Dúvida do internauta: Tenho um plano de previdência privada desde 2009, na modalidade VGBL, com taxa de carregamento de 4%. Seria vantagem mudar para outro banco que diz ter taxa de carregamento de 0%?

Resposta de Fernando Meibak*:

O principal fator de custo nesse tipo de plano é a taxa de administração, que incide mensalmente sobre o patrimônio. Avalie principalmente essa taxa e a compare com as taxas oferecidas por outras instituições.

A taxa de carregamento recai sobre os aportes, ou seja, ela é descontada sobre o valor de cada investimento que você faz no plano. Apesar de ser elevada, essa taxa se dilui no longo prazo.

Há instituições que não cobram taxa de carregamento. Pesquise, compare e pressione seu banco para conseguir condições melhores, já que você pode utilizar o mecanismo de portabilidade e migrar para o plano de outra instituição.

Taxas de administração aceitáveis são de no máximo 1,5% ao ano. Acima disso, eu recomendaria tentar mudar de banco ou mesmo avaliar fazer investimentos de longo prazo via Tesouro Direto, adquirindo Notas do Tesouro Nacional Série B (NTN-B), que rendem juros mais a variação da inflação (IPCA).

Pelo site do Tesouro é possível consultar a lista das taxas de administração cobradas pelas instituições habilitadas a negociar títulos públicos. Algumas, inclusive, isentam o investidor da cobrança dessa taxa.

Veja no vídeo a seguir como iniciar o investimento no Tesouro Direto:

[videos-abril id="856cce1abf909c3f018d4a28c1861db2" showtitle="false"]

* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos?”.

Dúvidas, observações ou críticas sobre esta resposta de especialista? Deixe seu comentário abaixo!

Envie outras perguntas sobre aposentadoria para seudinheiro_exame@abril.com.br.