5 dicas práticas para sobrar dinheiro no final do mês

Lidar com o dinheiro não é tarefa fácil para a maior parte dos brasileiros. Muitos não sabem o que fazer com ele, seja por falta de planejamento ou educação financeira. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 2021 foi o ano em que o Brasil bateu recordes em questão de endividamento e inadimplência. Em média, 75,6% das famílias brasileiras estão, de alguma forma, endividadas.

A alta taxa de endividamento reforça o distanciamento entre os brasileiros e o controle financeiro. O descontrole com os gastos também está ligado à taxa de desemprego, que alcançou os 12,1% em 2021, segundo dados apresentados pelo IBGE. Por esse motivo, a organização financeira deve se tornar uma prioridade para aqueles que querem fechar o mês com as contas no azul.

Foi com o objetivo de ajudar nesse processo que o BTG Pactual desenvolveu o Finanças+, ferramenta de organização financeira que organiza os gastos do cliente na conta e cartão BTG automaticamente por categorias (como alimentação, lazer e entretenimento, contas, transporte, compras etc) e permite cadastrar limites para o app avisar de acordo com a evolução de cada uma dessas despesas. Além disso, o Finanças+ analisa seus hábitos financeiros e entrega comparativos, lembretes e sugestões de maneira simples, intuitiva e visual.

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Com ajuda do Finanças+, nós listamos abaixo cinco dicas para te ajudar a lidar com o seu dinheiro de maneira mais organizada. Veja:

1. Faça um balanço dos seus gastos

Como primeiro passo, é interessante entender a sua realidade. Tire um tempo para analisar as suas receitas (o dinheiro recebido) e despesas, (o dinheiro gasto). A partir disso, é possível fazer um planejamento de gastos que seja condizente com o quanto você ganha. Vale lembrar que, com o Finanças+, esse acompanhamento de gastos é facilitado, já que os dados são atualizados em tempo real no aplicativo. E que juntar essas informações te distanciará de possíveis riscos com endividamentos e outros problemas financeiros.

2. Priorize os pagamentos de bens essenciais

Todos sonham em comprar algo que desejam muito, mas é importante não se deixar levar por impulso para não cair no endividamento. Entenda que é necessário priorizar os gastos essenciais (como aluguel, alimentação, luz, água e internet) antes de comprar aquela roupa ou viagem que você tanto deseja. Depois de lidar com estes gastos, se houver dinheiro sobrando, aí sim você poderá comprar os bens não-essenciais que tanto sonha em ter.

3. Defina gastos de curto, médio e longo prazos

A ideia é definir objetivos financeiros para diferentes prazos e reservar, mês a mês, a quantia estipulada para cada tipo de gasto. Para facilitar ainda mais a organização, tenha um local definido para guardar os valores separadamente.

Você pode definir gastos fixos para:

• curto prazo (o dinheiro destinado para a semana ou para eventuais emergências);
• médio prazo (o valor para ser usado dentro de alguns meses para uma viagem, por exemplo);
• longo prazo (o dinheiro para alcançar um grande sonho no futuro, como a compra de uma casa ou um carro).

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4. Separe parte do dinheiro: é hora de investir

Depois de entender e organizar suas finanças é possível traçar objetivos mais claros. O próximo passo então é investir. A grande questão aqui é evitar o imediatismo: muitos querem resultados rápidos e acabam lidando com o dinheiro de forma pouco responsável.

Comece pela construção de uma reserva de emergência e, aos poucos, conforme você se familiarizar com o universo dos investimentos, explore outros produtos financeiros mais complexos. Vale lembrar que não é preciso ter muito dinheiro guardado para começar a investir: no caso de títulos do Tesouro Direto, por exemplo, há boas opções a partir de R$35.

5. Acompanhe suas despesas e faça tudo de novo

Agora que você já se organizou e já conquistou certa desenvoltura quando o assunto é finanças pessoais, mantenha a prática. Entender como você gasta e quais são os seus padrões é fundamental para viver em paz com o seu dinheiro.

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