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Selic a 13,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil

Com a alta da Selic, renda fixa fica mais atrativa; veja simulações em exercício meramente ilustrativo para o investidor

Selic: mercado acredita que fim do ciclo será em agosto (Marcello Casal jr/Agência Brasil)

Karla Mamona

Publicado em 15 de junho de 2022 às 18h37.

Última atualização em 25 de julho de 2022 às 13h54.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 15, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 12,75% para 13,25% ao ano. Trata-se da 11ª alta consecutiva da taxa.

A decisão já era esperada pelo mercado diante do cenário inflacionário persistente. O consenso do mercado é que o o fim do ciclo de alta termine na próxima reunião, que será realizada em agosto.  A perspectiva é que a Selic encerre o ano em 13,75% ao ano. A previsão é maior que apontado pelo último boletim Focus, divulgado na semana passada.

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No comunicado, o BC afirmou que o ambiente externo seguiu se deteriorando, marcado por revisões negativas para o crescimento global prospectivo em um ambiente de fortes e persistentes pressões inflacionárias. "O aperto das condições financeiras motivado pela reprecificação da política monetária nos países avançados, assim como pelo aumento da aversão a risco, eleva a incerteza e gera volatilidade adicional, particularmente nos países emergentes."

Em relação à economia brasileira, o BC afirmou que conjunto dos indicadores divulgado desde a última reunião do Copom indica um crescimento acima do que era esperado pelo Comitê.  "A inflação ao consumidor seguiu surpreendendo negativamente, tanto em componentes mais voláteis como em itens associados à inflação subjacente."

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A seguir, veja simulações de quanto rendem R$ 5.000, R$ 10.000 e R$ 15.000 na poupança, em um CDB, em um fundo DI e em um título do Tesouro Selic com a nova taxa, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Investimento de R$ 5 mil

MesesPoupança (em R$)CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$)CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$)Tesouro Selic (em R$)
65.235,205.232,555.282,845.239,305.248,72
125.485,265.495,175.605,205.510,185.530,58
185.735,065.774,335.951,395.797,515.830,70
245.987,826.074,786.327,826.106,366.154,36
306.248,916.361,266.690,746.400,826.463,85

Investimento de R$ 10 mil

MesesPoupança (em R$)CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$)CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$)Tesouro Selic (em R$)
610.470,4110.465,1010.565,6710.478,5910.497,43
1210.970,5210.990,3311.210,4011.020,3711.061,17
1811.470,1111.548,6611.902,7811.595,0311.661,39
2411.975,6412.149,5712.655,6412.212,7212.308,72
3012.497,8112.722,5213.381,4912.801,6412.927,70

Investimento de R$ 15 mil

MesesPoupança (em R$)CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$)CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$)Tesouro Selic (em R$)
615.705,6115.697,6515.848,5115.717,8915.746,15
1216.455,7816.485,5016.815,6116.530,5516.591,75
1817.205,1717.322,9917.854,1717.392,5417.492,09
2417.963,4618.224,3518.983,4618.319,0818.463,08
3018.746,7219.083,7820.072,2319.202,4619.391,54

Na simulação, que tem objetivo meramente ilustrativo, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente).

Os valores da simulação já descontam o Imposto de Renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Vale dizer que a taxa Selic serve de referência para a definição do CDI e que ambos operam com taxas diárias que variam.

Como fica a poupança com a nova taxa Selic?

Atualmente, o rendimento da caderneta é de 0,5% mais a taxa referencial. Mesmo isenta de Imposto de Renda, a poupança perde para todas as outras aplicações de renda fixa.

Onde investir para a reserva de emergência?

O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência , já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.

Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

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