9 proteções de seguros pouco óbvias que você tem de conhecer

Também existe um seguro que te ajuda a segurar as pontas em caso de desemprego, o seguro prestamista. Ele garante a quitação de dívidas, ou de parte delas, diante de imprevistos, como uma demissão, morte ou invalidez permanente. O prestamista vale para financiamentos de carros e imóveis, compras parceladas e operações de empréstimo.  Ele é oferecido normalmente pela loja ou banco no ato da compra financiada ou contração da dívida. É comum que esse tipo de seguro cubra de três a seis parcelas em casos menos graves, como em casos de perda involuntária de emprego, e garanta a quitação de 100% do saldo devedor nos casos mais graves, como falecimento, ou invalidez total permanente por acidente. Eliane Escudero, gerente de massificados da corretora e consultora de seguros Willis, lembra que o seguro cobre situações involuntárias apenas. “Se o desemprego for voluntário, como no caso de o segurado pedir demissão, o seguro não cobre. Isso ocorre para evitar que alguém contrate o seguro para receber a indenização porque sabe que vai pedir demissão.”  Vale ressaltar que alguns seguros prestamistas não preveem cobertura em casos demissões em massa ou falência e encerramento de atividades do empregador. Por isso, é importante ler atentamente a apólice, que pode ter uma série de restrições, para avaliar em quais casos o seguro vale a pena. Segundo Eliane Escudero, o custo da proteção pode variar entre 1% e 8% do valor da dívida. "A precificação do seguro depende de algumas variáveis, tais como prazo médio, valor total da compra financiada, tipo de segmento, taxa de juros, perfil da carteira de clientes e região. Por isso é difícil precisar uma taxa média", diz.

Você já fechou uma viagem com aquele medo de surgir um imprevisto e ficar no prejuízo? Existem seguros que eliminam esse temor. Ainda que usualmente os seguros de viagem cubram apenas cancelamentos por motivos extremos, como em caso de morte, já existem apólices que oferecem coberturas amplas para diferentes motivos de cancelamento. É o caso dos seguros de viagem da April Coris, que contam com uma cláusula, chamada de Plus Reason, que prevê a cobertura de gastos decorrentes do cancelamento de viagem por 25 motivos, como cancelamento de casamento, roubo de bagagem, demissão do passageiro, visto negado, cancelamento de férias e até compensação por mudança de datas de provas, trabalhos e apresentações do segurado ou familiar de primeiro grau de parentesco. “O seguro pode ser interessante hoje em dia porque temos visto ótimas promoções de passagens aéreas para o exterior. Assim, se o cliente comprou a passagem para obter o desconto e depois não conseguiu o visto americano, por exemplo, ele tem o reembolso”, diz Agnaldo Abrahão, diretor comercial da April. Na April, um seguro de viagem à Europa de sete dias, que prevê cobertura de 40 mil euros para assistência médica, custa 152 reais. Se o cliente optar por contratar o Plus Reason, o custo adicional é de 4,55 dólares para o limite mínimo de cobertura, de até mil dólares, e chega até 38,90 dólares, valor adicional para a cobertura máxima de 10 mil dólares.

Na falta de um plano de saúde para animais de estimação, os donos podem contratar o seguro pet, que cobre despesas médicas, como consultas e exames do animal.  Segundo Danilo Silveira, presidente da Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), geralmente o cliente paga as despesas e depois pede o reembolso, mas dependendo da seguradora, ela pode contar com uma rede credenciada de veterinários à qual o segurado pode recorrer. “Os preços dos seguros pets variam de 80 a 100 reais por mês, mas podem aumentar de acordo com a importância segurada”, diz Silveira. Essa importância segurada é um limite anual de valor que pode ser reembolsado ao segurado.  Alguns seguros podem oferecer adicionalmente cobertura para procedimentos cirúrgicos, assistência funeral, castração, vacinas, parto, tratamento odontológico e internação. O seguro pet é mais comumente oferecido a cachorros e gatos.

Se você trabalha em uma grande empresa é provável que ela tenha algum seguro para proteger os computadores e outras ferramentas de trabalho que estão em sua sede. As pessoas físicas que trabalham em casa também podem contar com esse tipo de proteção para cobrir os bens que estão ligados à sua atividade profissional. “Se acontece um incêndio na casa e existe uma oficina lá dentro, o seguro residencial básico não cobre equipamentos usados para a atividade profissional”, afirma Danilo Silveira, da FenSeg. “Ao contratar a cobertura home office, o segurado muda o enquadramento e passa a cobrir o que usa profissionalmente”, diz. Existem seguros específicos para microempreendedores, mas se você não tem uma loja instalada na sua casa, mas apenas uma pequena atividade, é possível contratar a cobertura adicional para home office dentro do seguro residencial, que costuma sair mais em conta. No seguro residencial do BB Mapfre, por exemplo, a cobertura home office garante indenização de prejuízos ou danos causados por incêndio, queda de raio, explosão e roubos para máquinas, móveis, utensílios, mercadorias e matérias-primas. Os valores da cobertura adicional para home office variam de acordo com a importância segurada.

Se organizar uma festa de casamento já é caro o suficiente, arcar com imprevistos, como uma eventual interdição do local do evento ou cancelamento do buffet, pode não só levar os noivos a falência como transformar o que era para ser um sonho em pesadelo. Os seguros de casamentos cobrem não só esse tipo de evento, que, no limite, podem levar ao cancelamento da festa, como danos causados aos prestadores de serviço que podem levar os noivos a serem responsabilizados criminalmente. O Seguro Simplificado de Casamento do BB Mapfre, por exemplo, pode ser contratado por 400 reais. Esse é o valor pago para uma apólice que inclui cobertura de até 25 mil reais em caso de cancelamento do evento, 100 mil reais por danos a terceiros, 2 mil reais para cobrir prejuízos relacionados aos presentes de casamento e 3.500 reais para proteger eventuais danos causados aos trajes dos noivos. Já na Porto Seguro, o seguro de um casamento para 300 pessoas com coberturas para: acidentes pessoais, alimentos e bebidas, não comparecimento do artista, danos morais e acidentes na montagem e desmontagem do evento, com indenizações que chegam a 300 mil reais, sairia por 1.500 reais. É importante ressaltar que, como o seguro de casamento cobre danos imprevistos, não há cobertura em caso de desistência de um dos noivos, ou se na assinatura da apólice os segurados já tivessem alguma previsão sobre a possibilidade de adiamento ou cancelamento da festa.

Também existe um seguro para te proteger das barbeiragens ao manobrar seu carro na garagem. Dentro do seguro residencial do grupo BB Mapfre, é possível contratar a cobertura “proteção em garagem”. O custo adicional é de 145 reais e ela prevê indenizações de até 25 mil reais ou reparo do carro em casos de danos causados no para-choque, nos retrovisores, no portão e na parede durante a manobra de entrada ou saída da garagem do imóvel segurado.

O seguro para cartões de crédito e débito é um dos mais baratos desta lista e pode valer a pena para quem mora em cidades com alto índice de violência. Ele cobre basicamente compras realizadas sob coação e prejuízos pela utilização indevida do cartão por perda, roubo, furto e saques. Uma das vantagens deste seguro é a praticidade, já que os valores são debitados diretamente da conta corrente do cliente. No Santander, o seguro custa 5,45 reais por mês e, além da cobertura básica para utilização indevida do cartão, no valor de até 100 mil reais, ele inclui cobertura para acidentes pessoais de até 10 mil reais em caso de invalidez ou morte acidental, decorrente de roubo ou sequestro por utilização do cartão. Já no Bradesco, o custo do seguro é de 6,99 reais por mês. Ele prevê cobertura de até 50 mil reais para compras indevidas (mesmo pela internet) decorrentes de roubo, furto e perda e, em caso de falecimento do segurado,a fatura a vencer é quitada até o limite de 50 mil reais. Ele também oferece transporte até a delegacia em caso de roubo, furto ou sequestro, e o serviço de um vigilante por até 48 horas se depois de roubos ou furtos à residência houver risco à integridade física do segurado e de sua família. Vale ressaltar que esses seguros normalmente estipulam um prazo de até uma semana dentro do qual o segurado deve comunicar o sinistro (evento que garante a indenização). Se a comunicação demorar, a seguradora pode não reembolsar os prejuízos.