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Setor financeiro não se importa com geração Y, e vice-versa

O setor de investimentos tem um problema de discriminação etária, e os jovens talvez possam se sair melhor por conta própria mesmo

EXAME.com (EXAME.com)
DR

Da Redação

Publicado em 12 de maio de 2015 às 07h59.

O setor de investimentos tem um problema de discriminação etária, e os membros das gerações Y e X estão arcando com ele.

Somente 30 por cento dos assessores financeiros estão procurando ativamente por clientes com menos de 40 anos, segundo uma pesquisa com 500 assessores realizada pela empresa Corporate Insight.

Os assessores preferem clientes mais velhos por um motivo simples: o pagamento da maioria deles é calculado com base em uma porcentagem dos ativos que eles administram.

E as famílias típicas no final da casa dos sessenta e no começo da casa dos setenta são muito mais ricas do que seus filhos e netos, com fortunas líquidas que quintuplicam a média das famílias de 35 a 44 anos.

Os membros mais velhos da geração nascida entre 1946 e 1964 possuem 22 vezes mais ativos do que as pessoas com menos de 35 anos, mostram dados do Federal Reserve (Fed).

Mesmo se os membros das gerações X e Y puderem encontrar um assessor que fale com eles, talvez eles possam se sair melhor por conta própria.

Se você tiver apenas US$ 10.000 – a média de fortuna líquida para aqueles com menos de 35 anos – não faz muito sentido pagar US$ 300 por hora a alguém para administrar esse valor.

Gastos

No entanto, o setor de investimentos não pode ignorar para sempre os clientes mais jovens .

Por um lado, as pessoas nascidas depois da Segunda Guerra Mundial – que estão se aposentando – começam a gastar o que pouparam para a aposentadoria – o que reduz a rentabilidade delas a cada ano, diz Sean McDermott, da Corporate Insight.

Com o tempo, cada vez mais dinheiro acabará nas mãos da geração Y.

E, por enquanto, seus membros não veem muitos motivos para procurar assessoria financeira profissional. Apenas 29 por cento dos trabalhadores jovens procuraram profissionais para assessorar-se, mostrou uma pesquisa da IQuantifi no mês passado.

Em vez disso, 71 por cento consultou familiares e 45 por cento recorreu a amigos.

Muitos assessores ignoram aqueles com menos de 40 anos, mas outras empresas de investimentos estão levando-os muito a sério.

Elas observam uma oportunidade de negócios em conquistar os americanos mais jovens que estão de fato economizando somatórios substanciais.

Em 5 de maio, por exemplo, a Vanguard Group expandiu seu serviço “Personal Advisor” para clientes com mais de US$ 50.000 em ativos.

Anteriormente restrito a clientes com mais de US$ 100.000, o serviço criado há dois anos oferece assessoramento a clientes pela internet e por telefone por 0,3 por cento dos ativos por ano, ou US$ 150 por uma carteira de US$ 50.000.

Mudança

A medida da Vanguard segue-se a um crescimento veloz de muitos novos assessores de investimentos on-line, frequentemente chamados de “robo-advisers” (assessores robôs), que cobram taxas similares por carteiras automatizadas.

Onze startups, como a Betterment, a FutureAdvisor e a Wealthfront, estavam aconselhando clientes sobre cerca de US$ 19 bilhões no fim de 2014, estima a Corporate Insights. É um crescimento de 65 por cento nos oito meses entre abril e dezembro.

Essas empresas podem cobrar uma fração do preço de um assessor humano porque a tecnologia lhes permite ser muito mais eficientes.

Mas o custo baixo não é seu único atrativo, diz McDermott. Os clientes mais jovens também gostam da transparência das taxas e da facilidade de uso dos sites. Em março, a Charles Schwab Corp. lançou seu próprio serviço de robo-adviser, o Schwab Intelligent Portfolios.

A tecnologia não substituirá completamente os assessores humanos, diz Elliot Weissbluth, CEO da HighTower Advisors.

Mas esses assessores – até mesmo aqueles como os da HighTower, que se especializam em clientes ricos – terão que encontrar formas de incorporar a tecnologia e ser mais eficientes, diz ele.

Alguns grandes agentes consolidados estão fazendo acordos com as novas startups. A Fidelity Investments e a TD Ameritrade montaram parcerias com robo-advisers, e o colosso dos seguros Northwestern Mutual comprou a empresa de planejamento on-line LearnVest em março.

Apesar dessas tendências, somente 12 por cento dos assessores financeiros consultados pela Corporate Insight na pesquisa disseram estarem interessados em incorporar um serviço de robo-adviser à sua empresa.

No setor de investimentos, “as coisas vão mudar mais rapidamente do que as pessoas imaginam”, diz Weissbluth. Se empresas de assessoria como a HighTower não se adaptarem, diz ele, “viraremos dinossauros”.

São Paulo – Nem ser chefe, nem ter uma carreira internacional. O que os jovens realmente querem para a própria trajetória é qualidade de vida. Pelo menos é o que mostra levantamento da Universum feito a pedido de EXAME.com.

Dos 23 países analisados pela consultoria em 2013, os jovens de 20 deles apontaram o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional como o primeiro plano para a própria carreira.

No Brasil, por exemplo, quase 60% dos entrevistados sonham com um emprego que garanta qualidade de vida . Mas não só. Eles também querem um trabalho estável e que ofereça um senso de propósito.

Compilamos o ranking de metas e a expectativa do salário inicial médio dos jovens de cada país.

Atenção: os dados em dólares são referentes a 2013. A conversão para reais levou em conta apenas o câmbio desta segunda-feira – sem levar em conta outras variáveis do mercado no último ano.
  • 2. Áustria

    2 /19(Patrick Domingo/AFP/Getty Images)

  • Veja também

    Apesar da busca por equilíbrio, os jovens da Áustria querem também desafios. O salário médio esperado lá é mais ou menos US$ 3,5 mil (ou o equivalente a cerca de R$ 7,8 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida55,00%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente43,28%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego36,42%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador32,74%
    Ser líder ou gestor de pessoas30,92%
    Ter uma carreira internacional30,49%
    Ter independência ou autonomia25,43%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior16,19%
    Ser um especialista técnico13,77%
  • 3. Brasil

    3 /19(Agência USP)

  • A estabilidade e o propósito na carreira também são alvos dos jovens brasileiros. Por aqui, o salário médio esperado após a faculdade é de cerca de US$ 1,8 mil (ou o equivalente a mais ou menos R$ 3,9 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida58,66%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego43,50%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior36,65%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador35,65%
    Ter uma carreira internacional30,72%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente30,26%
    Ser líder ou gestor de pessoas27,06%
    Ser um especialista técnico13,78%
    Ter independência ou autonomia12,51%
  • 4. Canadá

    4 /19(Divulgação)

    Em termos de expectativas profissionais, os canadenses compartilham dos mesmos sonhos que os brasileiros. No entanto, são mais ambiciosos quando o assunto é salário. Por lá, a remuneração esperada é de US$ 4,1 mil (ou o equivalente a pouco mais de 9 mil reais)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida64,91%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego53,64%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior39,75%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente31,02%
    Ser líder ou gestor de pessoas22,70%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador21,49%
    Ter uma carreira internacional17,49%
    Ter independência ou autonomia15,23%
    Ser um especialista técnico12,24%
  • 5. China

    5 /19(Natalie Behring-Chisholm/Getty Images)

    Uma vida equilibrada, um emprego estável e um cargo de liderança: eis o emprego ideal para um jovem chinês. O salário médio que eles esperam ao sair da faculdade é de pouco mais de mil dólares (ou o equivalente a cerca  2,3 mil reais)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida37,80%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego30,81%
    Ser líder ou gestor de pessoas26,48%
    Ter independência ou autonomia24,12%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador23,57%
    Ter uma carreira internacional21,15%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente19,27%
    Ser um especialista técnico17,98%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior17,88%
  • 6. Dinamarca

    6 /19(JAY DIRECTO/AFP/Getty Images)

    Os jovens dinamarqueses querem, além de qualidade de vida, um trabalho que tenha um propósito e que os desafie. Em termos de salário, a expectativa é por uma remuneração que chegue a 11 mil reais logo de cara (ou o equivalente a US$ 5,4 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida43,96%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior39,56%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente35,75%
    Ter uma carreira internacional31,32%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego31,23%
    Ser líder ou gestor de pessoas23,03%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador21,92%
    Ter independência ou autonomia14,26%
    Ser um especialista técnico10,68%
  • 7. Finlândia

    7 /19(OLIVIER MORIN/AFP/Getty Images)

    Os jovens finlandeses também buscam estabilidade e desafio, além de qualidade de vida, em um emprego. Em termos de salário, querem chegar no mercado com uma remuneração média de 3,7 mil dólares (ou o equivalente a cerca de R$ 8,3 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida67,16%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego45,56%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente34,87%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior32,56%
    Ser um especialista técnico24,10%
    Ter uma carreira internacional21,75%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador19,30%
    Ter independência ou autonomia17,24%
    Ser líder ou gestor de pessoas14,69%
  • 8. Alemanha

    8 /19(Divulgação)

    Além de qualidade de vida, estabilidade e desafios, os jovens alemães sonham com um salário de US$ 4,4 mil (ou cerca de 9,6 mil reais)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida51,07%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego46,20%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente35,24%
    Ser líder ou gestor de pessoas29,33%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador24,34%
    Ter uma carreira internacional22,07%
    Ter independência ou autonomia19,61%
    Ser um especialista técnico17,80%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior16,55%
  • 9. Hong Kong

    9 /19(Jerome Favre/Bloomberg)

    Em Hong Kong, o salário médio esperado é cerca de US$ 2,2 mil (ou o equivalentea a R$ 4,9 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida55,57%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego39,46%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior29,90%
    Ter uma carreira internacional29,66%
    Ser líder ou gestor de pessoas24,29%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente24,24%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador23,47%
    Ter independência ou autonomia15,79%
    Ser um especialista técnico14,71%
  • 10. Índia

    10 /19(Getty Images)

    Os jovens indianos fugiram à tendência do resto do mundo. Para eles, estabilidade no emprego vale mais do que qualidade de vida. Pouco mais de 30% deles também miram uma carreira internacional. O salário médio esperado é de US$ 976  (algo em torno de 2,1 mil reais).
    Meta de carreiraPercentual
    Ter estabilidade ou segurança no emprego32,50%
    Ter qualidade de vida32,45%
    Ter uma carreira internacional30,21%
    Ser um especialista técnico29,54%
    Ser líder ou gestor de pessoas29,47%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador24,53%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente20,85%
    Ter independência ou autonomia19,39%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior17,31%
  • 11. Itália

    11 /19(Flickr.com/ bindalfrodo)

    Na Itália, a expectativa média de salário é de US$ 2.069 (ou o equivalente a R$ 4,5 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida53,29%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego44,95%
    Ter uma carreira internacional37,10%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente32,11%
    Ter independência ou autonomia27,38%
    Ser líder ou gestor de pessoas26,97%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador24,16%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior23,21%
    Ser um especialista técnico16,24%
  • 12. Japão

    12 /19(Bloomberg)

    Como poucos jovens ao redor do mundo, 24% dos japoneses entrevistados querem ser especialistas em alguma área. A expectativa de remuneração deles é de US$ 3.208 (ou cerca de R$ 7 mil) logo após a faculdade.
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida32,43%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego32,15%
    Ser um especialista técnico24,07%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente22,75%
    Ter independência ou autonomia22,65%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior19,50%
    Ter uma carreira internacional17,50%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador13,19%
    Ser líder ou gestor de pessoas12,97%
  • 13. Noruega

    13 /19(JOE KLAMAR/AFP/Getty Images)

    O salário inicial esperado por um jovem norueguês é de US$ 6,5 mil (ou cerca de R$ 14,4 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida49,32%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego45,76%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente39,52%
    Ter uma carreira internacional24,15%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior23,43%
    Ter independência ou autonomia19,79%
    Ser líder ou gestor de pessoas19,34%
    Ser um especialista técnico16,54%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador14,23%
  • 14. Singapura

    14 /19(Wikimedia Commons)

    A expectativa de salário inicial no Singapura é de US$ 2,7 mil (ou cerca de R$ 6 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida63,95%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego47,76%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior31,98%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente25,12%
    Ser líder ou gestor de pessoas23,58%
    Ter uma carreira internacional22,64%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador20,27%
    Ter independência ou autonomia14,47%
    Ser um especialista técnico13,69%
  • 15. Espanha

    15 /19(Cesar Manso/AFP Photo)

    Os jovens espanhóis querem segurança no emprego ao mesmo tempo em que sonham com uma carreira empreendedora e inovadora (portanto, recheada de riscos). O salário inicial esperado é de US$ 2.072 (ou cerca de R$ 4,5 mil).
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida64,83%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego42,14%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador40,25%
    Ter uma carreira internacional35,31%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior32,68%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente29,81%
    Ser líder ou gestor de pessoas22,63%
    Ser um especialista técnico11,89%
    Ter independência ou autonomia9,16%
  • 16. Reino Unido

    16 /19(Getty Images)

    Estabilidade e desafio, além de uma vida equilibrada. Eis a receita de carreira para fazer um jovem inglês feliz. O salário esperado por eles fica na faixa dos US$ 3,6 mil (ou cerca de R$ 8 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida47,89%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego41,73%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente37,96%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior30,28%
    Ter uma carreira internacional28,88%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador22,67%
    Ser líder ou gestor de pessoas21,75%
    Ser um especialista técnico16,18%
    Ter independência ou autonomia13,65%
  • 17. Estados Unidos

    17 /19(Jon Chase/Harvard)

    Nos Estados Unidos, por fim, o salário médio esperado é de US$ 4,3 mil (ou o equivalente a R$ 9,5 mil)
    Meta de carreiraPercentual
    Ter qualidade de vida61,72%
    Ter estabilidade ou segurança no emprego57,28%
    Dedicar-se a uma causa ou sentir que sirvo a um bem maior48,74%
    Ser desafiado intelectualmente ou competitivamente33,76%
    Ser líder ou gestor de pessoas25,83%
    Ser empreendedor ou criativo/inovador23,31%
    Ter uma carreira internacional16,51%
    Ter independência ou autonomia11,65%
    Ser um especialista técnico9,26%
  • 18. Veja onde estrear no mercado de trabalho

    18 /19(Getty Images)

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