O que é custo efetivo total (CET) no financiamento imobiliário?

O Custo Efetivo Total (CET) é o indicador que mostra o custo real de um financiamento imobiliário. Ele inclui não só os juros cobrados pela instituição financeira, mas também taxas administrativas, seguros obrigatórios e outros encargos que impactam o valor total a ser pago pelo comprador. O CET é uma métrica essencial para quem está buscando financiamento, pois revela o custo global da operação, permitindo comparar diferentes ofertas de forma mais precisa e informada.

Componentes do CET

• Juros: O principal componente do financiamento, que pode variar de acordo com o banco e as condições econômicas.
• Taxas administrativas: Incluem custos como a taxa de análise de crédito e a taxa de abertura de crédito (TAC), que variam entre as instituições financeiras.
• Seguros: O financiamento imobiliário geralmente exige dois seguros obrigatórios: o seguro de morte e invalidez permanente (MIP) e o seguro de danos físicos ao imóvel (DFI). Esses seguros são pagos mensalmente e estão inclusos nas parcelas.
• Outros encargos: Taxas como a de avaliação do imóvel, registro em cartório e tarifas bancárias também fazem parte do cálculo do CET.

Como calcular o CET?

O CET é calculado com base em todos os custos associados ao financiamento, e sua divulgação é obrigatória por lei. Ele é expresso como uma taxa percentual anual, facilitando a comparação entre diferentes ofertas de financiamento. Ao comparar diferentes financiamentos, é importante considerar não apenas a taxa de juros nominal, mas também o CET, que reflete o valor total que você pagará.

Por que o CET é importante?

O CET permite que o comprador veja além da taxa de juros nominal anunciada pelas instituições financeiras.Muitas vezes, uma oferta com uma taxa de juros aparentemente baixa pode ter um CET mais alto devido a taxas e encargos adicionais. Por isso, o CET é um indicador mais preciso do verdadeiro custo de um financiamento.

Por exemplo, se um banco oferece uma taxa de juros de 7% ao ano, mas o CET é de 9%, isso significa que os encargos e despesas adicionais estão aumentando o custo real do financiamento. Considerar o CET ajuda a evitar surpresas e a fazer uma escolha mais informada.

Como o CET impacta o financiamento imobiliário?

O CET pode influenciar diretamente o valor total que você pagará pelo imóvel financiado. Mesmo uma diferença pequena entre os CETs de diferentes bancos pode resultar em economias significativas ao longo de anos de financiamento. Portanto, ao buscar um financiamento imobiliário, compare sempre o CET de cada proposta para garantir que está escolhendo a opção mais econômica.

Ferramenta indispensável

O CET é uma ferramenta indispensável para quem busca um financiamento imobiliário, pois ele fornece uma visão clara e completa de todos os custos envolvidos na operação. Ao analisar o CET, o comprador consegue avaliar o impacto real das taxas, seguros e outros encargos, tomando decisões mais conscientes e planejando melhor suas finanças a longo prazo. Na hora de comparar propostas de financiamento, o CET deve ser um dos principais fatores a serem considerados, pois ele representa o custo total que você terá com o crédito.