Simplifique sua vida financeira com estes 8 passos
Confira algumas dicas simples para organizar melhor suas finanças e parar de gastar mais do que você ganha
Da Redação
Publicado em 13 de outubro de 2015 às 10h00.
São Paulo - Ainda que 35% das pessoas em situação de endividamento não consigam pagar suas contas em dia por causa do desemprego , uma parcela significativa (29%) atrasa os pagamentos por causa do descontrole financeiro.
As informações, que fazem parte da Pesquisa do Perfil do Inadimplente de agosto, realizada pela Boa Vista SCPC com 1.006 consumidores, mostram que muitos orçamentos não fecham simplesmente pela falta de organização, um problema muito mais contornável do que o desemprego e cuja solução pode ser extremamente simples, já que se trata apenas de uma questão de equilibrar as receitas e despesas.
Mas, se manter esse equilíbrio não tem sido uma tarefa fácil para você, existem algumas dicas simples que podem te ajudar a ser mais organizado com seu dinheiro . Confira a seguir:
1) Organize sua carteira
Por incrível que pareça, organizar sua carteira pode ser algo surpreendentemente útil para organizar o orçamento . Ao reunir os cartões que estão perdidos na sua carteira, você pode se lembrar de fechar aquela conta bancária que está parada há anos, e cancelar os cartões cujas anuidades e tarifas estão sendo debitadas da sua conta sem que você perceba.
A limpeza da carteira também pode te ajudar a encontrar cartões de fidelidade, como aqueles do Starbucks que permitem ganhar uma bebida grátis a cada dez compradas, ou vouchers de descontos e cortesias que podem render algumas economias.
O exercício ainda pode ser importante para que você reúna recibos de compras recentes e perceba de forma mais clara como você tem usado seu dinheiro.
2) Comece de uma vez por todas sua planilha de gastos
Se você já pensou diversas vezes em começar a usar uma planilha de gastos, mas em cada uma delas terminou o pensamento com um “depois eu resolvo”, a psicologia pode te ajudar a mudar isso.
De acordo com os estudiosos das finanças comportamentais, vertente da psicologia econômica que estuda as emoções por trás das nossas decisões financeiras, essa procrastinação acontece por causa do chamado viés da inércia, que nada mais é do que uma crença infundada na nossa capacidade de realizar as coisas no futuro.
O antídoto para isso é tomar consciência de que não, você não vai fazer isso no final de semana ou em outro momento, portanto a hora de começar seu planejamento é agora.
Hoje existem até mesmo aplicativos que preenchem a planilha por você, como é o caso do GuiaBolso: ao inserir alguns dados da sua conta corrente no app, ele incorpora automaticamente seus gastos e suas receitas (veja esta e outras opções de planilhas de gastos ao fim da matéria).
3) Use alertas de gastos e saldo bancário
A maioria dos bancos oferece hoje serviços de alerta por e-mail ou SMS que trazem informações atualizadas sobre o saldo da conta corrente e gastos realizados no cartão . Alguns permitem, inclusive, que o cliente defina se quer receber os avisos de saldo diariamente, semanalmente ou quinzenalmente.
Esse tipo de notificação pode te ajudar a manter o controle de gastos ao evitar que você faça alguns cálculos mentais que te levam a achar que sua conta está mais azul do que você pensa. Também é uma ótima saída para quem tem preguiça de consultar o saldo ou tem medo de verificar a situação e se frustrar.
Vale a pena conversar com seu gerente para verificar quais serviços o banco oferece para que você mantenha os gastos sob controle.
Alguns prestadores de serviços, como operadoras de telefonia , também oferecem notificações sobre contas pelo celular ou por e-mail.
4) Automatize os pagamentos e investimentos
Outro serviço bancário que pode te ajudar é a programação automática de investimentos . Ela permite que você programe o investimento de uma determinada quantia por mês em aplicações como a poupança, os fundos de renda fixa e outros. Da mesma forma, também é possível pré-agendar o pagamento da fatura do cartão de crédito e de outras contas, dependendo do prestador do serviço.
Ao casar a data dos investimentos e pagamentos com o dia de recebimento do seu salário , você evita atrasos e passa a ter um compromisso maior com os investimentos, já que você deixa de investir apenas quando sobra dinheiro no fim do mês.
No caso dos investimentos para a aposentadoria , esta dica pode ser ainda mais válida. Como esse tipo de aplicação exige que os aportes sejam regulares e realizados por um longo período é importante automatizar o investimento para não deixar de fazê-lo.
Uma boa forma de fazer isso é investir no plano de previdência oferecido pela sua empresa, que além de ser uma interessante opção de investimento para a aposentadoria, é muito prático, já que os investimentos são descontados mensalmente da folha de pagamento do funcionário.
5) Troque suas dívidas pelo crédito consignado
Na mesma linha de automatizar os pagamentos para não se descontrolar, uma forma interessante de colocar suas dívidas no automático é o crédito consignado . Além de ser o empréstimo com menores taxas de juros do mercado hoje, as parcelas da dívida são descontadas da sua folha de pagamento.
Assim, antes que você torre seu salário com outros gastos e se enrole com o empréstimo , o banco desconta a prestação da dívida da sua folha de pagamento – ou da pensão e da aposentadoria, no caso dos aposentados e pensionistas do INSS .
Veja por que vale a pena concentrar suas dívidas no crédito consignado.
7) Baixe os aplicativos de bancos
Outra maneira de não se atrasar com pagamentos de contas e facilitar transferências de valores e consultas de saldo é baixar o aplicativo do seu banco no celular.
Esses apps permitem ao cliente realizar a maioria das operações que são realizadas nas agências bancárias ou no site do banco (internet banking). Assim, você não precisa passar em um caixa automático ou na agência para fazer seus pagamentos e consegue controlar sua conta de qualquer lugar.
Além de serem muito práticos, os aplicativos te poupam da chateação de precisar ir até o banco em horário comercial e enfrentar filas.
8) Faça uma revisão dos serviços contratados
Se por um lado a tecnologia pode facilitar seus pagamentos, por outro ela também pode auxiliar os prestadores de serviço em suas cobranças e reajustes de preços. Por isso, ao seguir os itens um e dois desta lista, aproveite para observar quais dos serviços que você paga mensalmente podem ser trocados por outros mais baratos ou substituídos por pacotes de uso reduzido.
Se você contrata serviços de telefonia móvel, fixa e internet separadamente, por exemplo, vale checar se você não economizaria dinheiro ao aproveitar combos de empresas que oferecem os três serviços em um pacote só.
Caso você não seja um frequentador assíduo da academia , observe também se você pode reduzir gastos ao trocar um plano que permite o acesso diário à academia, por outro mais barato, com acesso liberado duas ou três vezes por semana.
- 1. Tudo sob controle
1 /17(Raul Junior//Você S/A)
São Paulo - Esqueça as sete ondinhas, as roupas amarelas e as folhas de louro. Se em 2015 uma das suas metas é ficar em paz com as finanças, nada melhor do que começar o ano fazendo um orçamento . Registrar as despesas e receitas é o ponto de partida de qualquer projeto financeiro, seja para alcançar o primeiro milhão, comprar um imóvel ou apenas para sair do vermelho. Nesta galeria você encontra uma lista com 15 opções de ferramentas para controlar seu orçamento pessoal. São aplicativos , sites, planilhas de Excel e até livros, que agradam desde os mais conectados até aqueles que ainda preferem fazer suas anotações no papel. Navegue pelas fotos e escolha a sugestão que mais combina com você.
2 /17(Reprodução)
O GuiaBolso está entre os 10 apps de finanças mais baixados da Apple Store, venceu o prêmio de empreendedorismo digital INFO Start de 2014 e ao ser relançado, em agosto de 2014, foi classificado como um dos melhores apps novos pela Apple, passando inclusive o app de paqueras Tinder. A ferramenta é ideal para quem não tem paciência de preencher gasto por gasto na planilha. Ao inserir os dados das suas contas bancárias, o aplicativo organiza todas as informações, como o valor do salário, as despesas realizadas, os extratos de cada cartão, etc. Uma vez cadastradas as contas, o app também atualiza cada transação automaticamente. “Não existia uma ferramenta brasileira que classificasse os gastos automaticamente e muitas pessoas não planejavam seu orçamento por causa disso. Nosso grande diferencial é que fomos a primeira ferramenta do Brasil a automatizar o processo”, afirma Thiago Alvarez, co-fundador do GuiaBolso. Pode ser acessado nas versões para web ou para iOS.
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A planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não está muito acostumado ao uso de planilhas no computador. A primeira página do documento é dedicada apenas a instruções sobre como usar a ferramenta. O manual também ajuda quem nunca fez um orçamento antes, já que inclui definições de termos como receita líquida, despesas fixas e variáveis. Também inclui a aba “aplicações”, que pemite observar a evolução dos investimentos. Download
4 /17(Divulgação/Assessoria de imprensa Grupo Editorial Record)
Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Fenômeno no Japão, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora Best Seller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês. O livro ainda traz dicas sobre como controlar as finanças, sempre usando uma linguagem lúdica. Nas primeiras páginas, por exemplo, um trecho explica que o porco é um símbolo de futuro e prosperidade e o lobo é um dos animais caçadores por excelência. “Neste Kakebo, o gasto é representado por um lobo voraz, que a cada fim de mês trava uma batalha contra o porquinho da economia”, diz o livro. Link para compra.
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O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como recibos, cupons fiscais, comprovantes de pagamentos, etc. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Por exemplo, ao fazer uma viagem é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar. Disponível para iOS e Android.
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A planilha elaborada pela equipe do Microsoft Office é clara, completa e intuitiva. Para usá-la, basta inserir sua renda e as despesas do mês em uma das classes de gastos. A própria planilha calcula o saldo final do orçamento. Link para download.
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Desenvolvida pelo Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, a ferramenta traz dicas importantes sobre como administrar as finanças pessoais. Diferentemente de outros aplicativos, as notícias vêm em grande quantidade e são sempre atuais, já que a ferramenta é abastecida pelo conteúdo produzido para o site do Dinheirama. O usuário também pode fazer o upload dos extratos bancários e importar automaticamente todas as informações neles contidas. Disponível nas versões web, Android e iOS.
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Além de organizar as rendas e despesas e registrar por data as movimentações financeiras, o app analisa os resultados em relatórios e gráficos que mostram a relação entre as entradas e saídas do orçamento. Também permite que criar um backup dos dados. É o décimo app mais baixado do Google Play, apenas atrás de aplicativos de bancos e de cartões de crédito. Disponível para Android.
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Com um design simples, o Moni é indicado para quem está começando a descobrir o universo dos apps.A ferramenta basicamente registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário. Também é uma boa opção para quemgosta de fazer as anotações do seu jeito. “Em uma era que tantas coisas são automatizadas, algumas vezes você tem que fazer algo de forma manual para dar certo”, diz a descrição do app na Apple Store. Disponível para iOS e Android.
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Os gastos e receitas são cadastrados no app de forma bem simples. A ferramenta pode ser acessada pelo computador ou pelo celular e ao sincronizar os dados na nuvem o usuário consegue acessar as informações por ambas as plataformas. Também é possível interagir com outros usuários e com os administradores do Mobills na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
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A planilha da BM&FBovespa reúne em uma única aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. Além das despesas e receitas, o documento possui um quadro de anotações para investimentos, que se divide entre: ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outros. Download.
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O aplicativo Toshl tem quatro abas principais: uma para despesas, outra para as receitas, uma que mostra o somatório das despesas e receitas e por fim uma aba para incluir o orçamento, ou seja, quanto se pretende gastar no mês. As despesas e receitas são classificadas por tags escritas pelo próprio usuário. O aplicativo é intuitivo e uma boa opção para quem prefere uma ferramenta mais simples, sem muitos recursos. Os dados ficam na nuvem e podem ser acessados também pelo site. Disponível para iOS e Android.
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O principal destaque da ferramenta é o chamado “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta, como a compra de um imóvel ou carro, e o seu custo estimado, o sistema calcula quanto será preciso poupar por mês e apresenta uma lista de dicas sobre como alcançar o objetivo. O recurso “Minhas Respostas” também permite solucionar dúvidas de finanças pessoais com os gerenciadores do app e outros usuários. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
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A planilha da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre: gastos necessários e gastos por impulso. A intenção é mostrar exatamente o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando o corte de despesas, se necessário. É uma planilha clássica, que concentra todos os tópicos em apenas uma aba de Excel. Ela traz sugestões dos tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir novas classes de despesa facilmente, já que a planilha deixa algumas linhas livres para isso. Download.
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Com estrutura simples, o Organizze é ideal para quem quer anotar apenas o básico. Na versão gratuita, permite registrar receitas e despesas, oferece um resumo do orçamento e a visualização de um gráfico de entradas e saídas. A versão paga custa 9,90 reais por mês no pacote anual e oferece relatórios e seções dedicadas a metas, lançamentos futuros e cartões de crédito. Disponível para iOS e Android.
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Inspirado no design do bloco de notas da Apple, o app Orçamento Inteligente se destaca por possibilitar a sincronização dos dados em diferentes aparelhos, permitindo que o orçamento seja compartilhado com toda a família. A versão gratuita é limitada a 30 transações. Disponível apenas para iOS.
17 /17(Divulgação/JamesEdition)