As regalias dos bancos para os universitários

São Paulo – Os maiores bancos brasileiras concedem diversas regalias para atrair clientes universitários como forma de captar e fidelizar as pessoas que futuramente constituirão a classe média-alta brasileira. As vantagens vão de linhas de crédito com juros bem abaixo da realidade brasileira a serviços com tarifas e facilidades que não estão disponíveis aos demais clientes. “A conta universitária já virou commodity”, diz Jamil Hannouche, diretor do Santander Universidades. “Hoje é necessário oferecer muito mais do que isso.” Nas próximas páginas, EXAME.com apresenta as vantagens oferecidas pelos seis maiores bancos brasileiros a esse segmento.

A Caixa Econômica Federal é o principal agente financeira do Fies, um programa de financiamento do ensino superior que atende mais de 600.000 juros no Brasil. Os juros para o estudante financiar as mensalidades escolares são quase inacreditáveis ante a realidade brasileira: 3,4% ao ano. Vale lembrar que essa taxa só é possível devido ao subsídio governamental que sustenta o programa. Enquanto estiver estudando, o cliente do Fies paga apenas 50 reais por mês. As prestações do financiamento só começam a ser cobradas 18 meses após a conclusão do curso. A Caixa também oferece uma linha de crédito de até 30.000 reais para financiamento da pós-graduação e um pacote de relacionamento voltado ao público universitário. A conta corrente com uma cesta de serviços custa 3,45 reais ao mês. O cartão de crédito universitário internacional tem limite de 700 reais sem comprovação de renda enquanto o limite do cheque especial chega a 250 reais – ambos podem ser aumentados após análise de crédito do banco. Os benefícios valem até um ano após a conclusão do curso.

O Santander também oferece conta universitária para estudantes com 18 anos ou mais que inclui um pacote de serviços isento de tarifas nos primeiros 90 dias e que depois custa a cada mês 4,95 reais. O principal diferencial para o cliente é a possibilidade de obter um cartão de crédito sem anuidade para o resto da vida – desde que o plástico seja utilizado ao menos uma vez por mês. Para estudantes que não podem comprovar renda, o limite do cartão é de 400 reais com mais 500 reais de gastos no cheque especial. Os limites podem ser aumentados desde que haja aprovação da área de análise de crédito do banco. Outro diferencial do Santander é oferecer, também para os estudantes, o limite de até 10 dias sem juros no cheque especial. Todos os benefícios valem até três anos após a conclusão da graduação. O banco também oferece linhas de crédito para os estudantes. Quem acabou de entrar na faculdade pode tomar até 2.000 reais com juros de 2,10% ao mês para a compra de livros ou de um computador. Já empréstimos para o pagamento de MBA, mestrado, doutorado ou especialização possuem juros de 1,95% ao mês com prazo de pagamento de 86 meses. Ainda dentro do Santander Universidades, o estudante poderá financiar a compra de um carro ou um imóvel e a abertura de um escritório ou consultório.

O Banco do Brasil tem vantagens até para para os jovens que ainda não ingressaram na universidade. Quem tem entre 12 e 15 anos pode ter uma conta com cartão de débito com 100% de desconto no pacote de tarifas – vale lembrar que menores de idade precisam da assinatura de um responsável legal para a abertura da conta. De 16 a 21 anos, o jovem poderá ativar a função crédito de seu cartão e passa a pagar 3,80 reais por mês pela conta. O cliente poderá investir em fundos de ações ou multimercados com aplicação inicial mínima de apenas 15 reais. Já os fundos DI e de renda fixa exigem aplicação mínima de 50 reais. Para quem já ingressou na universidade e tem entre 16 e 30 anos, as regras são um pouco diferentes. O cliente tem crédito pré-aprovado sem comprovação de renda e 100% de desconto nas tarifas pelos primeiros seis meses. Após esse prazo, também começa a pagar 3,80 reais ao mês. O cartão Ourocard para universitários tem isenção de anuidade no primeiro ano e, depois desse prazo, passa a custar 4 reais por mês. O limite de crédito oferecido aos estudantes que não podem comprovar renda varia entre 500 e 800 reais. O cliente tem ainda à disposição serviços como alerta via SMS sempre que o cartão for utilizado, saque de até 300 reais em caixas eletrônicos mesmo sem a posse do cartão, saque de até 100 reais em alguns estabelecimentos credenciados para aceitar cartões Visa e acúmulo de milhas na utilização do cartão. Desde 2010, o Banco do Brasil também é agente financeiro do Fies, assim como a Caixa. O programa oferece a possibilidade de financiar as mensalidades escolares com juros imbatíveis de 3,4% ao ano.

A conta universitária do Itaú inclui um pacote de serviços gratuito pelos primeiros seis meses que depois passa a custar 3,95 reais ao mês até a formatura. Os estudantes têm um limite de gastos pré-aprovado de 1.000 reais entre o cartão de crédito e o cheque especial sem a necessidade de comprovação de renda. Outro benefício favorece quem gosta de investir em ações. O universitário tem 50% de desconto na execução de ordens de compra e venda de papéis pelo home broker.

A conta corrente do HSBC para universitários custa 3,95 reais ao mês e inclui um cartão de crédito e um cheque especial com um limite de 500 reais cada um. O banco usa sua capilaridade global também nesse segmento. Os serviços internacionais oferecidos aos universitários incluem cartão de crédito e débito que permitem saque emergencial em caso de perda ou roubo e abertura de uma conta no país de destino a partir de uma agência no Brasil antes da partida. O banco também oferece três linhas de crédito a estudantes. O crédito universitário permite o financiamento do último ano da graduação em universidades conveniadas. Podem ser liberados até 20.000 reais para pagamento em até 12 parcelas com juros de 2,60% ao mês. A linha para financiamento de pós-graduação, MBA e mestrado libera até 50.000 reais para pagamento em 48 vezes com juros de 2,99% ao mês. Já o financiamento aos cursos de intercâmbio é o mais caro de todos. A linha prevê a liberação de até 30.000 reais para pagamento em 36 meses e taxa de 3,80% ao mês.

O Bradesco oferece conta universitária com os seis primeiros meses isentos da tarifa pelo pacote básico de serviços e mensalidade de 4 reais depois desse período. O cartão de crédito tem a primeira anuidade gratuita e desconto de 50% nos anos seguintes. O banco também oferece linhas de crédito para a compra de materiais escolares e para a realização de cursos de pós-graduação, MBA e intercâmbio.