1ª prestação da casa própria custa o dobro que aluguel em SP
Em média, demora 20 anos para a parcela do financiamento ficar mais barata que o aluguel. Veja simulação
Júlia Lewgoy
Publicado em 31 de maio de 2017 às 05h00.
Última atualização em 31 de maio de 2017 às 15h15.
São Paulo - Pagar aluguel é jogar dinheiro no lixo? É melhor trocar o aluguel pela prestação da casa própria? Cuidado com esse senso comum. A primeira prestação do imóvel financiado custa o dobro que o aluguel em São Paulo , em média, e a parcela só fica mais barata que a locação no 20º ano de um financiamento de 30 anos.
Os dados são de um levantamento do portal imobiliário Properati, que comparou o preço médio de aluguel com o valor médio da parcela do financiamento de um apartamento de 60 metros quadrados, em 15 bairros de São Paulo. Em alguns bairros, o valor da primeira prestação custa até quatro vezes o preço médio do aluguel.
A pesquisa considerou que o imóvel foi financiado pela tabela SAC, quando o valor das parcelas diminui ao longo do tempo e a amortização é constante.
O levantamento simulou um financiamento na Caixa , de um apartamento de 60 metros quadrados, para um homem de 35 anos, com 20% de entrada e prazo de 30 anos. O Custo Efetivo Total, que inclui a taxa de juros, o seguro e outras taxas administrativas, foi de 9,7% ao ano.
A seguir, veja uma simulação do custo do aluguel e do financiamento em 15 bairros de São Paulo:
| Bairro | Valor médio do imóvel | Valor médio da 1ª prestação (com juros e taxas) | Valor médio do aluguel | Prazo médio em que a prestação fica mais barata que o aluguel |
|---|---|---|---|---|
| Bela Vista | R$ 531.951 | R$ 4.342,32 | R$ 2.906 | 14 anos |
| Brasilândia | R$ 288.030 | R$ 2.351,19 | R$ 1.205 | 20 anos |
| Centro | R$ 463.361 | R$ 3.782,42 | R$ 2.241 | 17 anos |
| Cidade Dutra | R$ 268.270 | R$ 2.189,89 | R$ 781 | 27 anos |
| Lapa | R$ 552.407 | R$ 4.509,30 | R$ 2.170 | 22 anos |
| Limão | R$ 347.098 | R$ 2.833,36 | R$ 1.413 | 21 anos |
| Perdizes | R$ 572.224 | R$ 4.671,07 | R$ 2.309 | 21 anos |
| Pinheiros | R$ 689.624 | R$ 5.629,41 | R$ 3.206 | 18 anos |
| Pirituba | R$ 360.422 | R$ 2.942,13 | R$ 1.355 | 22 anos |
| República | R$ 412.735 | R$ 3.369,16 | R$ 1.759 | 20 anos |
| Santo Amaro | R$ 532.379 | R$ 4.345,81 | R$ 2.329 | 19 anos |
| Socorro | R$ 363.423 | R$ 2.966,62 | R$ 1.619 | 19 anos |
| Sé | R$ 282.715 | R$ 2.307,80 | R$ 1.239 | 19 anos |
| Tatuapé | R$ 429.349 | R$ 3.504,78 | R$ 1.711 | 21 anos |
| Vila Formosa | R$ 383.417 | R$ 3.129,84 | R$ 1.368 | 23 anos |
Quando comprar ou alugar imóvel
O levantamento mostra que até em São Paulo, a cidade com o aluguel mais caro do Brasil, alugar imóvel é bem mais barato do que financiar a casa própria.
“Financeiramente, não compensa mais comprar imóvel. A tendência é que os imóveis fiquem cada vez mais caros, com menos espaço na cidade para construir”, explica o responsável pela pesquisa, Wagner Dias, diretor do banco de dados do Índice Properati-Hiperdados.
Ou seja, ter a casa própria não é mais sinônimo de sucesso financeiro, como era na época dos seus pais ou avós. “Há um mito de que sair do aluguel é melhor, mas é preciso fazer a conta antes de tomar essa decisão”, orienta o especialista em crédito Marcelo Prata, fundador do site Canal do Crédito.
É claro que essa escolha de adquirir ou não a casa própria vai muito além da questão financeira. Ela envolve sonhos e depende do seu projeto de vida, mas é importante colocar todas as questões na balança.
“Não adianta ter um imóvel e não ter renda para se sustentar no futuro. Lembre que esse não é um investimento, é um passivo, pois você terá despesas com ele”, alerta Prata.
Se decidir financiar uma casa própria, procure dar a maior entrada possível e não se preocupe em quitar a dívida logo, já que, no Brasil, a taxa de juros é a mesma durante todo o período do parcelamento. O mais importante é que a prestação caiba no seu orçamento.