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Os bancos que cobram as menores tarifas nas contas correntes

Pesquisa da associação de consumidores Proteste aponta que contas digitais, aliadas a serviços essenciais e avulsos, são as opções mais econômicas

Mulher consulta internet banking no tablet: Pesquisa da Proteste aponta que contas digitais são as opções mais econômicas (Anatoliy Babiy//Thinkstock)
DR

Da Redação

Publicado em 31 de março de 2015 às 06h00.

São Paulo - Pesquisa feita pela associação de consumidores Proteste mostra quais são as contas correntes que oferecem o menor custo com tarifas em oito bancos: Banco do Brasil , Bradesco , Itaú , Caixa , Santander , HSBC , Citi e Banrisul .

Foram simulados os gastos para três perfis de clientes: o que utiliza poucos serviços bancários e com pouca frequência; o que realiza diferentes tipos de operações, mas não com frequência; e o que utiliza diversos serviços do banco e de forma frequente.

A partir do levantamento, a Proteste concluiu que as contas correntes digitais oferecidas pelo Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, são as mais vantajosas para os três perfis de consumidores.

Nesse tipo de conta corrente, regulamentada pelo Banco Central (BC), não há a cobrança de tarifas por transferências e pelo envio de extratos, desde que essas operações sejam realizadas pelo caixa eletrônico ou internet banking.

Caso o consumidor queira utilizar o atendimento telefônico ou ir até a agência da instituição financeira para realizar uma operação, ela será cobrada como um serviço adicional, conforme tabela de tarifas divulgada pelo banco.

Veja a seguir as contas que oferecem menos custos para cada perfil de cliente, de acordo com os resultados do levantamento da Proteste:

Perfil 1 - Uso básico*

Instituição financeiraComposiçãoCesta mensalServiços avulsosTotal por mês
Banco do BrasilConta Digital + serviços essenciais gratuitosR$ 0,00R$ 0,00R$ 0,00
BradescoDigiconta + serviços essenciais gratuitosR$ 0,00R$ 0,00R$ 0,00
ItaúiConta + serviços essenciais gratuitosR$ 0,00R$ 0,00R$ 0,00
BanrisulSem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsosR$ 0,00R$ 14,90R$ 14,90
CaixaSem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsosR$ 0,00R$ 15,45R$ 15,45
HSBCPadronizado III + serviços essenciais gratuitosR$ 15,80R$ 0,00R$ 15,80
SantanderSem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsosR$ 0,00R$ 16,80R$ 16,80
CitiSem cesta (serviços essenciais gratuitos) + serviços avulsosR$ 0,00R$ 19,20R$ 19,20

Fonte: Proteste

*Utiliza ste folhas de cheque, realiza duas transferências DOC/TED, imprime um extrato do caixa eletrônico, faz quatro saques no caixa eletrônico e realiza três transferências de contas para a mesma instituição financeira por mês

Perfil 2 - Uso Intermediário*

Instituição financeiraComposiçãoCesta mensalServiços avulsosTotal por mês
Banco do BrasilConta Digital + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 0,00R$ 3,45R$ 3,45
BradescoDigiconta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 0,00R$ 3,60R$ 3,60
ItaúiConta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 0,00R$ 3,60R$ 3,60
BanrisulPadronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 15,90R$ 14,00R$ 29,90
CaixaPadronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 15,75R$ 14,60R$ 30,35
HSBCPadronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 15,80R$ 15,90R$ 31,70
SantanderPadronizado III + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 20,50R$ 15,80R$ 36,30
CitiPadronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 29,90R$ 9,00R$ 38,90

Fonte: Proteste

*Utiliza 13 folhas de cheque, realiza duas transferências DOC/TED, imprime dois extratos no caixa eletrônico, faz sete saques no caixa eletrônico e realiza cinco transferências entre contas da mesma instituição financeira por mês

Perfil 3 - Uso frequente*

Instituição financeira

ComposiçãoCesta mensalServiços avulsosTotal por mês
Banco do BrasilConta Digital + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 0,00R$ 11,50R$ 11,50
BradescoDigiconta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 0,00R$ 12,00R$ 12,00
ItaúiConta + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 0,00R$ 12,00R$ 12,00
BanrisulSuper+ serviços essenciais gratuitosR$ 31,00R$ 0,00R$ 31,00
CaixaPadronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 23,85R$ 21,90R$ 45,75
HSBCPadronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 23,90R$ 23,85R$ 47,75
SantanderPadronizado IV + serviços essenciais gratuitos + serviços avulsosR$ 30,50R$ 23,70R$ 54,20
CitiTop + serviços essenciais gratuitosR$ 55,50R$ 0,00R$ 55,50

Fonte: Proteste

*Utiliza 20 folhas de cheque, realiza 3 transferências DOC/TED, tira 3 extratos no caixa eletrônico, faz 10 saques no caixa eletrônico e realiza 7 transferências entre contas da mesma instituição financeira por mês

Renata Pedro, técnica da Proteste, pondera que a conta corrente digital só vale a pena para quem não usa a central telefônica ou vai até o banco com frequência. “Caso contrário, terá de contratar muitos serviços adicionais, o que não irá compensar o benefício de ter tarifas gratuitas”.

Mesmo para quem realiza a maioria das operações pelos meios eletrônicos e raramente utiliza o atendimento telefônico ou presencial nas agências, a conta digital ainda pode valer mais a pena do que contratar um dos quatro pacotes de tarifas padronizados que os bancos são obrigados a oferecer, segundo norma do BC.

São quatro tipos de pacotes: I, II, III e IV. Cada um contém os mesmos serviços e na mesma quantidade (veja na tabela abaixo a descrição de cada pacote). No entanto, cada instituição financeira é livre para cobrar a tarifa que quiser por cada pacote.

Veja a seguir o custo dos pacotes padronizados oferecidos por cada banco:

Instituição financeira

I* II** III*** IV****
Banco do Brasil R$ 9,80 R$ 12,70 R$ 17,00 R$ 25,50
Caixa R$ 9,45 R$ 11,85 R$ 15,75 R$ 23,85
Bradesco R$ 9,80 R$ 14,20 R$ 19,90 R$ 30,50
Itaú R$ 9,85 R$ 15,00 R$ 20,00 R$ 30,00
Santander R$ 9,85 R$ 14,50 R$ 20,50 R$ 30,50
HSBC R$ 9,50 R$ 11,90 R$ 15,80 R$ 23,90
Citi R$ 13,50 R$ 16,50 R$ 21,50 R$ 29,90
Banrisul R$ 9,80 R$ 11,90 R$ 15,90 R$ 23,90

Fonte: Proteste

*Pacote padronizado I – quatro saques, dois extratos dos últimos 30 dias, dois extratos de outros períodos, duas transferências entre contas da própria instituição financeira

**Pacote Padronizado II – duas folhas de cheque, quatro saques, quatro extratos dos últimos 30 dias, dois extratos de outros períodos, uma transferência DOC/TED para outro banco, duas transferências entre contas da própria instituição

***Pacote padronizado III – cinco folhas de cheque, seis saques, seis extratos dos últimos 30 dias, quatro extratos de outros períodos, duas transferências por meio de DOC/TED, quatro transferências entre contas da própria instituição

****Pacote padronizado IV – dez folhas de cheque, oito saques, seis extratos dos últimos 30 dias, quatro extratos de outros períodos, três transferências por meio de DOC/TED, seis transferências entre contas da própria instituição

Nos casos em que é mais indicado contratar um pacote padronizado, a Proteste conclui que pode ser mais barato ter um pacote com menos serviços incluídos e contratar serviços adicionais do que optar por um pacote mais completo.

Ao escolher um pacote mais completo, o cliente corre o risco de pagar todo o mês por serviços que não irá utilizar. “É necessário verificar se a cesta de tarifas é, de fato, adequada às suas necessidades para não ter prejuízos”.

Além das opções de contratar contas digitais, serviços avulsos e pacotes padronizados, Renata, da Proteste, ressalta que os clientes têm direito a um pacote de serviços essenciais gratuito, que inclui dez folhas de cheques, quatro saques, dois extratos dos últimos 30 dias e duas transferências para contas correntes de outros bancos por mês.

Por isso, a técnica da Proteste lembra que o consumidor não é obrigado a contratar um pacote de tarifas ao abrir uma conta no banco. “Às vezes pode valer mais a pena utilizar apenas os serviços essenciais e contratar serviços avulsos para diminuir custos mensais relacionados à conta corrente”.

Caso o banco insista na obrigatoriedade de contratação de um pacote de tarifas, o consumidor pode denunciar a instituição financeira ao BC.

Ao contratar serviços adicionais, que não estejam incluídos em pacotes ou entre os serviços essenciais, Renata recomenda realizar essas operações pela central telefônica ou internet banking da instituição financeira. “Os bancos cobram tarifas menores nas operações realizadas por meio desses canais”.

São Paulo - Esqueça as sete ondinhas, as roupas amarelas e as folhas de louro. Se em 2015 uma das suas metas é ficar em paz com as finanças, nada melhor do que começar o ano fazendo um orçamento . Registrar as despesas e receitas é o ponto de partida de qualquer projeto financeiro, seja para alcançar o primeiro milhão, comprar um imóvel ou apenas para sair do vermelho. Nesta galeria você encontra uma lista com 15 opções de ferramentas para controlar seu orçamento pessoal. São aplicativos , sites, planilhas de Excel e até livros, que agradam desde os mais conectados até aqueles que ainda preferem fazer suas anotações no papel. Navegue pelas fotos e escolha a sugestão que mais combina com você.
  • 2. GuiaBolso - Para quem não tem tempo para perder

    2 /17(Reprodução)

  • Veja também

    O GuiaBolso está entre os 10 apps de finanças mais baixados da Apple Store, venceu o prêmio de empreendedorismo digital INFO Start de 2014 e ao ser relançado, em agosto de 2014, foi classificado como um dos melhores apps novos pela Apple, passando inclusive o app de paqueras Tinder.  A ferramenta é ideal para quem não tem paciência de preencher gasto por gasto na planilha. Ao inserir os dados das suas contas bancárias, o aplicativo organiza todas as informações, como o valor do salário, as despesas realizadas, os extratos de cada cartão, etc. Uma vez cadastradas as contas, o app também atualiza cada transação automaticamente. “Não existia uma ferramenta brasileira que classificasse os gastos automaticamente e muitas pessoas não planejavam seu orçamento por causa disso. Nosso grande diferencial é que fomos a primeira ferramenta do Brasil a automatizar o processo”, afirma Thiago Alvarez, co-fundador do GuiaBolso. Pode ser acessado nas versões para web ou para iOS.
  • 3. Idec - Para quem quer avançar do papel para o computador

    3 /17(Reprodução)

  • A planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não está muito acostumado ao uso de planilhas no computador. A primeira página do documento é dedicada apenas a instruções sobre como usar a ferramenta. O manual também ajuda quem nunca fez um orçamento antes, já que inclui definições de termos como receita líquida, despesas fixas e variáveis. Também inclui a aba “aplicações”, que pemite observar a evolução dos investimentos. Download
  • 4. Kakebo - Para quem aprecia os hábitos orientais de organização

    4 /17(Divulgação/Assessoria de imprensa Grupo Editorial Record)

    Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Fenômeno no Japão, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora Best Seller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês. O livro ainda traz dicas sobre como controlar as finanças, sempre usando uma linguagem lúdica. Nas primeiras páginas, por exemplo, um trecho explica que o porco é um símbolo de futuro e prosperidade e o lobo é um dos animais caçadores por excelência. “Neste Kakebo, o gasto é representado por um lobo voraz, que a cada fim de mês trava uma batalha contra o porquinho da economia”, diz o livro. Link para compra.
  • 5. Finance - Para se livrar dos recibos

    5 /17(Reprodução)

    O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como recibos, cupons fiscais, comprovantes de pagamentos, etc. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Por exemplo, ao fazer uma viagem é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar. Disponível para iOS e Android.
  • 6. Microsoft Office - Para quem aprecia uma boa planilha de Excel

    6 /17(Reprodução)

    A planilha elaborada pela equipe do Microsoft Office é clara, completa e intuitiva. Para usá-la, basta inserir sua renda e as despesas do mês em uma das classes de gastos. A própria planilha calcula o saldo final do orçamento. Link para download.
  • 7. Dinheirama - Para quem quer dicas sobre como usar bem o dinheiro

    7 /17(Reprodução)

    Desenvolvida pelo Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, a ferramenta traz dicas importantes sobre como administrar as finanças pessoais. Diferentemente de outros aplicativos, as notícias vêm em grande quantidade e são sempre atuais, já que a ferramenta é abastecida pelo conteúdo produzido para o site do Dinheirama. O usuário também pode fazer o upload dos extratos bancários e importar automaticamente todas as informações neles contidas. Disponível nas versões web, Android e iOS.
  • 8. Gastos Diários - Para quem gosta de gráficos

    8 /17(Reprodução)

    Além de organizar as rendas e despesas e registrar por data as movimentações financeiras, o app analisa os resultados em relatórios e gráficos que mostram a relação entre as entradas e saídas do orçamento. Também permite que criar um backup dos dados. É o décimo app mais baixado do Google Play, apenas atrás de aplicativos de bancos e de cartões de crédito. Disponível para Android.
  • 9. Moni - Para quem só quer registrar receitas e despesas

    9 /17(Reprodução)

    Com um design simples, o Moni é indicado para quem está começando a descobrir o universo dos apps.A ferramenta basicamente registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário. Também é uma boa opção para quemgosta de fazer as anotações do seu jeito. “Em uma era que tantas coisas são automatizadas, algumas vezes você tem que fazer algo de forma manual para dar certo”, diz a descrição do app na Apple Store. Disponível para iOS e Android.
  • 10. Gerenciador Financeiro Mobills - Para quem gosta de fóruns

    10 /17(Reprodução)

    Os gastos e receitas são cadastrados no app de forma bem simples. A ferramenta pode ser acessada pelo computador ou pelo celular e ao sincronizar os dados na nuvem o usuário consegue acessar as informações por ambas as plataformas. Também é possível interagir com outros usuários e com os administradores do Mobills na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
  • 11. BM&FBovespa - Para acompanhar a evolução dos investimentos

    11 /17(Reprodução)

    A planilha da BM&FBovespa reúne em uma única aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. Além das despesas e receitas, o documento possui um quadro de anotações para investimentos, que se divide entre: ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outros. Download.
  • 12. Toshl Finanças – Para quem não quer "firulas"

    12 /17(Reprodução)

    O aplicativo Toshl tem quatro abas principais: uma para despesas, outra para as receitas, uma que mostra o somatório das despesas e receitas e por fim uma aba para incluir o orçamento, ou seja, quanto se pretende gastar no mês. As despesas e receitas são classificadas por tags escritas pelo próprio usuário. O aplicativo é intuitivo e uma boa opção para quem prefere uma ferramenta mais simples, sem muitos recursos. Os dados ficam na nuvem e podem ser acessados também pelo site. Disponível para iOS e Android.
  • 13. Minhas economias - Para alcançar objetivos

    13 /17(Reprodução)

    O principal destaque da ferramenta é o chamado “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta, como a compra de um imóvel ou carro, e o seu custo estimado, o sistema calcula quanto será preciso poupar por mês e apresenta uma lista de dicas sobre como alcançar o objetivo. O recurso “Minhas Respostas” também permite solucionar dúvidas de finanças pessoais com os gerenciadores do app e outros usuários. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
  • 14. Academia do Dinheiro - Para quem quer cortar os gastos por impulso

    14 /17(Reprodução)

    A planilha da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre: gastos necessários e gastos por impulso. A intenção é mostrar exatamente o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando o corte de despesas, se necessário. É uma planilha clássica, que concentra todos os tópicos em apenas uma aba de Excel. Ela traz sugestões dos tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir novas classes de despesa facilmente, já que a planilha deixa algumas linhas livres para isso. Download.
  • 15. Organizze - Para quem busca o básico

    15 /17(Reprodução)

    Com estrutura simples, o Organizze é ideal para quem quer anotar apenas o básico. Na versão gratuita, permite registrar receitas e despesas, oferece um resumo do orçamento e a visualização de um gráfico de entradas e saídas. A versão paga custa 9,90 reais por mês no pacote anual e oferece relatórios e seções dedicadas a metas, lançamentos futuros e cartões de crédito. Disponível para iOS e Android.
  • 16. Orçamento Inteligente - Para quem faz o orçamento em conjunto

    16 /17(Reprodução)

    Inspirado no design do bloco de notas da Apple, o app Orçamento Inteligente se destaca por possibilitar a sincronização dos dados em diferentes aparelhos, permitindo que o orçamento seja compartilhado com toda a família. A versão gratuita é limitada a 30 transações. Disponível apenas para iOS.
  • 17. Agora veja os itens de luxo que são caros até para quem ganha na loteria

    17 /17(Divulgação/JamesEdition)

  • Acompanhe tudo sobre:BancosBanrisulBB – Banco do BrasilBradescoCaixaCitiEmpresasEmpresas abertasEmpresas brasileirasEmpresas espanholasEmpresas inglesasFinançasHSBCItaúListasPreçosProtesteRankingsSantanderServiçosTarifas

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