O BTG Pactual criou o Finanças+, uma ferramenta do aplicativo BTG+ para te ajudar a entender seus gastos e auxiliar na sua organização financeira (./Getty Images)
Lidar com o dinheiro não é tarefa fácil para a maior parte dos brasileiros. Muitos não sabem o que fazer com ele, seja por falta de planejamento ou educação financeira. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 2021 foi o ano em que o Brasil bateu recordes em questão de endividamento e inadimplência. Em média, 75,6% das famílias brasileiras estão, de alguma forma, endividadas.
A alta taxa de endividamento reforça o distanciamento entre os brasileiros e o controle financeiro. O descontrole com os gastos também está ligado à taxa de desemprego, que alcançou os 12,1% em 2021, segundo dados apresentados pelo IBGE. Por esse motivo, a organização financeira deve se tornar uma prioridade para aqueles que querem fechar o mês com as contas no azul.
Foi com o objetivo de ajudar nesse processo que o BTG Pactual desenvolveu o Finanças+, ferramenta de organização financeira que organiza os gastos do cliente na conta e cartão BTG automaticamente por categorias (como alimentação, lazer e entretenimento, contas, transporte, compras etc) e permite cadastrar limites para o app avisar de acordo com a evolução de cada uma dessas despesas. Além disso, o Finanças+ analisa seus hábitos financeiros e entrega comparativos, lembretes e sugestões de maneira simples, intuitiva e visual.
Com ajuda do Finanças+, nós listamos abaixo cinco dicas para te ajudar a lidar com o seu dinheiro de maneira mais organizada. Veja:
Como primeiro passo, é interessante entender a sua realidade. Tire um tempo para analisar as suas receitas (o dinheiro recebido) e despesas, (o dinheiro gasto). A partir disso, é possível fazer um planejamento de gastos que seja condizente com o quanto você ganha. Vale lembrar que, com o Finanças+, esse acompanhamento de gastos é facilitado, já que os dados são atualizados em tempo real no aplicativo. E que juntar essas informações te distanciará de possíveis riscos com endividamentos e outros problemas financeiros.
Todos sonham em comprar algo que desejam muito, mas é importante não se deixar levar por impulso para não cair no endividamento. Entenda que é necessário priorizar os gastos essenciais (como aluguel, alimentação, luz, água e internet) antes de comprar aquela roupa ou viagem que você tanto deseja. Depois de lidar com estes gastos, se houver dinheiro sobrando, aí sim você poderá comprar os bens não-essenciais que tanto sonha em ter.
A ideia é definir objetivos financeiros para diferentes prazos e reservar, mês a mês, a quantia estipulada para cada tipo de gasto. Para facilitar ainda mais a organização, tenha um local definido para guardar os valores separadamente.
Você pode definir gastos fixos para:
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Depois de entender e organizar suas finanças é possível traçar objetivos mais claros. O próximo passo então é investir. A grande questão aqui é evitar o imediatismo: muitos querem resultados rápidos e acabam lidando com o dinheiro de forma pouco responsável.
Comece pela construção de uma reserva de emergência e, aos poucos, conforme você se familiarizar com o universo dos investimentos, explore outros produtos financeiros mais complexos. Vale lembrar que não é preciso ter muito dinheiro guardado para começar a investir: no caso de títulos do Tesouro Direto, por exemplo, há boas opções a partir de R$35.
Agora que você já se organizou e já conquistou certa desenvoltura quando o assunto é finanças pessoais, mantenha a prática. Entender como você gasta e quais são os seus padrões é fundamental para viver em paz com o seu dinheiro.
Finanças+: conheça a solução que te ajuda a ter uma relação mais inteligente com o seu dinheiro