Open Banking: o que muda para as PMEs? (Getty Image/Getty Images)
Da Redação
Publicado em 15 de julho de 2021 às 14h08.
Última atualização em 15 de julho de 2021 às 15h36.
Por Paula Bazzo, planejadora financeira
Dra. Laura solicitou um financiamento para a compra de um equipamento médico e se viu impelida a movimentar a nova conta por seis meses antes de conseguir o crédito, além de ter sido obrigada a usar necessariamente a maquininha de cartão proposta por eles e, ainda, deixar um valor investido naquela cooperativa de crédito.
Felipe queria expandir seu negócio automotivo, mas teve o empréstimo recusado alegando não ter movimentação suficiente no banco, já que a empresa tinha menos de um ano.
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As situações de Laura e Felipe não são nada incomuns.. Você já tentou acessar crédito em uma nova instituição e teve como resposta que não seria possível, já que é necessário um período mínimo de movimentação na conta? O Open Banking promete ser uma resposta para resolver este e outros problemas.
O Open Banking, que entra em sua segunda fase de implementação no segundo semestre de 2021, é um sistema que permitirá o compartilhamento entre instituições financeiras de informações cadastrais e de histórico de transações financeiras por meio de APIs (aplication programming interface ou “interface de programação de aplicativos”). É totalmente regulamentado pelo Banco Central e os dados só podem ser compartilhados mediante consentimento do cliente.
Uma das grandes vantagens do Open Banking é justamente isto: dar ao cliente a propriedade de suas informações e movimentações de forma que ele possa optar por compartilhá-las com as instituições financeiras que ele desejar. Como isso pode beneficiar pequenas e médias empresas? Aqui estão quatro bons motivos:
1. Cliente no centro
Atualmente o detentor do histórico de movimentações de sua conta é a instituição financeira que você escolheu trabalhar. Outras instituições não têm visibilidade de suas movimentações e, não raras vezes, é com dificuldade que você consegue confirmar suas próprias movimentações. Cada banco que você trabalha tem um histórico próprio. Ao final, as informações são do banco e não suas. A visibilidade de todas as transações e empréstimos que seus clientes fizeram no decorrer do tempo é, justamente, o principal ativo das maiores instituições financeiras nacionais. Essa é uma vantagem que beneficia a instituição, e não o cliente, já que no atual momento este último não consegue se valer de seu histórico de comportamento financeiro saudável para pleitear melhores oportunidades na contratação de taxas e serviços. A obrigatoriedade de compartilhamento implantada pelo Open Banking faz com que seus dados sejam seus e não da instituição e, portanto, os serviços sejam orientados aos seus interesses e não exclusivamente aos do prestador de serviço/crédito.
2. Concorrência
Com dados informados de uma instituição para outra (sempre com consentimento do cliente final) haverá possibilidade de contratar o crédito ou serviço do estabelecimento que lhe ofereça a melhor vantagem. É um benefício que vale para taxa de juro, prazos e descontos em antecipação de parcelas. Isso pode ser a diferença para viabilizar ou não um negócio, além de contribuir para a democratização dos empréstimos, incluindo instituições menores nessa concorrência. Um impulsionamento importante para o empreendedorismo do nosso país.
3. Dinamismo
Espera-se, também, que haja menos burocracia e processos mais eficientes com a entrada de novos participantes no mercado. Já pensou se a dra. Laura não precisasse esperar os seis meses de movimentação para adquirir o equipamento de sua clínica? Ela teria imediatamente contratado uma nova funcionária e aumentado seu faturamento.
4. Novas soluções
Novas tecnologias abrem novas possibilidades que antes não eram possíveis ou imagináveis. É muito provável que começaremos a ver parcerias entre bancos e fintechs, fintechs e empresas e, como consequência, a inclusão de novas soluções para PMEs, seja do ponto de vista de crédito, de taxas, de canais digitais de vendas e relacionamento com clientes. Esse ecossistema moderniza as instituições bancárias e financeiras, contribui para redução de taxas e inclusão de novos serviços. Um benefício que impactará também o médio e longo prazo.
Você acredita que essas são vantagens para o seu negócio também? O que mais você enxerga além disso?
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