00 |
2.CDBs
EXAME.com já mostrou como é possível conseguir 100% do CDI aplicando em CDBs de bancos grandes. Um levantamento entre seis instituições financeiras mostrou que três delas oferecem o produto para quem aplica menos de 500.000 reais. Obter o rendimento alto, porém, não é tarefa fácil. Mas, seja em bancos grandes, médios ou pequenos, quem tem 170 milhões de reais no bolso tem também um ótimo poder de barganha.
No caso dessa aplicação, a sugestão de Veiga é negociar com o banco para conseguir a maior remuneração possível num CDB, sendo que obter os 100% do CDI não pode ser missão impossível. Também é importante lembrar que, para quem abre mão de liquidez, o imposto de renda cobrado fica menor. Quanto mais tempo fica aplicado o dinheiro, menor é a alíquota.
Confira a seguir uma simulação com papéis que remuneram em 100%, 105% e 110% do DI (já descontado o IR):
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | |
|---|---|---|
| Com 100% do DI | 0,7737% | 9,6900% |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
|---|---|---|---|
| R$ 1.019.364,63 | R$ 1.052.247,36 | R$ 1.085.130,09 | R$ 1.118.012,82 |
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| Com 105% do DI | 0,8107 | 10,1745 |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
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| R$ 1.068.136,09 | R$ 1.102.592,09 | R$ 1.137.048,09 | R$ 1.171.504,09 |
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
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| R$ 1.116.711,34 | R$ 1.152.734,28 | R$ 1.188.757,23 | R$ 1.224.780,18 |
3.Títulos privados
Outra simulação foi feita com títulos privados como Letra Hipotecária ou Letra de Crédito Imobiliário, por exemplo. Esses investimentos são muito parecidos com os CDBs, com a vantagem da isenção do imposto.
Confira a simulação com títulos que pagam 90%, 95% e 100% do DI:
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| Taxa mensal% | Taxa Anual% | Rendimento mensal | |
|---|---|---|---|
| 90% do DI | 0,6992 | 8,7210 | R$ 1.188.679,23 |
| 95% do DI | 0,7365 | 9,2055 | R$ 1.252.122,96 |
| 100% do DI | 0,7737 | 9,6900 | R$ 1.315.309,20 |
4.Títulos públicos
Na aplicação em títulos públicos, Veiga destaca que o Tesouro Direto limita as compras a 400.000 por mês. Para aplicar os 170 milhões de reais, o investidor deveria abrir um fundo exclusivo e fazer as aplicações por meio desse veículo.
Supondo que não houvesse esse limite, Veiga fez uma simulação de aplicações em LTN e LFT considerando os custos da CBLC (0,10% na entrada e mais 0,3% ao ano, cobrada até o montante de 1,5 milhão de reais). Veiga ressalta que, no caso da LTN, que é pré-fixada, há o risco das taxas de juros subirem.
Confira a simulação dos rendimentos mensais (já descontado o IR):
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| Saques até 180 dias | Saques entre 181 e 360 dias | Saques entre 361 e 720 dias | Saques a partir do 721º dia |
|---|---|---|---|
| R$ 1.144.419,73 | R$ 1.181.348,59 | R$ 1.218.277,46 | R$ 1.255.206,32 |