Vale a pena usar o cheque especial para pagar as dívidas da empresa? (Pergunta enviada pela leitora Carolina Alvarenga)
Respondido por Márcio Iavelberg, especialista em finanças

São Paulo - O cheque especial é provavelmente o produto financeiro mais conhecido do mercado. Nada mais é do que um limite de crédito que o banco disponibiliza aos seus clientes e que fica atrelado à conta corrente. Bastou utilizar todo o recurso ali disponível, automaticamente, o cliente começa a utilizar o limite liberado pelo banco.

Por não vir acompanhado de uma garantia real (carro, imóvel, etc.), o risco que a instituição financeira corre em não receber o valor emprestado de volta é alto. Por não te garantias atreladas, não tem a possibilidade de o banco acionar o cliente inadimplente. Como conseqüência, o juro instituído para a utilização dele também é extremamente elevado.

O cheque especial é muito vantajoso quando a empresa precisa pagar alguma conta e não tem o recurso naquele momento. Porém, isso só deve acontecer se a empresa tem a previsão de receber um valor num prazo de até três ou quatro dias. Aí sim, para a utilização de curtíssimo prazo, ele se apresenta mais vantajoso do que a busca por um empréstimo. Nessa segunda opção, além das garantias exigidas, o cliente ainda terá que pagar uma taxa para abertura de crédito (TAC), o que encarecerá demais a operação. Além disso, algumas contas não pagas podem ter juros e multas ainda maiores do que o cheque especial. Aqui também seria vantajoso utilizar o cheque especial e não deixar a conta vencer.

Mas se não existe a perspectiva de receber dinheiro de imediato,  melhor então é buscar uma linha de financiamento de mais longo prazo e com taxa menor.

Márcio Iavelberg é sócio da Blue Numbers Consultoria Empresarial, especializada em PMEs. É administrador, com MBA em Finanças e especialização em Direito Tributário.

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