Como consultar FGTS, nome sujo e outros dados indispensáveis
EXAME.com mostra como consultar de graça informações como o saldo do FGTS, nome sujo, rendimento da poupança ou quanto custa financiar um imóvel
Da Redação
Publicado em 17 de fevereiro de 2015 às 09h13.
São Paulo - Algumas informações são essenciais para administrar as finanças pessoais , como saber se o seu nome está sujo , o saldo que você tem no FGTS ou quanto a poupança está rendendo em relação a outros investimentos.
Mas, nem sempre é fácil checar essas informações. Algumas delas, inclusive, fariam qualquer expert em Google passar por uma crise de identidade, já que não é nada simples encontrá-las.
Para facilitar sua vida, EXAME.com reuniu alguns sites que permitem fazer consultas gratuitas a dados importantíssimos para sua gestão financeira pessoal. São links que mostram desde os preços dos carros no mercado, até quanto custaria financiar um imóvel. Confira a seguir.
1) Saldo do FGTS
A consulta ao saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), aos depósitos feitos pelo empregador e a atualização de endereço para receber os extratos do FGTS em casa podem ser feitar pelo site da Caixa .
Ao acessar a página dedicada às consultas do FGTS, basta informar o número do PIS/PASEP que consta na sua carteira de trabalho e uma senha, que pode ser cadastrada na hora. Em seguida é só digitar o código de confirmação enviado por e-mail e você verá uma tela com todas as informações referentes ao seu fundo de garantia.
2) Rendimento da poupança
Apesar de ser o investimento preferido do brasileiro, nem todos sabem como a caderneta de poupança funciona ou quanto ela rende exatamente.
Para aqueles que fazem alguma confusão, o Banco Central disponibiliza uma ferramenta que mostra exatamente qual foi o rendimento da poupança em um determinado período passado, a Calculadora do Cidadão.
Para fazer a sua consulta, basta acessar a página da Calculadora no site do BC e informar os dados solicitados: data inicial da aplicação, data final, valor a ser corrigido (quanto você investiu) e regra de correção (poupança nova ou antiga).
3) Rendimento de títulos públicos, debêntures e aplicações indexadas à taxa DI
A Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos Privados (Cetip) disponibiliza para consulta gratuita três calculadoras que mostram o rendimento dos investimentos atrelados à taxa DI, dos títulos públicos e das debêntures, títulos de dívidas de empresas.
As consultas são feitas pela ferramenta Applica Cetip, que pode ser acessada pelo computador ou pelos aplicativos para Android e iOS.
Aplicações como Certificados de Depósito Bancários (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e fundos DI são alguns dos exemplos de investimentos de renda fixa que têm seu rendimento atrelado à taxa DI ( veja como é formada a taxa ).
A remuneração dos CDBs, por exemplo, costuma ser um percentual da taxa DI. Assim, ao fazer a consulta na ferramenta, além de informar a data de realização do investimento e a data de resgate, o usuário informa o percentual de remuneração da taxa DI para obter o retorno final da aplicação.
Já para obter as informações sobre o rendimento das debêntures e dos títulos públicos, o usuário informa exatamente o papel que deseja pesquisar, como LFT 03/2017, que seria a Letra Financeira do Tesouro com vencimento em 2017, ou VALE18, que é a debênture da Vale.
O aplicativo disponibiliza também a atualização em tempo real de alguns dos principais indicadores macroeconômicos, como a cotação do dólar (PTAX), a taxa Selic e o IPCA.
4) Preços de veículos
Foi-se o tempo em que era necessário ir até as concessionárias para comparar os preços de diferentes modelos de carros. Hoje existem tabelas disponíveis para consulta gratuita na internet que mostram os preços da maioria dos veículos à venda no mercado.
A Tabela Fipe é a mais completa. Ela expressa os preços médios dos carros a partir de pesquisas de mercado realizadas pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe). Ela é usada como base de cálculo do IPVA e como parâmetro para definição do valor pago em indenizações de seguros.
Outra tabela que mostra os preços médios dos carros no mercado é a Molicar, disponível para acesso em EXAME.com. A ferramenta possui uma aba para consulta de veículos blindados e mostra se o carro é básico ou completo, em termos de acessórios.
Link para a consulta da Tabela Fipe
Link para a consulta da Tabela Molicar
5) Nome sujo
A consulta gratuita de nome sujo é disponibilizada pela Boa Vista Serviços. Ao fazer a busca, o consumidor verifica se possui dívidas registradas no Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), cadastro de inadimplência administrado pela Boa Vista.
Para fazer a consulta, basta entrar no Portal Boa Vista Consumidor Positivo e clicar em "consulta de débito". Quem não é cadastrado deve fazer a inscrição e depois digitar o e-mail e a senha. Em seguida, o site informa se consta algum registo no SCPC.
Se houver, é possível checar os detalhes sobre os débitos e identificar em qual empresa consta a pendência.
O SCPC é um dos maiores cadastros de inadimplência do país, mas além dele existem outros bancos de dados que servem como referência para empresas que desejam consultar a situação do CPF de potenciais clientes, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), que é o sistema de informações das Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDLs) e o Serasa, que pertence à Serasa Experian.
6) Quanto custa financiar um imóvel
Os financiamentos de imóveis incluem não só a cobrança de juros, como seguros obrigatórios e outros encargos que tornam complexa a simulação do custo final da operação e o valor das parcelas.
O site Canal do Crédito soluciona facilita esse tipo de cálculo ao mostrar os financiamentos mais baratos do mercado e os custos das operações.
Para realizar a consulta, o usuário precisa apenas informar o valor do imóvel desejado, o percentual de entrada, idade, renda familiar, prazo do financiamento, estado e cidade. O acesso é gratuito.
- 1. Tudo sob controle
1 /17(Raul Junior//Você S/A)
São Paulo - Esqueça as sete ondinhas, as roupas amarelas e as folhas de louro. Se em 2015 uma das suas metas é ficar em paz com as finanças, nada melhor do que começar o ano fazendo um orçamento . Registrar as despesas e receitas é o ponto de partida de qualquer projeto financeiro, seja para alcançar o primeiro milhão, comprar um imóvel ou apenas para sair do vermelho. Nesta galeria você encontra uma lista com 15 opções de ferramentas para controlar seu orçamento pessoal. São aplicativos , sites, planilhas de Excel e até livros, que agradam desde os mais conectados até aqueles que ainda preferem fazer suas anotações no papel. Navegue pelas fotos e escolha a sugestão que mais combina com você.
2 /17(Reprodução)
O GuiaBolso está entre os 10 apps de finanças mais baixados da Apple Store, venceu o prêmio de empreendedorismo digital INFO Start de 2014 e ao ser relançado, em agosto de 2014, foi classificado como um dos melhores apps novos pela Apple, passando inclusive o app de paqueras Tinder. A ferramenta é ideal para quem não tem paciência de preencher gasto por gasto na planilha. Ao inserir os dados das suas contas bancárias, o aplicativo organiza todas as informações, como o valor do salário, as despesas realizadas, os extratos de cada cartão, etc. Uma vez cadastradas as contas, o app também atualiza cada transação automaticamente. “Não existia uma ferramenta brasileira que classificasse os gastos automaticamente e muitas pessoas não planejavam seu orçamento por causa disso. Nosso grande diferencial é que fomos a primeira ferramenta do Brasil a automatizar o processo”, afirma Thiago Alvarez, co-fundador do GuiaBolso. Pode ser acessado nas versões para web ou para iOS.
3 /17(Reprodução)
A planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não está muito acostumado ao uso de planilhas no computador. A primeira página do documento é dedicada apenas a instruções sobre como usar a ferramenta. O manual também ajuda quem nunca fez um orçamento antes, já que inclui definições de termos como receita líquida, despesas fixas e variáveis. Também inclui a aba “aplicações”, que pemite observar a evolução dos investimentos. Download
4 /17(Divulgação/Assessoria de imprensa Grupo Editorial Record)
Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Fenômeno no Japão, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora Best Seller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês. O livro ainda traz dicas sobre como controlar as finanças, sempre usando uma linguagem lúdica. Nas primeiras páginas, por exemplo, um trecho explica que o porco é um símbolo de futuro e prosperidade e o lobo é um dos animais caçadores por excelência. “Neste Kakebo, o gasto é representado por um lobo voraz, que a cada fim de mês trava uma batalha contra o porquinho da economia”, diz o livro. Link para compra.
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O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como recibos, cupons fiscais, comprovantes de pagamentos, etc. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Por exemplo, ao fazer uma viagem é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar. Disponível para iOS e Android.
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A planilha elaborada pela equipe do Microsoft Office é clara, completa e intuitiva. Para usá-la, basta inserir sua renda e as despesas do mês em uma das classes de gastos. A própria planilha calcula o saldo final do orçamento. Link para download.
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Desenvolvida pelo Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, a ferramenta traz dicas importantes sobre como administrar as finanças pessoais. Diferentemente de outros aplicativos, as notícias vêm em grande quantidade e são sempre atuais, já que a ferramenta é abastecida pelo conteúdo produzido para o site do Dinheirama. O usuário também pode fazer o upload dos extratos bancários e importar automaticamente todas as informações neles contidas. Disponível nas versões web, Android e iOS.
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Além de organizar as rendas e despesas e registrar por data as movimentações financeiras, o app analisa os resultados em relatórios e gráficos que mostram a relação entre as entradas e saídas do orçamento. Também permite que criar um backup dos dados. É o décimo app mais baixado do Google Play, apenas atrás de aplicativos de bancos e de cartões de crédito. Disponível para Android.
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Com um design simples, o Moni é indicado para quem está começando a descobrir o universo dos apps.A ferramenta basicamente registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário. Também é uma boa opção para quemgosta de fazer as anotações do seu jeito. “Em uma era que tantas coisas são automatizadas, algumas vezes você tem que fazer algo de forma manual para dar certo”, diz a descrição do app na Apple Store. Disponível para iOS e Android.
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Os gastos e receitas são cadastrados no app de forma bem simples. A ferramenta pode ser acessada pelo computador ou pelo celular e ao sincronizar os dados na nuvem o usuário consegue acessar as informações por ambas as plataformas. Também é possível interagir com outros usuários e com os administradores do Mobills na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
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A planilha da BM&FBovespa reúne em uma única aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. Além das despesas e receitas, o documento possui um quadro de anotações para investimentos, que se divide entre: ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outros. Download.
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O aplicativo Toshl tem quatro abas principais: uma para despesas, outra para as receitas, uma que mostra o somatório das despesas e receitas e por fim uma aba para incluir o orçamento, ou seja, quanto se pretende gastar no mês. As despesas e receitas são classificadas por tags escritas pelo próprio usuário. O aplicativo é intuitivo e uma boa opção para quem prefere uma ferramenta mais simples, sem muitos recursos. Os dados ficam na nuvem e podem ser acessados também pelo site. Disponível para iOS e Android.
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O principal destaque da ferramenta é o chamado “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta, como a compra de um imóvel ou carro, e o seu custo estimado, o sistema calcula quanto será preciso poupar por mês e apresenta uma lista de dicas sobre como alcançar o objetivo. O recurso “Minhas Respostas” também permite solucionar dúvidas de finanças pessoais com os gerenciadores do app e outros usuários. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
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A planilha da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre: gastos necessários e gastos por impulso. A intenção é mostrar exatamente o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando o corte de despesas, se necessário. É uma planilha clássica, que concentra todos os tópicos em apenas uma aba de Excel. Ela traz sugestões dos tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir novas classes de despesa facilmente, já que a planilha deixa algumas linhas livres para isso. Download.
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Com estrutura simples, o Organizze é ideal para quem quer anotar apenas o básico. Na versão gratuita, permite registrar receitas e despesas, oferece um resumo do orçamento e a visualização de um gráfico de entradas e saídas. A versão paga custa 9,90 reais por mês no pacote anual e oferece relatórios e seções dedicadas a metas, lançamentos futuros e cartões de crédito. Disponível para iOS e Android.
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Inspirado no design do bloco de notas da Apple, o app Orçamento Inteligente se destaca por possibilitar a sincronização dos dados em diferentes aparelhos, permitindo que o orçamento seja compartilhado com toda a família. A versão gratuita é limitada a 30 transações. Disponível apenas para iOS.
17 /17(Divulgação/JamesEdition)