Caixa volta a ter crédito mais barato para financiar imóvel
Segundo o banco, linha pró-cotista, que utiliza recursos do FGTS, voltou a estar disponível nas agências desde o dia 16 de agosto
Da Redação
Publicado em 5 de setembro de 2016 às 09h51.
São Paulo - Após um período de suspensão por conta da escassez de recursos, a linha de financiamento de imóveis pró-cotista, a mais barata do mercado para imóveis com valor maior do que 225 mil reais, voltou a ser oferecida a clientes pela Caixa .
De acordo com informações do próprio banco, após o anúncio do conselho curador do FGTS de que a linha teria recursos adicionais de 3,6 bilhões de reais, sendo 1,7 bilhão para financiamento de imóveis de 225 mil reais a 500 mil reais, o crédito está disponível para os clientes desde o dia 16 de agosto.
Em tempos de juros altos, a pró-cotista é uma das linhas mais acessíveis do mercado ao cobrar taxas que variam de 7,85% a 8,85% ao ano, dependendo do relacionamento do cliente com o banco. Em outras linhas de crédito imobiliário, a taxa cobrada pelo banco sobe para mais de 11% ao ano, no caso de clientes que não tenham relacionamento prévio com a Caixa.
Condições foram mantidas
De acordo com o banco, as condições da linha de crédito, como taxa de juros, prazo do financiamento e porcentual do imóvel que pode ser financiado, anunciadas em maio do ano passado, continuam as mesmas, mesmo após o banco ter aumentado os juros em outras linhas de financiamento imobiliário.
Além de juros mais baixos, o grande atrativo da linha é o percentual do valor do imóvel que pode ser financiado — que chega a 80% para imóveis usados e 85% para imóveis novos.
Além do programa Minha Casa Minha Vida (que financia imóveis de até 225 mil reais) a linha pró-cotista é a única alternativa para trabalhadores privados que queiram financiar imóveis usados na Caixa, mas não têm capacidade de arcar com entrada equivalente a 30% do valor do imóvel.
Isso porque recentemente a Caixa voltou a emprestar no máximo 70% do valor da unidade para aquisição de imóveis usados que estejam enquadrados no SFH (Sistema Financeiro de Habitação). A condição se iguala apenas para servidores públicos, que também podem financiar até 80% do valor do imóvel em outras linhas de crédito.
O prazo máximo de financiamento oferecido na pró-cotista é de até 360 meses. Não há restrição com relação à renda familiar dos compradores.
O valor limite de imóveis que podem ser enquadrados na linha na região de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal é de 750 mil reais. Para as demais regiões, o valor do imóvel está limitado a 650 mil reais.
Para ter acesso à linha de crédito pró-cotista FGTS , é necessário ter contribuído ao FGTS por mais de três anos, consecutivos ou não, na mesma empresa ou em empresas diferentes.
Caso se enquadre nessa exigência, a conta vinculada ao fundo deve estar ativa, ou seja, o trabalhador deve estar empregado e realizar atualmente contribuições mensais ao FGTS; ou ter conta inativa, mas com saldo equivalente a 10% do valor do imóvel, caso esteja desempregado ou não contribua atualmente para o FGTS por estar trabalhando sob outro regime de trabalho, por exemplo.
Mas o comprador não pode ter outro financiamento de imóvel e nem ser proprietário de outra unidade residencial urbana, concluída ou em construção, na mesma cidade, em municípios limítrofes ou na região metropolitana da cidade onde vive. Preenchidos os requisitos, o uso do saldo do FGTS no financiamento é opcional.
Falta informação
Apesar de afirmar que a linha de crédito voltou a ser disponibilizada a clientes, a Caixa não permite mais realizar a simulação do financiamento imobiliário pela pró-cotista em seu site. Segundo o banco, a simulação somente está disponível nas agências, já que atende a um perfil específico de clientes e os recursos são limitados.
Para Marcelo Prata, especialista em financiamento imobiliário, o banco novamente tenta passar uma mensagem otimista ao mercado de que há recursos para financiar, mas não divulga de forma clara que o crédito está disponível. "É uma linha com juros atraentes, portanto vale a pena o cliente questionar o gerente e pedir informações sobre o crédito".
Uma simulação feita por Prata para um mutuário que tem 40 anos e quer comprar um imóvel de 400 mil reais financiando 80% desse valor mostra que a diferença de dois pontos porcentuais dos juros, verificada na pró-cotista em comparação com linhas sem incentivo, pode ser representativa em 30 anos.
Enquanto o mutuário irá pagar cerca de 1,06 milhão ao final desse prazo caso contrate a linha com juros de 8% ao ano, terá de pagar cerca 1,24 milhão ao optar por um financiamento com uma taxa de 11% ao ano, uma diferença de 173 mil reais.
Como os recursos para a linha já secaram e foram suspensos anteriormente por conta da grande procura, quem quer financiar um imóvel com juros menores deve ficar atento, já que os recursos continuam limitados e podem ser suspensos novamente.
![Luxo nas alturas](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_01.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
2 /12(Divulgação / VivaReal)
![Sofisticação](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_02.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
3 /12(Divulgação / VivaReal)
![Cobertura na Vila](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_os-precos-dos-imoveis-mais-caros-de-sao-paulo.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
4 /12(Divulgação / VivaReal)
![América](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_04.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
5 /12(Divulgação / VivaReal)
![Moderninha](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_05.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
6 /12(Divulgação / VivaReal)
![Cobertura duplex](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_06.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
7 /12(Divulgação / VivaReal)
![Casa de campo (na cidade)](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_07.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
8 /12(Divulgação / VivaReal)
![Duplex famoso](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_08.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
9 /12(Divulgação / VivaReal)
![Triplex](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_09.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
10 /12(Divulgação / VivaReal)
![Conforto](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_casa_sp_10.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
11 /12(Divulgação / VivaReal)
![Veja também:](https://classic.exame.com/wp-content/uploads/2016/09/size_960_16_9_cristo-redentor-no-rio-de-janeiro.jpg?quality=70&strip=info&w=920)
12 /12(Thinkstock)