7 opções de financiamento para franquias
Bancos oferecem condições especiais para facilitar a compra ou a ampliação de uma franquia
Da Redação
Publicado em 1 de novembro de 2010 às 13h27.
Última atualização em 13 de setembro de 2016 às 16h39.
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São Paulo - Apesar da taxa de mortalidade de uma franquia ser bastante baixa, o valor do investimento inicial costuma ser alto. De olho nesse mercado, alguns bancos oferecem linhas de crédito especiais para o setor.
Para a sócia diretora da Franchise Store, Filomena Garcia, os bancos privados estão começando a investir em áreas específicas para franquias em função do crescimento e do potencial do mercado. O setor deve crescer 18,7% neste ano em relação a 2009. Na quantidade de lojas houve um crescimento de 3,5% no segundo trimestre e a expectativa para o terceiro trimestre é de um aumento de 5,6%.
Apesar de ainda pouco usado, a executiva lembra que usualmente esse crédito específico sai mais barato do que outro tipo de empréstimo. "Uma sugestão é financiar até 30% do investimento para abrir a unidade e entrar na operação com um capital de giro interessante", diz. Veja as condições de sete bancos nas próximas páginas.
Para a sócia diretora da Franchise Store, Filomena Garcia, os bancos privados estão começando a investir em áreas específicas para franquias em função do crescimento e do potencial do mercado. O setor deve crescer 18,7% neste ano em relação a 2009. Na quantidade de lojas houve um crescimento de 3,5% no segundo trimestre e a expectativa para o terceiro trimestre é de um aumento de 5,6%.
Apesar de ainda pouco usado, a executiva lembra que usualmente esse crédito específico sai mais barato do que outro tipo de empréstimo. "Uma sugestão é financiar até 30% do investimento para abrir a unidade e entrar na operação com um capital de giro interessante", diz. Veja as condições de sete bancos nas próximas páginas.
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O BNDES empresta apenas por meio de outras instituições financeiras credenciadas e para projetos nacionais. Podem ser financiadas instalações novas e reformas, compra de máquinas ou equipamentos nacionais, informatização e publicidade para inauguração.Além disso, uma parcela de capital de giro e a taxa de franquia podem ser financiadas em condições especiais dependendo do investimento. Existem duas opções oferecidas pelo banco. O BNDES Automático dá crédito a projetos com valor de até 10 milhões de reais, que pode ser renovado a cada 12 meses. Já o Finem é destinado a empreendimentos com valor igual ou superior a 10 milhões de reais. A taxa de juros para o Finem, por exemplo, é o TJLP (taxa de juros de longo prazo), de 6% a.a., a remuneração básica do BNDES, de 0,9% a.a., a taxa de risco de crédito, que chega a 3,57% a.a. e a taxa cobrada pela instituição financeira que faz a intermediação.
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O BB franquia, programa do Banco do Brasil , é exclusivo para apoiar as empresas do segmento e oferece todos os produtos voltados para pessoas jurídicas, como linhas de empréstimos, financiamentos, investimentos, cartões, seguros e previdência.
Algumas franqueadoras, como Arezzo, L´Occitane e MegaMatte , são parceiras do programa. Os empréstimos para capital de giro incluem, por exemplo, o BB Giro Rápido, com limite máximo de 120 mil reais e o BB Giro Empresa Flex, que tem custo entre 2,30% a 4,64% ao mês. Entre os financiamentos para investimento, o BB oferece o BNDES Automático, o cartão BNDES e o PROGER Urbano Empresarial, que financia até 200 mil reais, com prazo de 72 meses e taxa de juros de 0,69% ao mês.
Algumas franqueadoras, como Arezzo, L´Occitane e MegaMatte , são parceiras do programa. Os empréstimos para capital de giro incluem, por exemplo, o BB Giro Rápido, com limite máximo de 120 mil reais e o BB Giro Empresa Flex, que tem custo entre 2,30% a 4,64% ao mês. Entre os financiamentos para investimento, o BB oferece o BNDES Automático, o cartão BNDES e o PROGER Urbano Empresarial, que financia até 200 mil reais, com prazo de 72 meses e taxa de juros de 0,69% ao mês.
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Desde o ano passado o banco tem uma estratégia de negócios exclusiva para franquias, o Nordeste Franquias . O financiamento conta com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste, com juros a partir de 5,06% ao ano, prazos de até 12 anos e até quatro anos de carência.
O banco tem convênio com 87 franqueadores, entre eles 5àSec , Anna Pegova, Bebelu Sanduíches, City Shoes , Dr. Jardim , Eurodata e Fran´s Café . Em 2009, o banco liberou 1,7 bilhão de reais em créditos de curto e longo prazos para pequenas empresas. Para esse ano, a meta é oferecer 2,6 bilhões de reais em linhas de crédito para esse público.
O banco tem convênio com 87 franqueadores, entre eles 5àSec , Anna Pegova, Bebelu Sanduíches, City Shoes , Dr. Jardim , Eurodata e Fran´s Café . Em 2009, o banco liberou 1,7 bilhão de reais em créditos de curto e longo prazos para pequenas empresas. Para esse ano, a meta é oferecer 2,6 bilhões de reais em linhas de crédito para esse público.
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A instituição oferece praticamente todos os serviços de pessoa jurídica para as franquias. Além de auxiliar o franqueador no controle e na ampliação da rede, o Bradesco tem dois tipos de crédito específicos para franqueados. O crédito para fluxo de caixa tem linhas para capital de giro, antecipação de recebíveis e o Compror franquias, para aquisição de mercadorias exclusivamente junto ao franqueador, por exemplo. Há outro pacote de linhas de crédito para financiar a taxa de franquia, a reforma ou ampliação, e outros bens.Além do BNDES Automático e do Finame, é possível emprestar do cartão BNDES e através de leasing. No cartão BNDES a taxa de juros fica em torno de 0,97% ao mês.
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O Caixa Franquias, programa da Caixa Econômica Federal , tem duas opções de linhas de crédito para implantação de franquias parceiras: o PROGER Investimento e o BNDES Automático. No primeiro, o banco financia até 400 mil reais, com taxa de TJLP+5%a.a, prazo de 48 meses e carência de até 6 meses.
No BNDES Automático a Caixa financia de 20% a 60% do investimento, dependendo da franquia, com valor máximo financiável de 10 milhões de reais, taxa TJLP+6,4%a.a e prazo de até 60 meses.
Foram contratados 133,8 milhões em crédito de janeiro a abril deste ano. Capital de giro, antecipação de receitas, financiamentos para investimentos, convênios e seguros são alguns serviços oferecidos pelo banco para quem já tem uma unidade em operação. Entre os franqueadores conveniados estão Bob’s, Casa do Pão de Queijo , Hering e Spoleto .
No BNDES Automático a Caixa financia de 20% a 60% do investimento, dependendo da franquia, com valor máximo financiável de 10 milhões de reais, taxa TJLP+6,4%a.a e prazo de até 60 meses.
Foram contratados 133,8 milhões em crédito de janeiro a abril deste ano. Capital de giro, antecipação de receitas, financiamentos para investimentos, convênios e seguros são alguns serviços oferecidos pelo banco para quem já tem uma unidade em operação. Entre os franqueadores conveniados estão Bob’s, Casa do Pão de Queijo , Hering e Spoleto .
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O HSBC criou uma área específica para atender a demanda de franquias. Por enquanto, são quatro redes conveniadas: Bob´s, 5àSec , Subway e Wizard . Para os novos franqueados, será possível ter acesso a 60% do capital de giro inicial, com prazo de até 42 meses e seis meses de carência.
As taxas de juros ficam abaixo de 2% ao mês. Outros serviços ainda devem ser disponibilizados, como antecipação de recebíveis. Em julho, o banco já tinha aumentado em mais de R$ 3 bilhões as linhas de crédito para empresas com faturamento de até 20 milhões de reais.
As taxas de juros ficam abaixo de 2% ao mês. Outros serviços ainda devem ser disponibilizados, como antecipação de recebíveis. Em julho, o banco já tinha aumentado em mais de R$ 3 bilhões as linhas de crédito para empresas com faturamento de até 20 milhões de reais.
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No ano passado, o Itaú aumentou em 30% os clientes do segmento e em 39% a carteira de crédito oferecida para empresas desse setor. O Itaú Unibanco financia até 50% do total investido na abertura de uma nova unidade franqueada. O candidato deve dar como garantia os recebíveis do negócio ou o próprio patrimônio.
Além de empréstimos para aquisição de franquias, equipamentos, estoque e financiamento do fluxo de caixa, o banco oferece linhas de repasse do BNDES, que podem ser usadas tanto na instalação da nova unidade quanto para a modernização, e o Compror Franquias, que ajuda a financiar os royalties ou produtos.As taxas de juros não são divulgadas e variam conforme o relacionamento do cliente com o banco e as garantias oferecidas.
Além de empréstimos para aquisição de franquias, equipamentos, estoque e financiamento do fluxo de caixa, o banco oferece linhas de repasse do BNDES, que podem ser usadas tanto na instalação da nova unidade quanto para a modernização, e o Compror Franquias, que ajuda a financiar os royalties ou produtos.As taxas de juros não são divulgadas e variam conforme o relacionamento do cliente com o banco e as garantias oferecidas.