A poupança é uma das opções de investimento mais tradicionais no Brasil, e seu rendimento está diretamente ligado à taxa Selic. Atualmente,com a Selic em 12,25% ao ano (janeiro de 2025), o rendimento da poupança segue a regra de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), que está próxima de zero.Isso resulta em uma rentabilidade mensal de 0,5%.
Quanto rendem R$ 5.000 por mês na poupança?
Entenda o rendimento mensal da aplicação mais tradicional do Brasil e conheça alternativas mais rentáveis
Publicado em 13 de janeiro de 2025 às 15h41.
Última atualização em 13 de janeiro de 2025 às 16h30.
Exemplo prático
Se você aplicar R$ 5.000 na poupança:
- Rendimento mensal: R$ 25 (0,5% sobre R$ 5.000).
- Acumulado em 1 ano: Aproximadamente R$ 300 em juros simples, considerando que o aporte seja único e sem novos depósitos.
Apesar de ser uma aplicação segura, a poupança oferece um retorno baixo, especialmente em períodos de alta inflação, quando os rendimentos não acompanham o aumento do custo de vida.
Por que investir na poupança?
Mesmo com rentabilidade inferior a outras opções, a poupança continua atraente para alguns investidores devido a:
- Isenção de impostos: Não há tributação sobre os rendimentos.
- Liquidez diária: O dinheiro pode ser sacado a qualquer momento.
- Facilidade: É acessível e não exige conhecimentos financeiros avançados.
- Segurança: Os depósitos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e instituição.
De acordo com o FGC, o Brasil possui mais de R$ 966 bilhões depositados na poupança, incluindo mais de 26,5 mil contas com valores acima de R$ 1 milhão.
Quanto devo guardar na poupança por mês?
A poupança é ideal para formar uma reserva de emergência, que deve ser equivalente a seis meses dos seus gastos mensais.
Exemplo:
Se seus gastos mensais são de R$ 3.000, sua reserva de emergência deve ser de R$ 18.000. Depois de alcançar essa meta, recomenda-se investir em alternativas mais rentáveis para objetivos de médio e longo prazo, como CDBs, Tesouro Selic ou LCIs.
Além da poupança: aplicações mais rentáveis
Outras opções de renda fixa oferecem maior retorno com a mesma segurança. Entre as principais estão:
CDB (Certificado de Depósito Bancário):
- Rende até 110% do CDI.
- Garantido pelo FGC.
Tesouro Selic:
- Títulos públicos com rendimento atrelado à Selic.
- Ideal para reserva de emergência, com liquidez diária.
LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio):
- Isentos de IR e com rendimento superior à poupança.
Fundos de renda fixa:
- Geridos por profissionais, oferecem combinação de ativos de baixo risco.
Comparação rápida
- Poupança: 0,5% ao mês.
- CDBs e Tesouro Selic: Podem render mais de 1% ao mês, dependendo das condições de mercado.
Exemplo: rendimento de R$ 5.000 no CDB
Um CDB que rende 100% do CDI, com o CDI em 12,15% ao ano (janeiro de 2025), terá rendimento de aproximadamente 1% ao mês bruto:
- Rendimento bruto: R$ 50 (1% de R$ 5.000).
- Rendimento líquido: Após o desconto do IR (15% para prazos acima de 2 anos), o retorno líquido seria de R$ 42,50 por mês.
Por que você deve saber disso?
Investir R$ 5 mil por mês na poupança garante segurança e liquidez, mas o rendimento é limitado.Alternativas como CDBs, Tesouro Selic e LCIs oferecem maior rentabilidade com a mesma segurança.Antes de investir, avalie seus objetivos financeiros e perfil de risco para escolher a aplicação mais adequada.