Vale a pena financiar o investimento numa franquia?

Muitas vezes, o franqueado não tem todo o dinheiro do investimento inicial para abrir sua unidade. Entenda se vale a pena financiar e quais as alternativas:

Mulher pensando em dinheiro (SIphotography/Thinkstock)

Da Redação

Publicado em 17 de agosto de 2016 às 15h00.

Dúvida do leitor: Vale a pena financiar o investimento numa franquia?

Respondido por Marcus Rizzo, especialista em franquias

Quando você entra num negócio, terá certeza de muitas despesas, e uma incerteza: as receitas.

Se estiver investindo numa franquia, será possível antecipar as informações sobre investimentos, despesas e receitas com base nos dados de outras unidades. Por isso, é importante estar associado a um franqueador experiente e profissional.

Esta informação antecipada, que somente as franquias lhe fornecem com segurança, é aquela que pode reduzir o risco do investimento e que lhe ajudará a definir se, para o negócio pretendido, vale a pena financiar o investimento.

Como avaliar

Para quem deseja uma franquia, muitas vezes a realidade é que o capital disponível para investir não é suficiente. A alternativa é buscar capital com terceiros.

Porém, o mais difícil neste momento é decidir quanto, como e o que buscar.

Para facilitar sua decisão, utilize as informações fornecidas pela COF, a Circular de Oferta da franquia desejada. Neste documento, você encontrará todos os investimentos, despesas e receitas do negócio escolhido.

Na COF de uma franquia bem estruturada, você encontrará um Demonstrativo de Resultados da operação. Com isso, poderá projetar esses números para a sua realidade e tomar uma decisão.

Alguns itens que você deve considerar cuidadosamente para montar sua estimativa são:

- Investimentos em obras de adequação e custos de ocupação. Muitas vezes é preferível pagar um aluguel mais elevado e estar exatamente junto ao seu público consumidor. No entanto, leve em consideração todos os detalhes como adequação do imóvel, taxas, licenças e especialmente o tempo de obra, que pode comprometer todo o investimento. Se possível, negocie uma carência compatível com o tempo de obra;

- As taxas cobradas pelo franqueador como a Taxa de Franquia, Royalties e a Taxa de Propaganda;

- O investimento em mobiliário, equipamentos e utensílios exigidos pelo negócio. Não deixe escapar nada pois sempre aparecem novos itens “não lembrados”;

- As despesas operacionais (que definirão a sua necessidade de capital de giro até que as receitas estejam equilibradas com as despesas). Além do aluguel (lembre-se que em shopping você terá Condomínio e Propaganda), considere as luvas de ponto (que é despesa, nem pense que vai conseguir recuperar ao vender o negócio), folha de pagamento, estoques, encargos e impostos.

Por último, avalie as receitas do negócio, que devem ser muito realistas e dependerão de sua atuação e da localização do seu ponto.
Lembre-se que, no varejo, mais de 90% dos consumidores não se desloca mais do que 3 kms em média para consumir. Estar junto ao seu público alvo é a definição de sucesso do empreendimento.

Quando vale a pena financiar

Quando as receitas geradas pela operação da franquia lhe permitem pagar todas as despesas, incluindo o financiamento e ainda sobra algo que represente valor para você, pode valer a pena.

Com esta simulação você montou o Plano de Negócios de sua franquia e poderá avaliar o Retorno do Investimento, o Ponto de Equilíbrio e então decidir sobre o que financiar e como. Algumas alternativas de financiamento, além do capital próprio:

- Bancos – prefira aqueles que possuam linhas oficiais de financiamento, especialmente para equipamentos, com prazos largos e juros razoáveis;

- Investidores – vão querer um pedaço do seu negócio e avaliar sua capacidade de trabalho para realizar resultados;

- Fornecedores – muitas franquias negociam preços e condições dilatadas de pagamentos para mobiliário e equipamentos;

- Seu Chapéu – também conhecido como “paitrocínio”, passe o chapéu com a família, amigos e ofereça um pedaço dos resultados do negócio. Saiba que esta é a mais fácil, mas a que mais gera confusão e brigas, muito cuidado!

Um detalhe muito importante é a sua reserva para capital de giro e o seu envolvimento no negócio. Saiba que a falta de capital de giro e o abandono da operação são as principais causas de mortalidade de franquias.

Marcus Rizzo é sócio- fundador da consultoria Rizzo Franchise.

Envie suas dúvidas sobre franquias para pme-exame@abril.com.br.

1. Nordeste empreendedor
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São Paulo – O Nordeste é uma das regiões mais populosas do país e local de muitas oportunidades de negócios. Com a crise econômica abalando o mercado no Sudeste, muitas redes de franquia têm buscado focar seus planos de expansão por lá. Para algumas marcas, o desempenho das lojas na região está acima da média do restante do país neste momento de recessão. Outro ponto que atrai muitas redes para lá é o fato de ser um mercado menos saturado que o de grandes cidades como São Paulo e Rio de Janeiro. O foco das redes é principalmente nas capitais dos estados nordestinos, com destaque para Pernambuco, Bahia e Ceará. Está interessado em abrir uma franquia no Nordeste? Então navegue pelos slides acima e veja 20 franquias que buscam franqueados nesta região.

2. 1 – KoalaCar – 2.990 reais
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A KoalaCar é uma rede de franquias que faz higienização de carros, sem uso de água. A marca está no mercado desde o ano passado e tem 12 unidades até agora, sendo uma no Nordeste, em Maceió. A rede aposta que seu formato enxuto, que permite que o franqueado seja MEI (Microempreendedor Individual) atraia mais interessados na região. O faturamento médio mensal de uma franquia é de 5 mil reais, sendo a lucratividade de 30%. Investimento inicial: 2.990 reais Prazo de retorno: De 3 a 6 meses

3. 2 – Encontre Sua Viagem – 3 mil reais
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A Encontre Sua Viagem é uma rede de agências de viagens que vende passagens aéreas, pacotes, cruzeiros, dentre outros produtos. A rede está no mercado há 2011 e tem 500 unidades pelo país, sendo 90 no Nordeste. Na avaliação da marca, a região tem potencial para dobrar sua representação nos números da rede e é muito representativa no setor de turismo no Brasil. O faturamento médio de uma unidade é de 50 mil reais por mês e a lucratividade é de 12%. Investimento inicial: A partir de 3 mil reais (home office) Prazo de retorno: De 3 a 12 meses

4. 3 – Elefante Verde – 16,5 mil reais
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A Elefante Verde é uma rede de franquias de marketing digital que ajuda pequenos empreendedores a venderem seus produtos pela internet. A ideia dos criadores consiste em democratizar o marketing digital oferecendo um valor popular aos clientes. A marca está no mercado desde 2011 e possui 52 unidades espalhadas pelo país, sendo oito no Nordeste. Na visão da Elefante Verde, a crise econômica chegou com menos intensidade na região. O franqueado com melhor desempenho dentro da rede, é o de Recife, por exemplo. O faturamento médio de uma franquia da Elefante Verde vai de 10 mil reais a 15 mil reais, dependendo do modelo adotado. A lucratividade fica entre 60% e 75%. Investimento inicial: De 16,5 mil reais (modelo light, para cidades com até 75 mil habitantes) a 29 mil reais (modelo tradicional, para cidades com até 200 mil habitantes). Prazo de retorno: De 6 a 24 meses

5. 4 – Mr. Kids - 18.500 reais
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A Mr. Kids é uma rede de franquias de maquinas de brinquedos, balas e doces. A rede está no mercado desde 2012 e tem hoje 130 unidades no país, sendo 17 no Nordeste. A marca tem intenção de expandir por lá, visto que é uma região com grande fluxo turístico. O faturamento médio mensal de uma unidade varia bastante e vai de 2.400 reais a 50 mil reais, dependendo do número de máquinas adquiridas pelo franqueado. A lucratividade vai de 35% a 40%. Investimento inicial: 18.500 reais Prazo de retorno: De 15 a 18 meses

6. 5 – Pingu’ English – 30 mil reais
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A Pingu’s English é uma rede que oferece aulas de inglês para crianças de três a oito anos. A rede está no mercado brasileiro desde o ano passado e possui cinco franquias em operação, além de 18 contratos já fechados. Por enquanto, a Pingu’s English tem uma unidade no Nordeste, baseada em Recife. A expectativa da marca é chegar a 50 unidades na região. O faturamento médio mensal de uma unidade vai de 15 mil reais a 40 mil reais, dependendo do modelo de negócio escolhido. A lucratividade vai de 30% a 40%. Investimento inicial: De 30 mil a 100 mil reais, dependendo do modelo escolhido Prazo de retorno: De 12 a 24 meses

7. 6 – Doctor Frio – 45 mil reais
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A Doctor Frio é uma rede de franquias especializada em instalação, manutenção e higienização de aparelhos de ar-condicionado. A marca está no mercado desde 1995 e entrou para o franchising em 2014. Hoje possui 22 unidades, sendo quatro no Nordeste. Para a marca , a região tem grande potencial, devido às altas temperaturas. A expectativa é abrir mais cinco unidades até o fim do ano. O faturamento médio mensal de uma unidade vai de 35 mil reais a 60 mil reais, e a lucratividade fica em torno de 15 mil reais. Investimento inicial: De 45 mil reais 90 mil reais Prazo de retorno: De 12 a 18 meses

8. 7 – Coxinha du Chef – 79,9 mil reais
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A Cozinha du Chef é uma rede de franquias que vende o tradicional salgadinho brasileiro. A rede está no mercado desde 2013 e tem 27 unidades no país (cinco delas serão inauguradas neste mês). Atualmente, a Cozinha du Chef tem quatro unidades no Nordeste do país e mais duas que serão inauguradas em breve. O plano da marca é abrir mais cinco lojas na região. O faturamento médio de uma unidade é de 35 mil reais, e a lucratividade fica em entre 15% e 18%. Investimento inicial: 79,9 mil reais (incluindo capital de giro) Prazo de retorno: 24 a 30 meses

9. 8 – Mineiro Delivery – 105 mil reais
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A Mineiro Delivery oferece delivery de comida mineira in box. A rede está no mercado desde 2012 e tem hoje 30 unidades pelo Brasil, sendo seis no Nordeste. Segundo a marca, o produto tem sido bem aceito na região, e a expectativa é chegar a 20 unidades por lá nos próximos cinco anos. O faturamento médio mensal de uma loja é de 60 mil reais, e o lucro médio fica em 15 mil reais. Investimento inicial: 105 mil reais Prazo de retorno: De 12 a 18 meses

10. 9 – Arranjos Express – 120 mil reais
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A Arranjos Express é uma rede de franquias que faz ajustes customizações em peças de roupa. A rede foi fundada em 2003 em Portugal e está no Brasil há pouco mais de três anos. Atualmente, a marca tem 52 unidades no país, sendo cinco no Nordeste. A rede pretende abrir mais dez unidades na região até o final do ano, com atenção especial para os estados de Bahia, Pernambuco e Ceará. O faturamento médio de uma unidade é de 40 mil reais, e a lucratividade fica entre 25% e 30%. Investimento inicial: De 120 mil reais a 190 mil reais Prazo de retorno: De 8 a 18 meses

11. 10 – Mestre-Cervejeiro.com – 123 mil reais
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A Mestre-Cervejeiro.com é uma rede de franquias que vende cervejas artesanais. A rede está no mercado desde 2004 e tem 42 lojas funcionando, sendo seis no Nordeste. Segundo a marca, suas unidades nordestinas têm tido um bom desempenho e a demanda por cervejas artesanais na região está aumentando. Sendo assim, a marca tem interesse em abrir unidades em estados onde ainda não estão presentes, como Ceará e Alagoas. O faturamento médio de uma unidade é de 40 mil a 50 mil reais por mês, e a lucratividade fica em 15%. Investimento inicial: De 123 mil reais (quiosque) a 160 mil reais (loja de rua) Prazo de retorno: De 24 a 28 meses

12. 11 – Hope – 180 mil reais
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A Hope é uma rede de franquias que vende lingeries. A marca brasileira está no mercado desde 1966 e abriu sua primeira franquia em 2005. Hoje, tem 161 lojas espalhadas pelo país. Hoje, a Hope tem 20 lojas no Nordeste e pretende abrir mais dez lojas até o fim do ano. Segundo a marca, a região é um mercado promissor para que ela consiga conquistar mais capilaridade. O faturamento médio mensal de uma unidade vai de 60 mil reais a 110 mil reais, dependendo do modelo de negócio. A lucratividade é de 15%. Investimento inicial: De 180 mil reais a 280 mil reais, dependendo do modelo escolhido Prazo de retorno: De 24 a 36 meses

13. 12 – Mr. Cheney – 200 mil reais
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A rede Mr. Cheney é especializada em vender cookies americanos. A rede está no mercado desde 2005 e possui 56 unidades no país. No Nordeste há uma loja em São Luís do Maranhão que, segundo a marca, tem tido um crescimento acima da média, o que indica as boas oportunidades de negócios da região. O plano da marca prevê mais 14 lojas no Nordeste do país. O faturamento médio mensal de uma loja da Mr. Cheney é de 45 mil reais, e a lucratividade fica entre 12% e 15%. Investimento inicial: De 200 mil a 400 mil reais Prazo de retorno: De 24 a 36 meses

14. 13 – Cebrac – 225 mil reais
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O Cebrac (Centro Brasileiro de Cursos) é uma franquia de cursos profissionalizantes em áreas como administração, saúde, comércio e idiomas. A rede está no mercado desde 1995 e tem mais de 150 unidades espalhadas pelo país, sendo 17 delas no Nordeste. Segundo a marca, a aposta na expansão na região se dá pelos bons resultados das unidades que já estão instaladas por lá. A ideia é implantar mais 20 unidades no Nordeste nos próximos dois anos. O faturamento médio de uma unidade vai de 68 mil reais 250 mil reais, e a lucratividade é em média de 20% do faturamento bruto. Investimento inicial: de 225 mil reais a 445 mil reais Prazo de retorno: De 18 a 30 meses

15. 14 – Terra Madre – 225 mil reais
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A Terra Madre é uma loja de produtos orgânicos e saudáveis. A rede está no mercado desde 2014 e tem hoje sete unidades entre abertas e contratadas. Por enquanto, a marca não tem nenhuma loja no Nordeste, mas estuda abrir unidades em Fortaleza, Natal, Recife e São Luís. Para a Terra Madre, a região Nordeste é muito rica em insumos orgânicos, mas ainda é carente em lojas do tipo. O faturamento médio mensal de uma unidade é de 100 mil reais e a lucratividade fica entre 10 mil e 15 mil reais. Investimento inicial: De 225 mil a 275 mil reais Prazo de retorno: De 24 a 36 meses

16. 15 – Rei do Mate – 250 mil reais
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O Rei do Mate é uma rede de franquias de cafeterias, que vende principalmente chá mate. A marca está no mercado desde 1978 e tem 334 unidades no país, sendo 27 no Nordeste. Hoje a região é uma das principais para o Rei do Mate em investimento. Atualmente 8% das operações da rede estão na região; a expectativa é chegar a 15%. O faturamento médio mensal de uma loja é de 75 mil reais, sendo que a lucratividade fica em 15% desse valor. Investimento inicial: De 250 mil a 350 mil reais Prazo de retorno: 36 meses

17. 16 – Balonè – 300 mil reais
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A Balonè é uma rede de franquias que vende bijuterias. A rede está no mercado desde 2007 e tem hoje 35 lojas em operação, sendo duas no Nordeste. “Queremos levar nossas marcas para o Nordeste brasileiro, por ser uma região ainda pouco explorada e por apresentar um excelente potencial tanto de consumo quanto de visibilidade. Nosso foco no momento está nas capitais Salvador (BA) e Recife (CE)”, afirma Marcio Ucha, coordenador de Expansão do Grupo Ornatus. O faturamento médio de uma unidade é de 60 mil reais e lucratividade vai de 10% a 20%. Investimento inicial: 300 mil reais Prazo de retorno: De 24 a 36 meses

18. 17 – Bono Pneus – 400 mil reais
18/22 (Divulgação)
A Bono Pneus é uma rede de franquias que atua na venda de pneus. A marca está no mercado desde 1992 e entrou para o franchising em 2000. Hoje são 52 unidades espalhadas pelo país, sendo duas no Nordeste (em Teixeira de Freitas-BA e Natal-RN). A região é atrativa para a marca devido ao seu potencial turístico, que aquece a venda e o aluguel de carros. O faturamento médio mensal de uma unidade é de 120 mil reais por mês, e a lucratividade fica entre 10% e 20%. Investimento inicial: 400 mil reais (incluindo capital de giro) Prazo de retorno: 48 meses

19. 18 – Grilleto – 435 mil reais
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A Griletto é uma rede de franquias especializada em grelhados. A rede está no mercado desde 2004 e hoje possui 150 unidades, sendo 13 no Nordeste. Segundo a marca, a região tem um mercado menos saturado, o que aumenta seu potencial para os negócios. A expectativa é abrir 25 lojas ainda este ano, sendo 30% delas no Nordeste. O faturamento médio mensal de uma unidade é de 130 mil reais, sendo que a lucratividade fica entre 12% e 15%. Investimento inicial: 435 mil reais Prazo de retorno: 36 meses

20. 19 – Croasonho – 600 mil reais
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A Croasonho é uma rede de franquias que vende croasonhos salgados e doces. A marca está no mercado desde 1997, e entrou para o franchising em 2009. Hoje são 72 unidades no país, sendo sete próprias. A marca conta com dez unidades no Nordeste e afirma que seus produtos têm ótima aceitação na região. As duas maiores lojas da rede ficam na região: Salvador e João Pessoa. O projeto de expansão da marca na região prevê a abertura de mais 15 unidades nos próximos dois anos. O faturamento médio mensal de uma loja é de 120 mil reais, e a lucratividade varia de 12% a 20% deste valor. Investimento inicial: A partir de 600 mil reais Prazo de retorno: De 24 a 36 meses

21. 20 – Rede Hotel 10 – 6 milhões de reais
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A Rede Hotel 10 é uma franquia de hotelaria econômica que está há 12 anos no mercado e tem hoje dez unidades em operação. Por enquanto, a marca não tem nenhuma sede no Nordeste do país, mas está em busca de interessados. A rede acredita no potencial de turismo de lazer e de negócios da região. A intenção é abrir cinco franquias na região nos próximos cinco anos. O faturamento médio de uma unidade é de 250 mil reais por mês, e a lucratividade fica entre 35% e 40%. Investimento inicial: 6 milhões de reais (fora o terreno do hotel) Prazo de retorno: 5 anos

22. Quer empreender no Sudeste? Então veja essas franquias
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50 franquias que buscam franqueados na região Sudeste