É melhor alugar ou comprar o primeiro apartamento?

A primeira mudança sozinho é um passo grande na vida de qualquer pessoa. Há quem defenda que o aluguel é a melhor opção para começar, e tem quem pense que o ideal é já começar dando a entrada em um apartamento, mesmo.

A dúvida é comum entre brasileiros e envolve mais do que simplesmente fazer contas. Apesar de 70% dos brasileiros preferirem a compra de imóveis,segundo pesquisa do Grupo OLX, especialistas destacam que cada caso é único e deve considerar fatores comoestabilidade financeira, planejamento de longo prazo e estilo de vida.

Comprar um imóvelé muitas vezes associado à ideia de segurança e construção de patrimônio, mas também representa um grande compromisso financeiro. Já oalugueloferece maior flexibilidade, embora não contribua para a formação de capital.

Fatores financeiros: entrada, financiamento e custos extras

Adquirir um imóvel exige, na maioria dos casos, um valor de entrada significativo, geralmente em torno de 20% do preço total como entrada. Além disso, é importante avaliar se o valor das parcelas do financiamento cabe no orçamento. A recomendação é que essas parcelas não ultrapassem 30% da renda familiar, mas isso varia de acordo com a análise feita pelos bancos.

Outra consideração importante são os custos extras associados à compra, como taxas de cartório, ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), seguro habitacional e manutenção da propriedade. Esses valores podem somar até 5% do preço do imóvel, e muitos compradores não os incluem no planejamento inicial.

Por outro lado, o aluguel exige menos desembolso imediato, sendo necessário apenas o pagamento de um caução ou fiador. Além disso, permite direcionar os recursos economizados para outras prioridades, como investimentos financeiros ou quitação de dívidas.

Estilo de vida e mobilidade

Se você busca estabilidade e planeja viver por muitos anos no mesmo lugar, comprar pode ser a melhor opção. Porém, para quem tem um estilo de vida mais dinâmico ou não tem certeza sobre onde estará nos próximos cinco anos, o aluguel é mais indicado. Isso é especialmente válido em contextos como mudanças de emprego, estudos em outra cidade ou planos de viajar frequentemente.

Além disso, a compra de um imóvel exige dedicação a questões de manutenção e eventuais reformas, enquanto no aluguel essas responsabilidades são do proprietário. Avalie se você está disposto a investir tempo e dinheiro em cuidar do seu espaço ou prefere a conveniência de pagar um valor fixo mensal.

Valorização e riscos do mercado imobiliário

Comprar um imóvel pode ser uma boa estratégia de investimento, mas depende das condições do mercado. Em cenários de alta de juros ou crises econômicas, a valorização de imóveis pode ser menor do que o esperado. Além disso, há o risco de depreciação do imóvel em áreas que perdem atratividade ao longo do tempo.

Por outro lado, o aluguel permite maior flexibilidade para mudar de região caso o custo-benefício da localização mude, o que é ideal para quem busca estabilidade financeira sem se comprometer com um ativo que pode não valorizar.

Prós e contras de cada opção

Vantagens de comprar:

• Construção de patrimônio ao longo do tempo;
• Possibilidade de personalizar e reformar;
• Sensação de segurança e estabilidade.

Desvantagens de comprar:

• Custos iniciais altos e despesas recorrentes, como impostos e manutenção;
• Risco de desvalorização em crises econômicas;
• Dificuldade de liquidez em caso de emergência financeira.

Vantagens de alugar:

• Flexibilidade para mudar de imóvel ou cidade;
• Custos mensais previsíveis e sem manutenção;
• Maior liberdade para usar o dinheiro em outros objetivos, como viagens ou investimentos.

Desvantagens de alugar:

• Não contribui para a construção de patrimônio;
• Aluguel pode aumentar ou contrato ser encerrado pelo proprietário;
• Menor liberdade para personalizar o imóvel.

A escolha ideal: depende de você

A decisão de alugar ou comprar o primeiro apartamento deve levar em conta não apenas as condições financeiras, mas também os objetivos de longo prazo e o estilo de vida que você deseja manter. Comprar pode ser ideal para quem busca segurança e estabilidade, enquanto o aluguel oferece flexibilidade e menos compromissos. Avalie sua situação, faça os cálculos e tome uma decisão que esteja alinhada com seus valores e prioridades.

Se ainda estiver na dúvida, um planejamento financeiro pode ajudar a definir o melhor caminho. Para saber mais, consulte especialistas e trace um plano que atenda às suas necessidades.

*Este conteúdo foi produzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial.