São Paulo – O cheque especial é um empréstimo automático que o banco faz a quem fica com a conta corrente negativa. Com limite pré-aprovado e sem garantias, é a segunda linha de crédito mais cara concedida pelos bancos, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

Em abril, a taxa de juro média para o cheque especial foi de 8,18% ao mês (156,90% ao ano), perdendo apenas para o cartão de crédito. Em função do alto custo, o cheque especial só deve ser usado em emergências e por pouquíssimos dias.

E ainda é preciso tomar alguns cuidados com certas “pegadinhas” dessa linha de crédito tão rentável para os bancos. Se a situação financeira do devedor for mais complicada, e ele precisar de mais prazo, o melhor é pedir um empréstimo pessoal ou consignado, que têm taxas mais atrativas.

Contudo, as taxas de juros do cheque especial podem variar bastante entre os bancos. Segundo dados do Banco Central, a taxa de juro média efetivamente praticada na Caixa no período de 30 de abril a 7 de maio foi de 5,85% ao mês.

Isto é, alguém que deveu 1.000 reais ao banco por um mês teve que pagar 1.058,50 reais de volta à instituição. Apesar de alto, o juro de cheque especial da Caixa é o mais em conta entre os maiores bancos de varejo.

Já o Santander cobrou uma taxa média de 10,77% ao mês de seus clientes no mesmo período, a mais cara de todos os bancos. Ou seja, um cliente que deveu 1.000 ao banco teve que pagar-lhe de volta 1.107,70 reais, ou 49,20 reais a mais que o cliente da Caixa.

A tabela a seguir mostra as taxas médias efetivamente praticadas pelos grandes bancos de 30 de abril a 7 de maio (último período disponível), informadas pelas próprias instituições financeiras ao Banco Central:

Instituição	Taxa de juro ao mês (%)	Taxa de juro ao ano (%)
Caixa Econômica Federal	5,85	97,87
Banco do Brasil	7,28	132,31
Bradesco	8,17	156,73
Itaú Unibanco	8,82	175,81
HSBC	10,46	229,99
Santander	10,77	241,07

Período: 30/04/2014 a 07/05/2014.
Fonte: Banco Central.

Confira aqui a tabela completa.

Vídeo: O valor do juro do meu empréstimo pode crescer com o tempo?

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