Depois do caso de Bernard Madoff, o ex-presidente da Nasdaq que criou uma pirâmide financeira que desapareceu com US$ 50 bilhões de economias de investidores nos Estados Unidos e em diversos países, inclusive no Brasil, o cuidado com os golpes cresceu no mundo inteiro.

Na América Latina, uma das principais preocupações da população está relacionada com fraudes em aplicações financeiras. Segundo a Pesquisa de Mercado Global feita pelo CFA Institute, 41% dos entrevistados da região afirmaram temer pela falta de ética dos gestores de investimentos.

De acordo com o CFA, associação que atua no reforço da qualidade do profissional de investimentos em todo o mundo por meio de certificações, é sempre importante atentar para um possível golpe. Sempre que há dinheiro envolvido, existe a possibilidade de que pessoas sem escrúpulos tentem tirar proveito, alerta a entidade.

Para ajudar os investidores na tomada de decisões de investimento bem embasadas, o instituto preparou cinco dicas para reduzir as chances de uma fraude financeira:

1) Entenda a estratégia do investimento

O gestor de carteira Peter Lynch aconselha que as pessoas invistam apenas no que elas entendam. Os investidores devem estar atentos ao fato de que o jargão complexo utilizado nesta área pode esconder inconsistências suspeitas.

Algumas oportunidades de investimento parecem sedutoras simplesmente por serem descritas utilizando termos complexos e impactantes.

Como investidores, queremos parecer inteligentes e sorrimos e concordamos com algo que não entendemos. Mas as estratégias de investimento e produtos financeiros devem ser claras e compreensíveis, e os consultores contratados devem assegurar que o investidor se sinta confortável antes de mergulhar de cabeça.

2) Cuidado com garantias, retornos rápidos e acesso especial

Os profissionais de investimento legítimos não prometem nem dão garantias. Isso não existe. Impostores fazem com que a combinação de segurança e altos retornos pareça plausível, oferecendo um “acesso especial” com base em seu relacionamento com algum conhecido ou parceria com um grupo específico.

É comum um esquema de pirâmide começar em uma empresa ou clube ou mesmo na família, com um investidor contando vantagem ou indicando a aplicação para um amigo ou parente e todos se tornando vítimas.

É preciso se certificar também que os investimentos foram avaliados não apenas por seus benefícios, mas também por seus riscos, e fazer um esforço para evitar a pressão social dos grupos, que pode levar os investidores à miséria.

3) Observe se o investimento está sujeito à regulamentação

As regulamentações podem variar de acordo com o país e o tipo de investimento. Consultores estrangeiros, por exemplo, podem estar sujeitos a uma supervisão menos rigorosa em alguns países.

Antes de tomar uma decisão sobre investimento, o investidor deve se certificar de estar ciente da regulamentação, avaliando os benefícios do investimento.

4) Confie, mas verifique

A empresa escolhida para gerir os investimentos será responsável pela supervisão dos bens até por muitos anos. Por isso é importante construir uma relação de confiança.

Uma das melhores maneiras de obter este nível de relacionamento é adotando o raciocínio “confie, mas verifique”.

Busque profissionais que apresentem uma posição distinta em sua carreira, como uma certificação profissional, caso do Chartered Financial Analyst (CFA), e profissionais que sigam um Código de Ética que os obrigue a colocar os interesses dos clientes à frente dos seus.

É o caso também do brasileiro IBCPF. Confiança se constrói com consistência, portanto pesquisar sobre o passado profissional deles pode revelar muito sobre seu histórico de investimentos, referências, além do registro no regulador. A CVM mantém um registro dos gestores de recursos e consultores autorizados a operar no mercado.

5) Não se esqueça da diversificação

Mesmo que a diversificação seja fundamental, muitos investidores se esquecem disso. Esta medida pode ajudar a limitar uma possível catástrofe associada a fraudes, além de estar propensa a oferecer maior retorno médio com menor risco.

Em todos os casos, as decisões de investimento devem estar alinhadas aos objetivos financeiros de longo prazo do investidor.