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1ª prestação da casa própria custa o dobro que aluguel em SP

Em média, demora 20 anos para a parcela do financiamento ficar mais barata que o aluguel. Veja simulação

Preço dos imóveis: É melhor fazer a conta antes de financiar a casa própria (JOHNGOMEZPIX/Thinkstock)

Júlia Lewgoy

Publicado em 31 de maio de 2017 às 05h00.

Última atualização em 31 de maio de 2017 às 15h15.

São Paulo - Pagar aluguel é jogar dinheiro no lixo? É melhor trocar o aluguel pela prestação da casa própria? Cuidado com esse senso comum. A primeira prestação do imóvel financiado custa o dobro que o aluguel em São Paulo , em média, e a parcela só fica mais barata que a locação no 20º ano de um financiamento de 30 anos.

Os dados são de um levantamento do portal imobiliário Properati, que comparou o preço médio de aluguel com o valor médio da parcela do financiamento de um apartamento de 60 metros quadrados, em 15 bairros de São Paulo. Em alguns bairros, o valor da primeira prestação custa até quatro vezes o preço médio do aluguel.

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A pesquisa considerou que o imóvel foi financiado pela tabela SAC, quando o valor das parcelas diminui ao longo do tempo e a amortização é constante.

O levantamento simulou um financiamento na Caixa , de um apartamento de 60 metros quadrados, para um homem de 35 anos, com 20% de entrada e prazo de 30 anos. O Custo Efetivo Total, que inclui a taxa de juros, o seguro e outras taxas administrativas, foi de 9,7% ao ano.

A seguir, veja uma simulação do custo do aluguel e do financiamento em 15 bairros de São Paulo:

BairroValor médio do imóvelValor médio da 1ª prestação (com juros e taxas)Valor médio do aluguelPrazo médio em que a prestação fica mais barata que o aluguel
Bela VistaR$ 531.951R$ 4.342,32R$ 2.90614 anos
BrasilândiaR$ 288.030R$ 2.351,19R$ 1.20520 anos
CentroR$ 463.361R$ 3.782,42R$ 2.24117 anos
Cidade DutraR$ 268.270R$ 2.189,89R$ 78127 anos
LapaR$ 552.407R$ 4.509,30R$ 2.17022 anos
LimãoR$ 347.098R$ 2.833,36R$ 1.41321 anos
PerdizesR$ 572.224R$ 4.671,07R$ 2.30921 anos
PinheirosR$ 689.624R$ 5.629,41R$ 3.20618 anos
PiritubaR$ 360.422R$ 2.942,13R$ 1.35522 anos
RepúblicaR$ 412.735R$ 3.369,16R$ 1.75920 anos
Santo AmaroR$ 532.379R$ 4.345,81R$ 2.32919 anos
SocorroR$ 363.423R$ 2.966,62R$ 1.61919 anos
R$ 282.715R$ 2.307,80R$ 1.23919 anos
TatuapéR$ 429.349R$ 3.504,78R$ 1.71121 anos
Vila FormosaR$ 383.417R$ 3.129,84R$ 1.36823 anos

 

Quando comprar ou alugar imóvel

O levantamento mostra que até em São Paulo, a cidade com o aluguel mais caro do Brasil, alugar imóvel é bem mais barato do que financiar a casa própria.

“Financeiramente, não compensa mais comprar imóvel. A tendência é que os imóveis fiquem cada vez mais caros, com menos espaço na cidade para construir”, explica o responsável pela pesquisa, Wagner Dias, diretor do banco de dados do Índice Properati-Hiperdados.

Ou seja, ter a casa própria não é mais sinônimo de sucesso financeiro, como era na época dos seus pais ou avós. “Há um mito de que sair do aluguel é melhor, mas é preciso fazer a conta antes de tomar essa decisão”, orienta o especialista em crédito Marcelo Prata, fundador do site Canal do Crédito.

É claro que essa escolha de adquirir ou não a casa própria vai muito além da questão financeira. Ela envolve sonhos e depende do seu projeto de vida, mas é importante colocar todas as questões na balança.

“Não adianta ter um imóvel e não ter renda para se sustentar no futuro. Lembre que esse não é um investimento, é um passivo, pois você terá despesas com ele”, alerta Prata.

Se decidir financiar uma casa própria, procure dar a maior entrada possível e não se preocupe em quitar a dívida logo, já que, no Brasil, a taxa de juros é a mesma durante todo o período do parcelamento. O mais importante é que a  prestação caiba no seu orçamento.

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